Jak wybrać konto osobiste dopasowane do siebie ?

Dlatego w XXI wieku konto osobiste to dla wielu osób konieczność. Nie oznacza to jednak, że masz pójść do pierwszego lepszego banku i założyć byle jakie konto! Z założenia konto ma służyć przez dłuższy czas, zatem warto wybrać takie, które spełni wszystkie Twoje oczekiwania. 

Podpowiadamy, jak wybrać najlepsze konto osobiste i na co zwrócić uwagę przy jego wyborze. Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta osobistego?

Czy wiesz, jak szkoleni są pracownicy banku? Jeśli do oddziału przychodzi klient, który mówi, że jest zainteresowany założeniem konta osobistego, to co powinien zrobić doradca? Założyć konto? Przedstawić cennik? Tak, ale to dopiero na samym końcu. Pierwszą i podstawową czynnością musi być ANALIZA POTRZEB KLIENTA. 

Ty również powinieneś zrobić taką analizę sam dla siebie. Nie jest to trudne. Poniżej znajdziesz przygotowaną listę zagadnień, która pomoże Ci w wyborze najlepszego konta osobistego.

99% klientów w banku mówi: "konto ma być za darmo". Wybierając konto osobiste zwróć uwagę na dwie podstawowe opłaty, czyli opłata za rachunek ROR i opłata za kartę. Może być tak, że konto jest za darmo, ale karta jest płatna, lub odwrotnie. Najczęściej jest tak, że możesz uniknąć opłaty za konto i/lub kartę, jeśli spełnisz określony warunek/warunki. I tak przechodzimy do drugiego punktu, czyli...

Jeśli konto i karta są darmowe, bez żadnych warunków, to super! Ale jeśli warunki jednak są, to koniecznie sprawdź je szczegółowo. Najczęściej są to:

• zapewnianie comiesięcznych wpływów na konto. Na przykład 500 zł, 1000 zł lub 1500 zł. Jeśli taki warunek ma wybrane przez Ciebie konto, zastanów się, czy zapewnianie wpływów w tej wysokości nie sprawi Ci żadnych trudności. Jeśli ktoś nie pracuje i na jego konto nic nie wpływa - powinien poszukać konta bez wpływów. Jeśli masz w planach i tak przelewać na to konto wynagrodzenie, problem znika.
• zapewnienie comiesięcznych płatności kartą i/lub BLIKiem. Może to być określona kwota (na przykład 300 zł co miesiąc) lub liczba transakcji (na przykład 5 płatności w każdym miesiącu). I znów: zastanów się, jak często i jak dużo będziesz płacić kartą. Ktoś, kto woli na początku miesiąca wypłacić gotówkę i tylko w tym celu ma kartę, nie powinien wybierać konta, w którym do zwolnienia z opłaty wymagane są płatności kartą 300 zł co miesiąc.

Wiele osób przy wyborze konta osobistego pomija kwestię bankomatów. Mówią: "ja i tak płacę za wszystko kartą". A jednak życie pokazuje, że gotówka jest czasami po prostu niezbędna! Babcia na targu z jajkami od własnych kurek nie ma terminala płatniczego. Pan z wiejskimi ziemniaczkami zapewne również. Dlatego dostępność bankomatów jest zagadnieniem bardzo ważnym w kwestii wyboru dobrego konta osobistego. Sytuacja idealna: wybrane przez Ciebie konto ma wszystkie bankomaty za darmo. Ale jeśli wybrane przez Ciebie konto nie ma wszystkich bankomatów za darmo? Co wtedy? Po pierwsze, sprawdź, czy w Twoim mieście/okolicy są bankomaty tej sieci. Po drugie, sprawdź, jaka jest prowizja za wypłatę z bankomatu innego banku. Jeśli się okaże, że bankomatów darmowych w pobliżu nie ma, a wypłata gotówki z innego bankomatu to koszt 10 zł - lepiej poszukać innego konta. Wybór jest naprawdę duży :)

Wiele osób lekceważy rolę aplikacji mobilnej przy wyborze konta osobistego. Zupełnie niesłusznie! Aplikacja mobilna może sprawić, że pokochasz konto, które na początku wydawało Ci się takie sobie. I odwrotnie. Źle zaprojektowana aplikacja sprawi, że konto może być za 0 zł i ma wszystko za darmo, a i tak znienawidzisz je i zamkniesz czym prędzej. Jak sprawdzić, czy aplikacja banku jest dobra przed otwarciem konta osobistego? Sprawdź demo aplikacji na stronie banku - część banków je udostępnia. Sprawdź filmy na YT. I poczytaj opinie na Internecie. 

Dla tradycjonalistów być może nie mają znaczenia. Dla osób młodych, mobilnych, nowoczesnych ta kwestia jest czasami ważniejsza, niż cena konta. Jeśli ktoś chce płacić za zakupy dopiero co zakupioną opaską zbliżeniową Xiaomi, nie założy konta w banku, który tej funkcji nie udostępnia. Jeśli ktoś ceni sobie szybkie przelewy BLIK na telefon, nie powinien wybierać konta w banku, który takiej funkcji nie oferuje (są takie banki). 

Nie ma co się oszukiwać, każdy bank ma w swojej ofercie lokaty i konta oszczędnościowe. Ale nie wszystkie dają dobre oprocentowanie. Jeśli główną wytyczną przy wyborze konta osobistego jest wysokie oprocentowanie oszczędności, powinieneś rozpocząć poszukiwania od porównania dostępnych na rynku lokat i kont oszczędnościowych. 

Jeśli w planach masz otrzymywać przelewy w innej walucie, lub też często potrzebujesz wymienić środki na inną walutę (bo podróżujesz, bo robisz zakupy w sklepach za granicą, itp.) to z góry odrzuć banki, które nie mają w ofercie przynajmniej kont walutowych, i to najlepiej bezpłatnych. Idealną sytuacją przy wyborze konta osobistego jest: bank udostępnia darmowe konta walutowe + kantor z dobrymi kursami wymiany + kartę wielowalutową, którą możesz płacić w różnych walutach, nie tylko w złotówkach. 

Skoro chcesz założyć konto w banku, dlaczego miałbyś na tym nie zarobić? Prawie każdy bank przygotowuje dla nowych klientów promocję na start, w której możesz dostać od banku nawet kilkaset złotych nagrody. Taka promocja to najlepsze z możliwych rozwiązanie, by przetestować nowe konto. Zakładasz, używasz przez kilka miesięcy, odbierasz nagrodę i decydujesz, czy Ci się podoba i zostawiasz, czy jednak to nie to i zamykasz. 

Jeśli wiesz, że za jakiś czas będziesz potrzebować kredytu czy karty kredytowej, najlepiej jest wybrać konto w banku, który nie zdziera kosmicznych odsetek. Oferty kredytowe banków oczywiście zmieniają się w czasie, ale wystarczy, że przejrzysz nawet pobieżnie strony banków z pożyczkami czy kartami kredytowymi, by zorientować się, czy w danym banku jest drogo, czy w miarę tanio. Konto w banku, w którym planujesz wziąć kredyt ma jeszcze jedną zaletę: jeśli będzie wpływać na nie wynagrodzenie, jest bardzo prawdopodobne, że bank nie będzie chciał od Ciebie innych dokumentów dochodowych, typu zaświadczenie od pracodawcy.

Są osoby, które przez wiele lat nawet nie były w oddziale swojego banku. A są takie osoby, które nadal wolą bezpośredni kontakt z doradcą. I słusznie! Doradca, z którym "dobrze żyjesz" doradzi, podpowie, znajdzie dla Ciebie najlepszą ofertę, czasami może nawet negocjować niższe (kredyt) lub wyższe (lokata) oprocentowanie. Jeśli zaliczasz się do tej drugiej grupy klientów, sprawdź koniecznie, czy w pobliżu masz oddział danego banku. Jeśli do najbliższego oddziału masz kilkadziesiąt kilometrów, dojeżdżanie może być problematyczne. 

Wybór konta osobistego wcale nie musi być trudny. Warto poświęcić temu zagadnieniu kilka minut i określić, czego oczekujesz od rachunku w banku. To pozwoli Ci wybrać najlepsze konto w odniesieniu do Twoich potrzeb.