Karty kredytowe pod lupą banków
W bankach zaczęto wnikliwie lustrować posiadaczy kart kredytowych, ostrzega "Gazeta Wyborcza". Tym, którzy mało zarabiają albo mają kłopoty ze spłatą długu, banki tną limity wydatków, a nawet zabierają karty. Straciło je już 200 tys. osób. Zadłużenie Polaków z tytułu kart kredytowych maleje, bo banki obawiają się, że klienci przestaną spłacać swoje długi.
Z danych Komisji Nadzoru Bankowego wynika, że już 12 proc. wszystkich kart klienci spłacają nieterminowo. To dwa razy więcej niż jeszcze rok temu. Kwota naszych przeterminowanych długów karcianych sięga już 1,8 mld zł. Karty kredytowe są najgorzej spłacanym przez Polaków rodzajem kredytów.
To tykająca bomba
Polacy na koniec marca byli winni bankom 14 728,4 mln zł z tytułu transakcji wykonanych kartami kredytowymi - wynika z danych Narodowego Banku Polskiego. To o 400 tys. zł mniej niż miesiąc wcześniej. To już trzeci miesiąc z rzędu, kiedy zadłużenie na kartach spada, chociaż przez poprzednie lata dynamicznie rosło. To efekt tego, że klienci banków opuścili się w spłacaniu kredytów konsumpcyjnych. Według Komisji Nadzoru Finansowego, 12 proc. kredytów na kartach kredytowych jest spłacanych z opóźnieniem. Banki zrobiły się więc ostrożniejsze i nie wydają już kart kredytowych tak chętnie, co powoduje przyczynia się do spadku zadłużenia na kartach.
W sumie wartość kredytów konsumpcyjnych wzrosła w marcu o prawie miliard złotych do 135,6 mld zł. Spadło zadłużenie z tytułu wspomnianych kart kredytowych, ale wzrosły długi Polaków w formie kredytów w koncie, a także pozostałych pożyczek (gotówkowych, ratalnych, czy samochodowych). Wzrost wartości zadłużenia z tytułu kredytów konsumpcyjnych jest wciąż niewielki, bo restrykcyjna polityka kredytowa dotyczy nie tylko kart kredytowych, ale również pożyczek gotówkowych.
Więcej jesteśmy winni bankom z tytułu kredytów hipotecznych. Zadłużenie skoczyło do 218,5 mld zł, czyli wzrosło o prawie 1,3 mld zł. Ten wzrost byłby większy gdyby nie umocnienie złotego, które miało miejsce w marcu. Niższy kurs spowodował, że kredyty w euro i we frankach szwajcarskich, po przeliczeniu na złote mają niższą wartość. Zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych w złotych zwiększyło się o 1,7 mld zł. Właśnie kredyt w krajowej walucie jest najpopularniejszym sposobem finansowania zakupu nieruchomości. Trzy czwarte pożyczek jest właśnie udzielane w złotych.
Na rynku depozytów uderza odpływ pieniędzy w kategorii lokat bankowych. Wartość depozytów terminowych spadła o prawie 2,5 mld zł do 189,4 mld zł. To efekt splotu kilku czynników. Oprocentowanie lokat cały czas spada, więc Polacy szukają lepszych sposobów zainwestowania swoich oszczędności. I nie muszą szukać daleko, bo swoimi produktami kuszą ich towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Dobra passa warszawskiej giełdy powoduje, że fundusze mogą się pochwalić coraz lepszymi wynikami. TFI zaczęły też mocniej angażować się kampanie marketingowe, co powoduje stały napływ pieniędzy do funduszy. A dzieje się to kosztem lokat. Jeśli chodzi o depozyty bieżące, czyli ROR-y i konta oszczędnościowe, to tu w marcu zanotowano dodatni przepływ. Saldo co prawda zwiększyło się o 2,5 mld zł, ale to wynik znacznie gorszy niż w poprzednich miesiącach.
Można się spodziewać, że najbliższe miesiące przyniosą kontynuację powyższych zjawisk. Wartość lokat wciąż może spadać, bo należy się spodziewać dalszego pogorszenia oferty. Rosnąć będzie saldo kredytów hipotecznych, szczególnie tych złotowych, a dalszego wyhamowania należy się spodziewać w kredytach konsumpcyjnych.
Mateusz Ostrowski
Niniejszy dokument jest materiałem informacyjnym. Nie powinien być rozumiany jako materiał o charakterze doradczym oraz jako podstawa do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Wszystkie opinie i prognozy przedstawione w niniejszym opracowaniu są jedynie wyrazem opinii autorów w dniu publikacji i mogą ulec zmianie bez zapowiedzi. Open Finance nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie niniejszego opracowania.
