Jakie dokumenty usprawnią konsolidację kredytów?

W takich przypadkach krótki czas finalizacji kredytu konsolidacyjnego jest niezwykle ważny. Jakich dokumentów potrzebujemy, aby proces konsolidacji przebiegł sprawnie i pomyślnie, a realizacja marzeń lub wyjście z sytuacji kryzysowej były w zasięgu ręki?

Konsolidacja kredytów może przebiegać sprawnie, jeśli osoba do niej przystępująca wcześniej przygotuje wszystkie niezbędne dokumenty. Najczęściej jest nimi dowód osobisty, udokumentowana informacja o dochodach, z uwzględnieniem jej źródła oraz umowy kredytowe. Czasami bank może wymagać od interesanta przedstawienia bardziej szczegółowych informacji o spłacanych przez niego zobowiązaniach, np. o wysokości raty lub w przypadku karty kredytowej - minimalnej wysokość wpłaty.

Warto też być przygotowanym na konieczność przedstawienia wyciągu z konta z ostatnich sześciu miesięcy. Przygotowanie wcześniej odpowiedniej dokumentacji przy składaniu wniosku o kredyt, pomoże nam znacznie przyspieszyć proceder pozyskiwania środków. W sytuacji zbyt wielu obciążających rat, jest to czynnik bardzo ważny. Jakich zatem informacji o naszych zobowiązaniach potrzebuje bank? Które dokumenty są potrzebne do konsolidacji? Jakie zaświadczenia powinniśmy okazać w zależności od źródła naszych dochodów?

Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu konsolidacyjnego najlepiej skompletować jeszcze przed przystąpieniem do składania wniosku o kredyt. W ten sposób usprawniamy cały proces weryfikacyjny i decyzję o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego dostaniemy dużo szybciej.

Będąc dobrze przygotowanymi od strony formalnej, zwiększamy szansę na to, że już następną ratę kredytu będziemy mogli spłacać na nowych, korzystniejszych warunkach. Szybka ulga w wysokości opłat jest niezwykle istotna w sytuacji "przemęczenia" ilością rat. Konsolidując kredyty, miesięczną ratę można obniżyć nawet o 30%.

- Chcąc uzyskać kredyt konsolidacyjny na najkorzystniejszych warunkach, warto uprzednio zapoznać się z ofertami poszczególnych banków. Przy konsolidacji zazwyczaj zależy nam na czasie - rachunki depczą nam po piętach i chcemy jak najszybciej opanować wymykającą się kontroli sytuację finansową.

Samodzielne wertowanie ofert w bankach jest procederem dość czasochłonnym i wymagającym dużego skupienia. Dodatkowo "bankowy język" ofert nie dla wszystkich brzmi zrozumiale. To wszystko w połączeniu z presją czasu, może prowadzić do frustracji. - mówi Paweł Weber, współzałożyciel platformy finansowej Akredo.pl.

Drugim powodem, dla którego wcześniejsze przygotowanie dokumentów pomoże nam w korzystnym zarządzaniu swoimi finansami, jest możliwość uzyskania większej zdolności kredytowej po konsolidacji dotychczasowych kredytów.

Poprawa swojej historii kredytowej dzięki spłacie kilku kredytów i zamianie ich na jeden z wygodną ratą, oprócz oczywistych korzyści w skali miesięcznych wydatków (niższa rata), poprawi naszą sytuację jako wiarygodnego płatnika dla banków. Dzięki temu starać się możemy o dodatkowe środki na realizację kolejnych marzeń.

- Chcąc usprawnić czas oraz jakość otrzymanego kredytu warto też zadbać o swoją zdolność kredytową. To ona gwarantuje nam uzyskanie najtańszego kredytu. Pamiętajmy, że skonsolidować możemy: kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, hipoteczne, limity na koncie oraz karty kredytowe, zaś każda konsolidacja poprawia nasz wizerunek jako płatnika w oczach banku - podkreśla Paweł Weber, Akredo.pl.

Jednym z najważniejszych dokumentów niezbędnych do otrzymania kredytu konsolidacyjnego jest dowód osobisty, na podstawie którego potwierdzamy swoją tożsamość. Równie istotną kwestią są nasze dochody - ich wysokość, źródło, a w przypadku zatrudnienia na czas określony, również termin końca umowy.

Takie informacje oczywiście powinniśmy udokumentować, dlatego przygotujmy wcześniej umowę o pracę oraz jej skan. To one będą stanowiły o naszej zdolności kredytowej, która jest kluczowa w uzyskaniu pożyczki. Przy wyższych kwotach kredytu możemy zostać poproszeni przez bank również o przedstawienie wyciągu z konta z ostatnich 6 miesięcy. Bądźmy przygotowani - dysponujmy wydrukiem lub plikiem pdf z naszym wyciągiem. Im lepiej udokumentowana zdolność kredytowa tym większe prawdopodobieństwo otrzymania atrakcyjnej oferty.

W zależności od tego, z jakiego źródła pochodzą nasze dochody, bank będzie potrzebował od nas różnych zaświadczeń. W przypadku zatrudnienia na podstawie umowy o pracę wymaganą formą jest zaświadczenie o okresie zatrudnienia i wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia netto lub brutto za ostatnie trzy miesiące (przedstawiamy umowę o pracę lub zaświadczenie od pracodawcy uwzględniające powyższe dane).

Emeryci i renciści muszą dostarczyć ostatni dowód wypłaty świadczenia, kserokopię ostatniej waloryzacji lub ostatniej decyzji o przyznaniu świadczenia. Natomiast osoby prowadzące działalność gospodarczą powinny okazać kserokopię wpisu do ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenie z ZUS i Urzędu Skarbowego o niezaleganiu ze składkami i podatkami.

Podchodząc do konsolidacji kredytów, powinniśmy zgromadzić również umowy kredytowe wszystkich zobowiązań, które chcemy połączyć. Oprócz tego warto przygotować szczegółowe informacje dotyczące spłat poszczególnych zobowiązań. Większość banków potrzebuje danych takich jak: kwota naszych zobowiązań, wysokość rat miesięcznych, data zawarcia umowy oraz jej numer. W tym celu możemy dostarczyć harmonogram spłat lub zaświadczenie o aktualnym zadłużeniu.

Często też będziemy musieli przedstawić dwa ostatnie dowody spłaty rat kredytów, które chcemy skonsolidować. W sytuacji, kiedy klient chce do konsolidacji włączyć karty kredytowe, bank może oczekiwać od niego przedstawienia wyciągu z rachunku karty kredytowej, w celu uzyskania danych takich jak: numer rachunku, kwota kredytu, data zawarcia umowy, minimalna wysokość wpłaty.

- Otoczeni zewsząd reklamami banków o szybkich pożyczkach "od ręki" zapominamy o formalnościach, które leżą także po naszej stronie, jako klientów. Na konsolidację kredytów decydujemy się zazwyczaj, gdy zaczynają nas przytłaczać dotychczasowe zobowiązania. Zależy nam na czasie i jak najszybszym złagodzeniu dokuczliwych konsekwencji zbyt wysokich rat w miesięcznych wydatkach. Dlatego tak ważne jest budowanie świadomości odpowiedniego przygotowania do starań o kredyt.

Skompletowanie dokumentów, pomoże skrócić czas niezbędnych formalności kredytowych. Takie podejście pozwoli nam również zminimalizować stres związany z zawieraniem umowy kredytowej. Będąc wcześniej przygotowanym na prośbę banku o poszczególne zaświadczenia i dokumenty, nie damy się zaskoczyć. Zdecydowanie szybciej uporządkujemy także trudną sytuację naszych finansów - podkreśla Paweł Weber, współzałożyciel platformy finansowej Akredo.pl.

Polsko-szwedzki fintech Akredo z siedzibą główną w Warszawie, działa na rynku od 2014 roku. Dzięki stworzeniu pionierskiej w Polsce usługi upraszczania drogi do kredytu, umożliwia swoim klientom szybką i wygodną konsolidację kredytów przy jednoczesnym obniżeniu bieżących zobowiązań.