Listopadowy urodzaj depozytowy
Już jutro posłowie zadecydują co stanie się z odsetkami od naszych oszczędności. Wydaje się, że wicepremier Marek Belka i popierające go ugrupowania mają duże szanse na objęcie podatkiem także odsetek od tak zwanych lokat antypodatkowych, ale wszystko zależy od posłów.
W dalszym ciągu nie jest jasne co stanie się z naszymi oszczędnościami i czy należy się pospieszyć przy zakładaniu długoterminowych lokat, które masowo oferują swoim klientom krajowe banki, czy jednak Ministerstwo Finansów wygra batalię o zyski z odsetek i opodatkuje je nawet pomimo coraz częściej pojawiających się wątpliwości formalnoprawnych.
Odsetki od ręki
Obserwatorzy rynku, a także sami bankowcy w dalszym ciągu nie wiedzą jakie będzie końcowe rozwiązanie tej mocno skomplikowanej sprawy, jednak wydaje się, że na pewne, nieopodatkowane zyski mogą liczyć ci, którzy już w momencie założenia lokaty otrzymają należne im odsetki.
Obecnie tego rodzaju rozwiązanie oferują swoim klientom właściwie tylko trzy krajowe banki, a są nimi: Kredyt Bank, Invest - Bank oraz Bank Gospodarki Żywnościowej.
Już z Kredyt Bank
Przypomnijmy, że Kredyt Bank oferuje lokatę Już, od której wypłaca odsetki od ręki i którą można otworzyć na pół roku lub rok.
Bank zaoferował lokatę o stałym oprocentowaniu, od której należne odsetki wypłaca po zawarciu umowy. Pieniądze z odsetek można jednak ponownie zainwestować, a po wygaśnięciu umowy klient otrzymuje kapitał początkowy. Lokata jest oferowana od 5 listopada do końca grudnia br. Po upływie okresu deponowania nie ulega automatycznemu przedłużeniu. Oprocentowanie wkładów 180 dniowych wynosi 9,5 proc. w skali roku, a dla 360 dniowych - 8,65 proc. Natomiast minimalna kwota lokaty to 1 tys. zł (można też lokować jej wielokrotność).
Jeśli klient chce wycofać pieniądze przed upływem terminu, Kredyt Bank dokona korekty wysokości wypłaconych odsetek, a od zerwanej przed czasem lokaty naliczone zostaną odsetki w wysokości 50 proc. stawki oprocentowania Ekstrakonta S (w dniu zamknięcia rachunku lokaty) za okres faktycznego utrzymywania lokaty. Różnica pomiędzy należną a pobraną wysokością odsetek potrącana jest z kapitału depozytu.
Panaceum z Invest Banku
Również poznański Invest Bank od 15 listopada br. ma w swojej ofercie, lokaty terminowe Panaceum. Są to: lokata długoterminowa o zmiennej stopie procentowej i lokata z dyskontem o stałej stopie procentowej.
Lokata z dyskontem o stałej stopie procentowej zakładana jest na rok. Minimalna kwota lokaty wynosi 1 tys. zł, a odsetki naliczane są od pierwszego do ostatniego dnia okresu deponowania. Klient otrzymuje odsetki w pełnej wysokości już w dniu otwarcia rachunku lokaty. Kapitał początkowy klient może odebrać w gotówce lub przelać na konto po upływie okresu deponowania.
Lokata z dyskontem w BGŻ
17 listopada br. BGŻ wprowadził nowy produkt, sezonowa lokatę z dyskontem, która dostępna będzie do końca grudnia br. W ofercie tej odsetki mogą być wypłacone klientowi już w dniu zawarcia umowy. Okres zadeklarowania wkładu wynosi 6 lub 12 miesięcy, a minimalna kwota lokaty wynosi 1 tys. zł. Lokata posiada stałe oprocentowanie, które dla lokatry półrocznej wynosi 7 proc., natomiast dla rocznej 6,6 proc. W przypadku przedterminowej wypłaty kapitału, bank wypłaci odsetki w wysokości połowy stawki ustalonej dla konta osobistego Integrum. Różnicę pomiędzy należną a wypłaconą kwotą odsetek bank będzie potrącał z kapitału.
Depozyty z Pekao i PKO BP
Ze względu na liczbę placówek i przyzwyczajenia Polaków największą cześć rynku lokat długoterminowych przypadnie zapewne krajowym detalistom - gigantom. Banki te także zaoferowały swoim klientom tzw. antypodatkowe lokaty.
PKO BP wprowadził dla swoich klientów lokaty terminowe Progresja 24-, 36- i 60-miesięczną. Minimalna kwota lokaty wynosi 1 tys. zł a przy jej zlikwidowaniu przed zadeklarowanym terminem nie traci się należnych odsetek.
Oprocentowanie lokat Progresja waha się w przedziale od 10,5 do 12,5 proc., a lokaty te zakładać można od 15 listopada br..
Bank Pekao wprowadził natomiast 10-letnią lokatę terminową, przeznaczoną dla klientów, którzy od 13 listopada br. wpłacą minimum 1 tys. zł. Nowa lokata ma charakter nieodnawialny i występuje w trzech wariantach: Standard (jej obecne oprocentowanie wynosi 10,47 proc.), VIP (11,22 - 12,5 proc.) i Private (oprocentowanie negocjowane).
Przy wersji standardowej wymagana jest wpłata co najmniej 1 tys. zł, przy depozycie VIP 25 tys. zł, a przy ofercie Private 500 tys. zł lub 100 tys. euro albo 100 tys. dolarów. Tu odsetki będą naliczane i wypłacane co pół roku.
Inne depozyty
Spośród innych depozytów na uwagę zasługuje na pewno oferta BZ WBK, który jako pierwszy wprowadził na polski rynek nowy depozyt oraz ING Banku Śląskiego, który przygotował dla swoich klientów cały pakiet nowych rozwiązań.
Katowicki bank oferuje klientom indywidualnym specjalny program ochrony oszczędności.
Jest to pakiet instrumentów finansowych dopasowanych do możliwości i potrzeb klienta, począwszy od lokat długoterminowych i z odroczoną wpłatą, przez specjalnie przygotowane terminowe konto oszczędnościowe Oko 10, a kończąc na kredytach budowlano - hipotecznych i doradztwie finansowym dla klientów o najwyższych dochodach.
Chcemy umożliwić naszym klientom korzystne zabezpieczenie oraz rozwój ich oszczędności - uważa Marian Czakański, prezes ING Banku Śląskiego.
W skład programu wchodzą lokaty standardowe i negocjowane w złotych i euro, lokata 10-letnia z minimalną wpłatą 5 tys. zł, lokata rentierska, lokata z odroczonym terminem wpłaty subskrybowany depozyt, Oko 10 (10-letnie terminowe otwarte konto oszczędnościowe) oraz lokowanie w akcje (przekazanie środków z ROR na rachunek inwestycyjny w celu zakupu akcji).
Oferta banków wirtualnych
Te lokaty charakteryzują się przede wszystkim bardzo korzystnym oprocentowaniem i łatwością w ich zakładaniu (wystarczy tylko kliknąć kilka razy myszką i wpisać odpowiednie hasła). Wróżyć im więc można także dużą popularność, szczególnie wśród posiadaczy kont w Ineligo, mBanku bądź Volkswagen Banku direct, czyli wśród młodych, dynamicznych osób, często tzw. yappies spośród których w większości rekrutuje się klientela banków wirtualnych.
eMax lokata z mBanku
mBank zaproponował swoim klientom dziesięcioletnią lokatę terminową eMAX lokata. Wprowadzony do oferty produkt to lokata terminowa o zmiennym oprocentowaniu w wysokości oprocentowania rachunku eMax. Depozyt zintegrowany będzie z rachunkiem eMax lub eKonto, na który przekazywane będą naliczane co trzy miesiące odsetki od lokaty.
Minimalna kwota lokaty wynosi 1 tys. zł, a środki przeznaczone do zdeponowania można będzie przekazać na rachunek eKonto lub eMax przelewem, a w początkowej fazie wprowadzenia produktu klientom zostanie również zaoferowana możliwość wpłat gotówkowych w oddziałach banku natychmiast po jej wprowadzeniu.
mBank gwarantuje, że przez pierwsze trzy miesiące oprocentowanie lokaty nie zmieni się, bez względu na ewentualne zmiany stóp procentowych. W tym okresie nie będzie możliwości pomniejszenia kwoty lokaty.
Natomiast po upływie trzech miesięcy klienci uzyskają pełną swobodę dysponowania zdeponowanymi pieniędzmi: mBank zapewni bowiem możliwość wypłaty części środków z lokaty (o ile na lokacie pozostanie minimum 1 tys. zł) w dowolnej chwili, bez utraty należnych odsetek.
5 Plus VW Banku direct
Także Volkswagen Bank direct wprowadził specjalną długoterminową lokatę terminową, Lokatę 5 Plus, która może być zawarta na 1, 2, 3, 4 lub 5 lat, a rozliczanie odsetek następować będzie w okresach kwartalnych. Po każdym okresie rozliczeniowym klient może zdecydować się na wypłatę odsetek lub ich kapitalizację - doliczenie do kwoty lokaty. Oprocentowanie lokaty jest stałe w ramach danego okresu rozliczeniowego (kwartału).
W przypadku przedterminowej dyspozycji zamknięcia lokaty klient traci jedynie 50 proc. odsetek naliczonych w kwartale, w którym zerwał lokatę.
Minimalna kwota Lokaty 5 Plus wynosi 5 tys. zł, a do jej otwarcia wymagane jest posiadanie rachunku Plus Konto w Volkswagen Bank direct.
Przy otwarciu i obsłudze lokaty skorzystać należy z telefonicznej obsługi Teledirect, aby załatwić wszelkie sprawy związane z lokatą. Oprocentowanie lokat w Volkswagen Banku direct wynosi 12 proc. (depozyty do 5 tys. zł).
Trzyletnia z Inteligo
Od 16 listopada br. konto Inteligo rozszerzyło swoją ofertę o dwa nowe produkty: lokatę jednoroczną oraz lokatę trzyletnią. Dzięki lokatom terminowym, posiadacze kont Inteligo będą mogli zmaksymalizować swoje przyszłoroczne zyski z oszczędności - twierdzą przedstawiciele Inteligo.
Lokata 1-roczna to usługa przeznaczona dla klientów chcących uzyskać pewny zysk w ciągu roku i bezpośredni dostęp do naliczonych odsetek (oprocentowanie stałe rzędu 8,19 proc.). Z kolei dla osób, które zawsze chcą mieć możliwość wypłaty zdeponowanego kapitału przeznaczona jest lokata 3-letnia. Właściciele kont Inteligo, którzy zdecydują się założyć tę lokatę oprocentowanie progresywne w wysokości 11,57% (efektywnie w skali roku).
Lokaty będą oferowane przez krótki okres subskrypcji - do momentu ogłoszenia Ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
