Ustawa frankowa może kosztować 44 mld
Koszt pomocy osobom zadłużonym w walutach obcych może sięgnąć 44 mld zł. Tak wynika z raportu przedstawionego przez Narodowy Bank Polski. Bank opublikował raport o stabilności systemu finansowego.
Bank centralny szacuje, że bezpośrednie koszty restrukturyzacji, tj. przeliczenia kapitału wszystkich kredytów po kursie waluty obcej można szacować - przy założonym w analizie poziomie kursu walutowego - na około 35 mld zł. Gdyby natomiast z restrukturyzacji skorzystali tylko kredytobiorcy z lat 2007-2008, to koszty wyniosłyby około 29 mld zł - ocenia NBP.
"Koszt ten jest taki sam dla restrukturyzacji dobrowolnej i przymusowej" - dodano.
Koszt zwrotu spreadów wraz z odsetkami ustawowymi dla wszystkich kredytów walutowych autorzy raportu szacują na około 9 mld zł.
Analitycy NBP zwrócili uwagę, na to że zwiększony popyt banków na waluty obce, połączony ze znacznym pogorszeniem sytuacji banków i wzrostem percepcji ryzyka Polski, mógłby spowodować deprecjację złotego, co przełożyłoby się na wzrost bezpośrednich kosztów restrukturyzacji.
"Powyższe szacunki należy zatem traktować jako minimalne koszty restrukturyzacji. W przypadku wzrostu kursu CHF/PLN o około 10 proc. łączne koszty restrukturyzacji i zwrotu spreadów wzrosłyby o około 13 mld zł" - napisano.
Ponadto, w przypadku restrukturyzacji przymusowej banki uzyskiwałyby niższe przychody odsetkowe - dodano.
"Wynika to tego, że od de facto złotowego kredytu bank pobierałby oprocentowanie oparte o stawkę LIBOR, a kredyty te, po domknięciu pozycji walutowej, musiałby finansować w złotych. Bieżącą wartość takiego zmniejszenia przychodów w przypadku skorzystania przez wszystkich kredytobiorców z restrukturyzacji przymusowej można szacować na około 21 mld zł" - napisano.
W ocenie banku centralnego niemożliwe jest oszacowanie kosztów związanych ze skorzystaniem przez klientów z prawa do umorzenia kredytu w zamian za przeniesienie na bank praw do kredytowanej nieruchomości. Brak jest danych na temat wartości kredytów o LtV wyższym od 100 proc. spełniających określone w ustawie warunki.
"Ogółem wartość wszystkich kredytów walutowych o LtV wyższym od 100 proc. można szacować na około 77 mld zł. Gdyby kredyty te zostały umorzone, to koszty dla banków (tj. różnica między wartością bilansową kredytu a wartością przejmowanej nieruchomości) wyniosłyby około 20 mld zł" - podano.
W ocenie NBP po restrukturyzacji kredytów w obecnej formie stratę mogłoby wykazać 70 proc. sektora bankowego.
