Kredyt czy pożyczka? Warto znać różnicę
Rozmyślając o dodatkowym wsparciu finansowym nie zastanawiamy się nad tym, czy będzie to kredyt czy pożyczka? Dla większości z nas są to terminy synonimiczne. Okazuje się, że błąd, gdyż za każdym z pojęć kryje się oddzielna ustawa, a co za tym idzie prawa i obowiązki potencjalnego klienta.
Kredyt to pojęcie z zakresu bankowości, a zatem procedura wnioskowania o kredyt realizowana jest w oparciu o prawo bankowe. Umowa kredytu, pod groźbą nieważności, musi zostać sporządzona na piśmie i zawierać podstawowe informacje odnośnie wysokości kredytu, zasad i terminu spłaty, oprocentowania i przeznaczenia środków.
Szczególnej regulacji poddano kredyt konsumencki, pod pojęciem którego rozumie się każdy kredyt zaciągnięty przez osobę cywilną na dowolny cel. Istotę, prawa i obowiązki stron zawierających umowę o przyznaniu kredytu konsumenckiego reguluje wręcz oddzielna ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
- Zgodnie z tą ustawą podpisaniu każdej umowy winno towarzyszyć wypełnienie formularza informacyjnego, gdzie po kolei wymieniane są dane instytucji udzielającej kredytu oraz kredytobiorcy, kwota kredytu, oprocentowanie, wysokość raty, całkowity koszt oraz ostateczny termin spłaty. Dodatkowo podaje się informacje o dodatkowych opłatach i prowizjach, jak również sposobie zabezpieczenia kredytu.
Regulacja prawna kredytu konsumenckiego ma na uwadze dobro klienta poprzez zagwarantowanie mu dostępu do istotnych, rzetelnych i przedstawionych w jasny sposób informacji dotyczących zaciąganego zobowiązania finansowego. - wyjaśnia Paweł Kosmala, prezes Zarządu Górnośląskiego Towarzystwa Finansowego.
Co ważne kredytobiorca ma prawo odstąpić od umowy kredytu w terminie 14 dni, jak również spłacić kredyt przed czasem.
Pożyczkę, w przeciwieństwie do kredytu, regulują przepisy Kodeksu Cywilnego. Stroną w umowie może być bank, ale również firma i osoba cywilna. Umowa pożyczki może być zawarta w formie dowolnej, nawet ustnej, niemniej przyjęło się, by dla kwot powyżej 500 zł sporządzić stosowny dokument.
Co za tym idzie, instytucje udzielające pożyczki dowolnie ustalają wymogi względem potencjalnych pożyczkobiorców. Standardem jest zatem, iż klient nie jest zobowiązany do przedstawienia celu na jaki chce przeznaczyć środki czy udokumentowania swojej zdolności kredytowej. Potrzebne środki najczęściej przyznawane są na podstawie okazanego dowodu osobistego.
Pamiętajmy jednak, że wysokie ryzyko uregulowania kwoty pożyczki wraz z prowizją pożyczkodawcy rekompensują sobie wysokim oprocentowaniem oraz relatywnie krótkim okresem spłaty. W razie rezygnacji z umowy czy konfliktu stron nie chroni nas prawo bankowe, a zatem swoich racji będziemy musieli samodzielnie dochodzić przed sądem.
Przyjęło się, że zaciągnięcie kredytu gotówkowego jest bezpieczniejsze. Przepisy są jaśniejsze, kredytobiorca jest bardziej chroniony, a i same banki nie przyznają kredytu osobie bez zdolności kredytowej. Niemniej zdarzają się sytuację, gdy potrzebujemy pilnej gotówki i nie mamy czasu na wizyty bankach i wypełnianie mnóstwa formalności. Wówczas to idealnym rozwiązaniem staje się pożyczka gotówkowa, którą dziś możemy otrzymać w przeciągu 15 minut.
