Czy oferta banków kusi? Taki procent oferują na lokatach i kontach oszczędnościowych

Lokata bankowa to pewnego rodzaju umowa zawierana między klientem oraz bankiem. Wówczas bank przyjmuje depozyt w określonej wysokości i w zależności od czasu trwania lokaty, wypłaca klientowi pobrany kapitał wraz z należnymi mu odsetkami zależnymi od oprocentowania lokaty. Na lokacie środki finansowe zostają więc zamrożone na pewien czas i nie ma wtedy możliwości ich wypłaty, ponieważ jakakolwiek wypłata z lokaty, wiązałaby się z jej zerwaniem i utraceniem możliwości uzyskania odsetek. Bank wypłaca środki z lokaty wraz z odsetkami po zakończeniu trwania umowy.

Najlepsze lokaty w lipcu 2023 roku oferowane są przez:

• Nest! Bank - 8,6 proc. na środki od 1 tys. zł do 50 tys. zł (na 6 miesięcy)
• InBank - 8 proc. od 1 tys. zł do 50 tys. zł (na 3 miesiące)
• Velo Bank - 8 proc. od 1 tys. zł do 50 tys. zł (na 2 miesiące),
• Kasa Stefczyka - 8 proc. od 300 zł do 50 tys. zł (na 2 miesiące),
• Bank Nowy S.A. - 8,6 proc. od 1 tys. zł. do 100 tys. zł (na 1 miesiąc).

To, ile zarobisz na lokacie oszczędnościowej, zależne jest od rocznego oprocentowania, długości lokaty oraz ilości wpłacanego kapitału. Jeżeli na lokatę o oprocentowaniu 8,6 proc. wpłacisz 50 tys. zł na 6 miesięcy, to przybliżony zysk po podatku, wyniesie około 1700 zł.

Natomiast, jeśli na lokatę miesięczną o oprocentowaniu 8,6 proc. wpłacisz 100 tys. zł, to zysk po podatku wyniesie około 580 zł.

Konto oszczędnościowe to kolejna forma oszczędzania, które daje większą swobodę niż lokata. Konto oszczędnościowe możemy w dowolnej chwili zasilić nowymi środkami. Poza tym z rachunku możemy także wypłacać środki w części lub całości bez obaw o utratę odsetek.

Najlepsze konta oszczędnościowe w lipcu 2023 roku oferowane są przez:

• Citi Handlowy - 9,5 proc. na środki do 100 tys. zł (na 4 miesiące)
• Nest! Bank - 8,25 proc. do 200 tys. zł (na 3 miesiące)
• Velo Bank - 8 proc. do 300 tys. zł (na 2 miesiące)
• PKO Bank Polski - 7,5 proc. do 100 tys. zł (na 60 dni)
• mBank - 8 proc. do 50 tys. zł na (na 3 miesiące),
• Millenium bank - 7,5 proc. do 200 tys. zł na (na 91 dni).

Na rachunku oszczędnościowym zazwyczaj odsetki naliczane są co miesiąc, w związku z czym bez problemu, możemy wypłacać środki w dowolnym momencie, nie bojąc się o utratę odsetek. Oczywiście w tym przypadku podobnie, jak na lokacie, wysokość odsetek zależna jest od ilości wpłacanych środków, oprocentowania i czasu trwania umowy.

Jeżeli na konto oszczędnościowe o oprocentowaniu 9,5 proc. wpłacisz 100 tys. zł na 4 miesiące i przez ten cały czas, taka sama kwota pozostanie na koncie, wówczas odsetki wyniosą około 2500 zł. Z kolei na koncie oszczędnościowym 3-miesięcznym o oprocentowaniu 8,25 proc. i wpłacie 200 tys. zł odsetki po podatku wyniosą około 3600 zł.

Przy wyborze zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowego w pierwszej kolejności należy sprawdzić warunki danego banku. W obu przypadkach często zdarza się, że lokaty lub konta oferowane są np. dla nowych klientów, którzy wcześniej nie posiadali ani konta, ani lokaty. Jeżeli już kiedyś korzystaliśmy z oferty danego banku, wtedy nie zostanie nam udzielone promocyjne oprocentowanie.

W przypadku kont oszczędnościowych niektóre banki mogą również wymagać spełnienia dodatkowych warunków, np. zapewnienia nowych środków na koncie raz w miesiącu w określonej kwocie, dokonywania określonej liczby płatności lub przelewów w miesiącu, posiadania konta osobistego lub karty kredytowej. Jeżeli przynajmniej jeden z wymaganych warunków nie zostanie spełniony, nie otrzymamy korzystnego oprocentowania.

Warto również sprawdzić, jak wygląda kwestia wypłacania środków z rachunku oszczędnościowego. W większości przypadków bank oferuje jedynie jeden bezpłatny przelew w miesiącu, a za pozostałe pobiera dodatkowe opłaty, dlatego może okazać się, że dokonywanie kilku przelewów w miesiącu z konta oszczędnościowego, będzie nieopłacalne.

Zarówno lokata, jak i konto oszczędnościowe to dwie atrakcyjne formy ulokowania swoich środków finansowych. Warto jednak pamiętać, że na lokacie zamrażamy nasze pieniądze na pewien okres czasu, a jeżeli chcielibyśmy dokonać wypłaty, stracimy wszystkie odsetki. Jeśli więc chcemy mieć większą swobodę i chcemy dokonywać systematycznie wpłat lub wypłat środków, lepszym wyborem będzie konto oszczędnościowe.

Ostateczny wybór powinien być jednak zawsze podyktowany indywidualną sytuacją po dokładnym sprawdzeniu wymagań i warunków banku.

WG