Wypłata świadczenia z OFE po śmierci członka
Polacy przekazują część składki emerytalnej do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Niewiele osób wie, że w przypadku śmierci członka funduszu, zgromadzony kapitał może być przekazany jego bliskim. Eksperci Nordea PTE podpowiadają, jak ubiegać się o zgromadzone składki.
Dostępne dane pokazują, że dotychczas zmarło blisko 144 tys. osób, które były członkami funduszy emerytalnych. Przy założeniu, że na rachunku gromadzącego środki w II filarze w latach 1999-2010 znajduje się średnio ok. 30 tys. zł , to we wszystkich OFE na osoby uposażone lub spadkobierców może czekać nawet 2 mld złotych.
Wybierając otwarty fundusz emerytalny warto wskazać osoby uposażone, które w przypadku śmierci właściciela rachunku będą uprawnione do otrzymania zgromadzonego kapitału. O tym kroku warto poinformować uposażonych, jednocześnie wskazując im nazwę instytucji, w której gromadzone są środki.
Otwarty Fundusz Emerytalny jest instytucją gromadzącą kapitał emerytalny, który w przypadku śmierci właściciela rachunku wypłacany jest wskazanym osobom uposażonym, lub wchodzi do spadku i jest dziedziczony przez spadkobierców. Warto zatem pamiętać o zgłoszeniu do OFE ewentualnych zmian w danych osobowych (zarówno członka funduszu jak i wskazanych osób uposażonych). Aktualizacja danych ułatwi i znacząco przyspiesza procedurę wypłaty zgromadzonych środków, w razie śmierci członka funduszu.
Pieniądze zgromadzone w OFE, w razie śmierci członka funduszu, wypłacane są spadkobiercom lub uposażonym. W jaki sposób można jednak rozpocząć właściwą procedurę, jeżeli zmarły nie przekazał bliskim najważniejszych informacji na temat swojego funduszu?
Jeżeli pojawiły się dodatkowe wątpliwości, warto ponownie skontaktować się z funduszem, który udzieli wyczerpujących odpowiedzi na wszystkie pytania. Takie informacje są szczególnie pomocne w sytuacjach wymagających specjalistycznej wiedzy (np. gdy małżonkowie wprowadzili rozdzielność majątkową; gdy o wypłatę świadczenia ubiega się większa liczba osób itp.).
PEŁNE NOTOWANIA JEDNOSTEK FUNDUSZY EMERYTALNYCH
źródło - Nordea PTE
Pierwsze wypłaty świadczeń emerytalnych z kapitału gromadzonego w OFE nastąpiły w 2009 roku. Z uwagi na niższy wiek emerytalny takie świadczenia na razie otrzymują jedynie kobiety. Ze względu na stosunkowo krótki okres oszczędzania w OFE tylko niewielka część ich emerytury pochodzi z II filara systemu ubezpieczeń społecznych. Od momentu nabycia praw emerytalnych do osiągnięcia wieku 65 lat, członkowi OFE przysługuje prawo do okresowej emerytury kapitałowej. Jej wysokość ustala ZUS, w ostatnim dniu miesiąca poprzedzającego miesiąc złożenia wniosku o emeryturę, dzieląc kwotę środków zgromadzonych na rachunku w OFE przez średnie dalsze trwanie życia.
Według stanu na koniec II kwartału 2012 roku, ustalone przez ZUS prawo do otrzymywania okresowej emerytury kapitałowej posiadały 2 253 osoby. Łącznie w II kwartale 2012 roku OFE wypłaciły świadczenia o wartości 494,1 tys. zł, przy czym przeciętna miesięczna wysokość wypłaconego świadczenia wyniosła 84 zł. Ze względu na niewielką liczbę osób pobierających świadczenia i stosunkowo krótki okres oszczędzania, różnice w wysokości świadczeń w poszczególnych OFE zależą bardziej od wysokości środków odprowadzonych na rachunek członka, czyli przekazanych składek, niż od efektywności samych funduszy.
Łączny wynik finansowy otwartych funduszy emerytalnych w II kwartale 2012 roku osiągnął poziom 1,6 mld zł. Drugi kwartał 2012 roku to relatywnie słaby okres dla funduszy emerytalnych. Fundusze
wypracowały co prawda dodatni wynik finansowy, ale był on znacząco niższy niż przeciętnie w poprzednich kwartałach. W II kwartale 2012 roku dwanaście funduszy zanotowało dodatnie wyniki finansowe w wysokości od 18 do 478 mln zł. W dwóch funduszach wystąpiła strata. Warto zauważyć, że na koniec II kwartału 2012 roku zakumulowany nierozdysponowany wynik finansowy OFE osiągnął wartość 71,5 mld zł. Odpowiada to kwocie, jaką otwarte fundusze emerytalne wypracowały dla swoich członków od początku działalności do końca czerwca 2012 roku.
