Zakup obligacji skarbowych: poradnik dla początkujących inwestorów

Zakup obligacji skarbowych jest prosty i przystępny - możesz skorzystać z serwisu Pekao24 Biura Maklerskiego Pekao lub aplikacji mobilnej PeoPay. W artykule wyjaśnimy, jak krok po kroku kupić obligacje, żeby rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem.

Obligacje skarbowe to papiery wartościowe emitowane przez państwo, które pełnią funkcję instrumentów dłużnych. Ich zakup oznacza, że pożyczamy pieniądze Skarbowi Państwa na określony czas w zamian za określony procent.

Po zakończeniu okresu inwestycji Skarb Państwa zobowiązuje się zwrócić nam zainwestowaną kwotę. Obligacje skarbowe oferują stosunkowo stabilny i przewidywalny zysk, co sprawia, że przez wiele osób są uważane za bezpieczną przystań w niepewnych czasach.

Możesz wybierać spośród kilku rodzaju obligacji skarbowych detalicznych o różnym terminie zapadalności i sposobach wypłaty odsetek. Dzięki temu zbudujesz portfel obligacji, który jest dostosowany do różnych celów i horyzontów czasowych. Pamiętaj, że każdy rodzaj obligacji oferuje inną stopę zwrotu, co należy wziąć pod uwagę w procesie inwestycyjnym.

Za pośrednictwem Biura Maklerskiego Pekao w marcu tego roku możesz kupić:

• 3-miesięczne oszczędnościowe obligacje skarbowe o stałym oprocentowaniu.
• roczne obligacje skarbowe z oprocentowaniem zmiennym o określonym pułapie w pierwszym miesiącu oraz w kolejnych zależnym od stopy referencyjnej NBP i marży.
• 2-letnie obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym określonym w pierwszym miesiącu, a potem równym sumie stopy referencyjnej NBP i marży.
• 3-letnie oszczędnościowe obligacje skarbowe o stałej stopie procentowej.
• 4-letnie obligacje skarbowe z określonym oprocentowaniem w pierwszym roku, w kolejnych latach zostaje ono określone na podstawie sumy marży i inflacji.
• Obligacje 10-letnie indeksowane inflacją - ze wskazanym oprocentowaniem w pierwszym roku, które następnie zostaje określone na podstawie sumy marży i inflacji.

Zakup detalicznych obligacji skarbowych możesz zrealizować w różnych kanałach sprzedaży:

1. W wybranej placówce stacjonarnej, czyli w Punktach Sprzedaży Obligacji umiejscowionych w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego Pekao i Punktach Usług Maklerskich, zlokalizowanych w placówkach Banku Pekao S.A. - jeśli cenisz bezpośredni kontakt z doradcą.
2. Za pośrednictwem serwisu internetowego Pekao24 i aplikacji mobilnej PeoPay - zlecenie złożysz bez wychodzenia z domu.
3. Telefonicznie pod numerem (22) 591-22-00.

Zakup oszczędnościowych obligacji skarbowych składa się z kilku etapów i zajmie Ci niewiele czasu. Najwygodniejsza opcja to zawarcie umowy o obsługę obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao on-line, ale możesz też udać się do najbliższej placówki maklerskiej.

Po podpisaniu umowy możesz złożyć swoje pierwsze zlecenie w serwisie internetowym Pekao24 lub w aplikacji mobilnej. Wybierz rodzaj obligacji, który odpowiada Twoim celom inwestycyjnym. Następnie zadeklaruj kwotę, jaką chcesz zainwestować. Na koniec potwierdź zakup i monitoruj stan inwestycji przez Internet.

Poznaj podstawowe zalety detalicznych obligacji skarbowych:

1. Wystarczy 100 zł na start - każda detaliczna obligacja skarbowa, niezależnie od rodzaju, kosztuje jedynie 100 zł.
2. Oszczędności na prowizjach - w Biurze Maklerskim Pekao prowadzenie rachunku pieniężnego do rozliczeń związanych z detalicznymi obligacjami skarbowymi, zawarcie umowy, zakup obligacji, w tym w drodze zamiany obligacji, odbywają się bez ponoszenia kosztów, co zwiększa zyskowność inwestycji.
3. Zróżnicowana oferta - do wyboru inwestor ma oprocentowanie stałe lub zmienne, różne okresy inwestowania, a także różne okresy wypłaty odsetek.

Warto pamiętać, że dochody z obligacji skarbowych podlegają opodatkowaniu na zasadach ogólnych. Obowiązuje tzw. podatek Belki, który wynosi 19% od zysków kapitałowych. Brak opłat za nabycie oszczędnościowych obligacji skarbowych jest natomiast dodatkową korzyścią idącą za tym rodzajem inwestycji.

Oszczędnościowe obligacje skarbowe to  propozycja także dla początkujących inwestorów, którzy szukają możliwie jak najbezpieczniejszych i stabilnych instrumentów finansowych. Detaliczne obligacje Skarbu Państwa stanowią idealne rozwiązanie na start ze względu na prosty proces zakupu, możliwość zrealizowania transakcji online oraz brak opłat za zakup obligacji. Jeśli chcesz zacząć inwestowanie w obligacje, sprawdź dostępne opcje i zastanów się, który typ obligacji najlepiej odpowiada Twoim oczekiwaniom.

Obligacje skarbowe sprawdzą się również, gdy jesteś doświadczonym inwestorem, który ma duże rozeznanie rynkowe. Mogą bowiem stanowić uzupełnienie aktywów bardziej ryzykownych, takich jak akcje czy fundusze inwestycyjne. Ich obecność może zminimalizować wahania portfela w okresach niepewności rynkowej.

Publikacja handlowa.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Szczegółowe informacje o usłudze, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem, oraz informacje nt. sprzedaży krzyżowej usług maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfie opłat w zakresie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao oraz Pakiecie informacyjnym, dostępnych na stronie www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe.