W banku lub u pośrednika

Z drugiej jednak strony procedura jego uzyskania jest w dalszym ciągu bardzo skomplikowana. Wiele osób zaciąga więc kredyt w spółkach zajmujących się kredytowym pośrednictwem, bo tam jest łatwiej.

Ci, którzy próbowali zaciągnąć kredyt w krajowym banku wiedzą, że jego uzyskanie wcale nie jest proste. Co gorsza, sytuacja nie poprawiła się niestety w ostatnim okresie, gdyż również i banki odczuły pogarszającą się w ubiegłym roku sytuację gospodarczą, co związane jest z większym ryzykiem kredytowym i dużą ostrożnością przy udzielaniu klientom kredytu. Zarówno analitycy, jak i sami bankowcy radzą, by przed zaciągnięciem kredytu dokładnie zapoznać się z warunkami jego spłaty i innymi szczegółami, by kredytobiorca nie miał problemów z późniejszą spłatą należnych bankowi rat i odsetek od kredytu.

Bankowym klientom nie sprzyja ponadto ciągle duża różnica pomiędzy oprocentowaniem kredytów i depozytów. Depozyty są więc często oprocentowane nisko, a kredyty bardzo wysoko. Nierzadko więc klient odnieść może wrażenie, ze nie opłaca mu się ani jedno, ani drugie, czyli ani oszczędzanie, ani zaciąganie kredytów.

Różnorodna oferta banków krajowych

W bankowej ofercie kredytów gotówkowych klient może obecnie znaleźć dla siebie bardzo dużo ofert kredytowych. Jest też kilka ciekawych, niecodziennych propozycji.

Klient ma już także do wyboru nie tylko kredyty uzyskiwane w bankowych placówkach, może również go zaciągnąć nie wychodząc z domu (kredyty udzielane za pośrednictwem Internetu z LG Petro Banku - LG www.kredyt oraz mBanku, a w tym roku także z Inteligo). Jest też kilka innych bankowych propozycji: m. in. kredyt Walentynkowy, pożyczka olimpijska czy pożyczka pieniężna, itp. (patrz tabelka).

redyt na Walentynki z Kredyt Banku

Jedną z najbardziej aktualnych obecnie ofert jest tzw. kredyt Walentynkowy z Kredyt Banku. Kredyt ten zaciągnąć można na 12 miesięcy, na dowolny cel, niekoniecznie związany z walentynkowymi upominkami. Maksymalna jego wysokość to 15 tys. zł. Okolicznościowy kredyt Walentynkowy przeznaczony jest dla tych klientów, którzy założyli w banku Ekstrakonto.

Oprocentowanie kredytu jest stałe i wynosi 14,5 proc., a za jego udzielenie pobierana jest jednorazową opłata w wysokości 70 zł. Zabezpieczenie kredytu ustalane jest indywidualnie z klientem. Kredyt spłacać można w ratach równych lub malejących.

Pożyczka olimpijska z BPH PBK

Pożyczkę zaciągnąć można na rok, na dowolny cel. Minimalna kwota kredytu to 2 tys. zł, maksymalna 15 tys. zł.

Zabezpieczeniem kredytu jest weksel in blanco lub poręczenie według prawa cywilnego, natomiast prowizja za jego udzielenie wynosi 3 proc. (min. 66 zł) dla posiadaczy konta Sezam lub 2 proc. dla posiadaczy ROR (min. 66 zł).

Kredyt wirtualny

Od 1 lutego br. mBank, pierwszy wirtualny bank w Polsce i Europie Środkowowschodniej (detaliczna część BRE Banku), oferuje swoim klientom kredyt odnawialny oprocentowany od 15,3 proc.

Po raz pierwszy w Polsce usługi wirtualnego banku stają się więc propozycją nie tylko dla osób, które dysponując wolnymi środkami lokują w nim swoje oszczędności, ale także dla tych, którzy chcą zaciągnąć kredyt. Kredyt odnawialny w mBanku to nowa oferta, która uzupełnia funkcje eKONTA - podstawowego rachunku osobistego.

mBank oferuje szczególnie korzystne warunki dla stałych klientów oraz posiadaczy prestiżowych kart Visa Gold, a także umożliwia obniżenie oprocentowania kredytu już po 6 miesiącach od jego otrzymania - twierdzą jego przedstawiciele. Kredyt w mBanku może zostać przyznany klientom, którzy są właścicielami (lub współwłaścicielami) eKONTA od co najmniej 6 miesięcy, mają uregulowany stosunek do służby wojskowej (w przypadku mężczyzn poniżej 28 roku życia), mogą udokumentować posiadanie stałego źródła dochodów oraz deklarują stałe wpływy na eKONTO (rachunek powinien być regularnie zasilany w okresie ostatnich 6 miesięcy).

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i przez pierwsze 6 miesięcy zbliżone do średniej oferty bankowej na rynku (obecnie wynosi 18,4 proc., jednak po 6 miesiącach prawidłowego korzystania z kredytu, tj. regularne wpływy na eKONTO, spłata odsetek, mBank może znacząco obniżyć oprocentowanie zadłużenia).

Specjalna grupa klientów (posiadacze karty Visa Gold mBanku oraz osoby o wysokiej zdolności kredytowej) może ubiegać się o bardzo atrakcyjne, minimalne oprocentowanie, które obecnie wynosi 15,3 proc. Kredyt udzielany jest na okres 12 miesięcy, z automatycznym przedłużeniem na kolejny rok (pod warunkiem prawidłowej spłaty). Kredytobiorca może jednak spłacić kredyt przed upływem 12 miesięcy i nie korzystać z przyznanego limitu. Maksymalna kwota kredytu to 10 tys. zł. Kwota przyznanego kredytu zależy m.in. od deklarowanych dochodów klienta czy wysokości regularnych wpływów na eKONTO. W tym roku wirtualny kredyt zaoferuje swym klientom także konto Inteligo.

Oferta firm pośrednictwa kredytowego

Tu o kredyt najłatwiej, a co ciekawe, nawet pomimo coraz silniej odczuwanej stagnacji gospodarczej, miniony rok był dla krajowych spółek pośrednictwa kredytowego równie dobry jak lata minione. Ich akcja kredytowa wzrosła ogółem o ok. 10 proc., a jej wartość zbliżyła się do ok. 8 mld zł.

Sytuacja większości firm operujących na rynku finansowego pośrednictwa jest więc w dalszym ciągu bardzo dobra i nic nie zapowiada, by w roku bieżącym miało nastąpić jakieś załamanie.

Krajowe instytucje pośrednictwa oferują jednak kredyt, który jest droższy, prostsze są za to procedury jego udzielania (a niekiedy w ogóle ich nie ma), w czym w dużej mierze kryje się tajemnica sukcesu spółek - pośredników.

Jeśli chodzi o klientów zaciągających kredyt w krajowych spółkach pośredniczących, to są to w dużej części osoby nie posiadające rachunku bankowego lub te, które w banku nie otrzymały kredytu z uwagi na zaostrzoną procedurę rozpatrywania wniosku.

Klientami pośredników są zwykle drobni kredytobiorcy, a średni koszt gotówkowy lub ratalny zaciągany przez nich to sumy rzędu od 3 do 5 tys. zł. Specjaliści twierdzą, że koszty obsługi takich klientów znacznie zwiększyłyby koszty działania banków i spowodowały konieczność rozbudowy bankowych placówek (wszak ta grupa konsumentów nie korzysta raczej z nowoczesnych, wymagających dostępu do Internetu banków wirtualnych).

Największe spółki pośrednictwa kredytowego w naszym kraju to: Lukas, Żagiel, AIG Credit, Polskie Towarzystwo Finansowe, SKK Kredyt, Best, Heximp - Credit, Chrobry czy Cetelem.