Commercial Union uzupełnił swoją ofertę o Gwarantowaną Rentę Kapitałową, czyli umowę, na podstawie której towarzystwo wypłaca dodatkowe świadczenie emerytalne ze środków zgromadzonych w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru. Dla klientów, którzy osiągają wysokie dochody lub też dysponują znacznymi zasobami finansowymi,
a po przejściu na emeryturę chcą utrzymać dotychczasowy poziom życia, CU przygotowało ubezpieczenie Bonus VIP, które pozwala efektywnie pomnażać te środki, by stały się źródłem uzupełniającej emerytury w ramach trzeciego filaru.
Gwarantowana Renta Kapitałowa
Gwarantowana Renta Kapitałowa jest narzędziem długoterminowego planowania finansowego, gwarantującym regularne, uzupełniające świadczenia emerytalne. CU wprowadził do swojej oferty rentę z myślą przede wszystkich o klientach towarzystwa korzystających z ubezpieczeń inwestycyjnych, którzy zgromadzą kapitał wystarczający do finansowania dodatkowych świadczeń emerytalnych. Źródłem składki na rentę może być również wypłata świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie (czyli na wypadek śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy lub nieszczęśliwego wypadku). Oferta jest przeznaczona również dla osób, które nie są jeszcze klientami CU, a które na progu emerytury dysponują odpowiednimi kapitałami i chcą zapewnić sobie regularne i pewne świadczenia dodatkowe.
Renty kapitałowe (ang. annuities) są jedną z podstawowych usług oferowanych przez towarzystwa ubezpieczeń na życie w krajach rozwiniętych. Wraz z rozwojem rynku ubezpieczeniowego w Polsce, a szczególnie po wprowadzeniu reformy emerytalnej, która znacznie podniosła poziom wiedzy społeczeństwa na temat różnych form zabezpieczeń emerytalnych, przychodzi czas na wprowadzenie tej klasycznej usługi do Polski.
Umowa Gwarantowanej Renty Kapitałowej może zostać zawarta na czas nieokreślony (renta dożywotnia) lub na czas określony (5, 10, 15 lub 20 lat). Można wybrać wariant indywidualny lub wspólny (obejmujący np. małżonków lub inne osoby). Jedną z najważniejszych cech umowy jest okres gwarantowany, wprowadzany w celu uniknięcia sytuacji, kiedy tylko niewielka część wpłaconego kapitału zostanie wypłacona w postaci świadczeń rentowych (czyli w sytuacji śmierci ubezpieczonego w niedługim czasie od zawarcia umowy). Długość tego okresu zależy od wieku i płci ubezpieczonego lub ubezpieczonych, a także od czasu trwania umowy (w rencie na czas określony). Jeśli ubezpieczony umarłby w czasie trwania tego okresu, do jego zakończenia świadczenie będzie otrzymywać osoba wskazana jako uposażony. Umowa zawiera też mechanizm otrzymania jednorazowej wypłaty i rozwiązania umowy.
Składka na rentę jest jednorazowa, płatna na początku umowy, i wynosi co najmniej 20.000 zł. Świadczenie rentowe jest płatne ubezpieczonemu po zawarciu umowy w odstępach miesięcznych, kwartalnych, półrocznych lub rocznych, przelewem na wskazany rachunek bankowy. Istnieje możliwość wpłacania składek dodatkowych, które powodują podwyższenie wysokości świadczenia rentowego. Pieniądze są inwestowane przez towarzystwo, które w ten sposób wyręcza klienta w optymalnym lokowaniu środków w zmieniających się realiach rynkowych. W rocznicę umowy wysokość świadczenia jest indeksowana - towarzystwo gwarantuje wzrost wysokości renty odpowiadający nadwyżce rocznej stopy zysku z inwestycji wskazanego przez CU ubezpieczeniowego funduszu inwestycyjnego ponad 4 proc (np. jeśli stopa ta wyniosła 12 proc., to stopa indeksacji wyniesie ok. 8 proc.).
Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP
W ramach reformy emerytalnej w 1999 roku wprowadzono zasadę, że od momentu, w którym zarobki danej osoby przekroczą w danym roku 2,5-krotne przeciętne wynagrodzenie w gospodarce nie są odprowadzane składki na obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne. W konsekwencji osoby te otrzymają niższą emeryturę, co przy braku dodatkowych źródeł świadczeń emerytalnych może oznaczać znaczne obniżenie poziomu życia po przejściu w stan spoczynku. Jednocześnie ustawodawca stworzył możliwość otrzymywania dodatkowego wynagrodzenia i gromadzenia oszczędności - kwoty zaoszczędzone na składkach obowiązkowych pracodawca może wypłacić pracownikom. Ubezpieczenie Bonus VIP przeznaczone jest właśnie dla osób, które osiągają wysokie dochody lub też dysponują znacznymi zasobami finansowymi. To wygodny sposób długoterminowego inwestowania oszczędności. Ubezpieczenie z góry określa warunki wypłaty renty kapitałowej z gwarantowanym okresem płatności lub bez tego mechanizmu. Po zakończeniu oszczędzania klienci mogą też skorzystać ze standardowej Gwarantowanej Renty Kapitałowej oferowanej w danym momencie przez towarzystwo, jeśli ta będzie korzystniejsza.
Konstrukcja ubezpieczenia Bonus VIP oparta jest na składce jednorazowej (minimum 25 000 zł). Stopa alokacji składki do wysokości 25 000 zł wynosi 95 proc, a w odniesieniu do nadwyżki ponad 25 000 zł sięga rekordowego poziomu 99,5 proc. Taka sama wysoka stopa alokacji (tj. 99,5 proc.) dotyczy dobrowolnych składek lokacyjnych, które można wpłacać w trakcie trwania umowy.
CU oferuje klientom sześć ubezpieczeniowych funduszy inwestycyjnych o zróżnicowanym charakterze: od bezpiecznych (Gwarantowany i Strategiczny) poprzez zrównoważone (Aktywny i Międzynarodowy) do wprowadzonych 17 lipca br. funduszy inwestujących przede wszystkim w akcje (Commercial Union - Fundusz Akcji oraz Fundusz Dynamiczny). Wszystkie środki mogą zostać przekazane do jednego funduszu lub podzielone stosowanie do oczekiwań klienta.
