Nowe oferty ubezpieczeń z funduszem

Multiportfel Skandii

Ostatnia oferta Skandii Multiportfel Komfort, to ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym. Jednak część inwestycyjna jest w nim znacznie większa niż ochronna i pochłania prawie całą kwotę składki. Towarzystwo lokuje inwestycyjną część składki w jednostki renomowanych funduszy inwestycyjnych o różnym poziomie ryzyka. Z kolei symboliczną część ochronną polisy klient może poszerzyć, zawierając dodatkowa umowę i opłacając dodatkowa składkę.

Produkt ten jest przeznaczony dla dwóch grup odbiorców. Pierwsza to ci, którzy chcą zgromadzić oszczędności na przyszłość, druga to rodzice lub dziadkowie pragnący zbudować kapitał na wydatki podczas startu w dorosłość ich dzieci lub wnuków.

Program nie jest tani. Aby przystąpić do Multiportfela Komfort, należy wpłacić składkę początkową w wysokości co najmniej 10 tys. zł. Kolejnych składek nie trzeba opłacać obowiązkowo, ale jeżeli ubezpieczony zdecyduje się na to, minimalna wysokość jednej wynosi 1 tys. zł. Te dodatkowe składki uczestnik programu może wnosić w dogodnym dla niego czasie, nawet bez wskazywania terminu następnej wpłaty. Umowa jest podpisywana na co najmniej sześć lat.

Klient może sam określać strategię pomnażania swego kapitału, wybierając do swego portfela inwestycji do 10 spośród 22 funduszy inwestycyjnych, z którymi współpracuje towarzystwo Skandia. Ubezpieczony ma możliwość powierzenia swej składki funduszom o wszelkich profilach inwestycyjnych dostępnych na rynku: papierów dłużnych, pieniężnym, zrównoważonym i akcyjnym. Każdy indywidualny portfel ma codzienną wycenę wartości, a jego rentowność można w każdej chwili sprawdzić w internetowym Multiportfelu Online i na bieżąco zmienić jego skład. Ważne jest to, że zmiana struktury portfela funduszy jest bezpłatna.

Za prowadzenie polisy Skandia pobiera opłatę administracyjną 11 zł miesięcznie. Za zarządzanie aktywami opłata wynosi 3 proc. przez pierwsze trzy lata, przez kolejne trzy lata 1,5 proc. i od siódmego roku 1 proc. wartości aktywów rocznie. Uiszcza się też opłatę od składki początkowej: 2 - 4 proc., zależnie od jej wysokości.

PIN-Konto Nationwide

To oferta dostosowana do osób uzyskujących dochody w różnej wysokości lub z różną częstotliwością. PIN-Konto jest programem inwestycyjnym z ubezpieczeniem na życie, w którym część inwestycyjna jest wyraźnie oddzielona od ochronnej. Ta ostatnia wymaga podpisania odrębnej umowy i opłacania oddzielnej składki. Wymagana składka początkowa wynosi 1 tys. zł, a każda dodatkowa ? co najmniej 80 zł. Można je wnosić w dowolnym momencie, bez konieczności wskazywania następnego terminu wpłaty. Określając indywidualną politykę inwestycyjną, klient może wybrać z oferty trzech funduszy, których profile zakładają różne poziomy akceptowanego ryzyka od w pełni bezpiecznego Funduszu Gwarantowanego Nationwide, gwarantującego minimalny roczny przyrost wartości jednostki 8,5 proc. w 2002 r., przez Fundusz Zrównoważony PKO/Credit Suisse, kończąc na Funduszu Akcji DWS o najwyższym potencjale zysku i ryzyka. Dwa ostatnie lokują całość aktywów odpowiednio w PKO/Credit Suisse Zrównoważony Fundusz Inwestycyjny Otwarty i w DWS Polska Fundusz Inwestycyjny Otwarty Akcji. PIN-Konto jest programem o klarownej strukturze kosztów. Od dwóch wcześniej wprowadzonych (PIN i PIN-Lokata), odróżnia się też mniejszymi opłatami likwidacyjnymi: już w drugim roku wynoszą one tylko 5 proc., a od drugiej rocznicy polisy są całkowicie zniesione.

Razem w ING Nationale-Nederlanden

Plan ubezpieczeniowo-inwestycyjny Razem w ING, to dosłownie ostatnio wprowadzona oferta towarzystwa Nationale-Nederlanden, skierowana do właścicieli i pracowników małych i średnich firm. Produkt ten daje m.in. możliwość skorzystania z szerokiej oferty ubezpieczeniowej na wypadek różnorodnych zdarzeń losowych, dostosowania oferty do aktualnych potrzeb pracowników i sytuacji finansowej firmy, objęcia ochroną ubezpieczeniową tylko wybranej grupy pracowników, skorzystania z opcji oszczędnościowej, oferowanej wszystkim lub tylko wybranej grupie pracowników, wliczania składek w koszty uzyskania przychodu firmy zgodnie z przepisami podatkowymi. Razem w ING zawiera pięć pakietów. Przykładowo, osoby znacznie narażone na wypadek powinny skorzystać z pakietu wypadkowego, obejmującego niezdolność do pracy, uszczerbek na zdrowiu lub śmierć osoby ubezpieczonej. W ramach pakietu zdrowotnego ochroną ubezpieczeniową objęte są: śmierć ubezpieczonego, poważne zachorowanie lub pobyt w szpitalu. Pakiet wypadkowo-zdrowotny łączy dwa poprzednie. Z kolei pakiet kompleksowy to pełna oferta - wszystkie ubezpieczenia dodatkowe przewidziane w Razem w ING.

Nowy plan daje również możliwość oszczędzania poprzez inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze inwestycyjne. Zależnie od gotowości do ponoszenia ryzyka i oczekiwanego poziomu zysku, można wybrać jeden spośród siedmiu funduszy prowadzonych przez towarzystwo Nationale-Nederlanden.