Jak zdobyć pieniądze dla firmy?
Co to jest kredyt obrotowy, kiedy leasing jest opłacalny, jak pożyczyć pieniądze na firmę? Gość serwisu CZATeria - Izabela Sławińska z BZ WBK odpowiadała na pytania związane z finansowaniem przedsiębiorstw. Poniżej relacja z rozmowy.
kanik>>>>: Co to jest kredyt obrotowy? Na czym polega?
Izabela Sławińska: - Jest to kredyt pod obrót czyli na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej kredytobiorcy (w tym VAT) lub finansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy kredytobiorcy, przy czym kredyt udzielany jest na regulowanie nieprzeterminowanych zobowiązań. Kredyt może mieć charakter kredytu rewolwingowego, tzn. w całym okresie kredytowania kredyt może być wielokrotnie spłacany w całości lub w części i ponownie uruchamiany do wysokości aktualnie obowiązującego limitu.
mmmmmkkkkkk: Wziąłem dotację z urzędu pracy na założenie firmy. Nie mam żadnego majątku własnego. Czy mam jakiekolwiek szanse na kredyt?
Izabela Sławińska: - Brak majątku nie jest przeszkodą do uzyskania kredytu. Do 200 tys. zł. udzielamy go bez zabezpieczeń rzeczowych w uproszczonym procesie, jedynym wymaganym zabezpieczeniem jest weksel in blanco, a dla nowych klientów dodatkowo gwarancja de minims.
Pełna relacja z rozmowy z doradcą bankowym dostępna na stronach serwisu CZATeria
american_beauty7: Czy pożyczając na firmę odpowiadam własnym majątkiem? Jakie jest zabezpieczenie?
Izabela Sławińska: - Zależy to od formy prawnej firmy. Przy jednoosobowej działalności, wspólnikach spółki cywilnej i spółkach osobowych (spółka jawna, komandytowa, partnerska) odpowiedzialność majątkowa dotyczy zarówno majątku firmowego jak i osobistego np.
• jednoosobowa działalność; osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą za wynikłe z niej zobowiązania odpowiada całym swoim majątkiem, nawet prywatnym. W przypadku, gdy przedsiębiorca pozostaje w związku małżeńskim, a nie posiada rozdzielności majątkowej, przedsiębiorstwo i jego majątek stanowią współwłasność małżeńską. Mimo, iż to przedsiębiorca prowadzi działalność i zaciąga zobowiązania, jego współmałżonek również może ponieść tego konsekwencje. W tym przypadku jeżeli długi dotyczą zaciągniętych zobowiązań bez zgody małżonka, odpowiedzialność współmałżonka przedsiębiorcy będzie ograniczona tylko do majątku wspólnego wchodzącego w skład przedsiębiorstwa
• spółka cywilna; wierzyciele spółki mogą dochodzić swoich wierzytelności zarówno z majątku spółki oraz z majątków osobistych wszystkich wspólników. Egzekucja z majątków prywatnych jest możliwa dopiero wówczas, gdy egzekucja z majątku samej spółki okaże się bezskuteczna. Wierzyciel ma do dyspozycji również majątek osobisty małżonka będącego wspólnikiem.
• spółka jawna; każdy wspólnik jest zobowiązany do ponoszenia ewentualnych strat w takim samym zakresie
• spółka kapitałowa; sp. z o.o. i spółka akcyjna - odpowiedzialność ogranicza się tylko do majątku firmy. Wierzyciele nie mogą dochodzić roszczeń z tytułu majątku osobistego.
Zabezpieczenie - przy kwocie kredytu do 200 tys. zł nie wymagamy zabezpieczenia rzeczowego. Wymagamy weksla in blanco, dla nowych klientów dodatkowo wymagamy zabezpieczenia w postaci gwarancji de minimis.
kurde_moleeee: Co bank sprawdza w firmie zanim pożyczy jej pieniądze?
Izabela Sławińska: - Całą firmę, poczynając od dokumentów rejestrowych np. umowy spółki - po dokumenty finansowe firmy oceniając kondycję finansową firmy. Ocenie podlega wiarygodność klienta dlatego tak ważne jest realizowanie na bieżąco zobowiązań przez klienta. Majątek firmy jest oceniany pod kątem możliwości ustanowienia zabezpieczenia kredytu.
nudaaaaa.....: Co jest potrzebne by wziąć kredyt na firmę? Ile firma musi działać?
Izabela Sławińska: - Największe szanse ma firma istniejąca minimum 12 miesięcy, która osiągnęła zysk na koniec roku, która realizuje na bieżąco swoje zobowiązania, nie ma zaległości wobec ZUS i US. Firma musi mieć zdolność do spłaty wnioskowanego kredytu. Jak wspomniałam wcześniej, przy kredycie do 200 tys. zł nie wymaga się zabezpieczeń majątkowych, wystarczy weksel in blanco, można skorzystać z poręczenia POLFUND, stosując na zabezpieczenie gwarancję de minimis uzyskamy niższą marżę kredytu.
nie_mam_czasu_11: Co to jest leasing? Dlaczego mówi się, że jest opłacalny?
Izabela Sławińska: - Z punktu widzenia możliwości odpisu kosztów firmy czasami lepiej jest skorzystać z leasingu niż z kredytu. Różnice w kosztach finansowania środków trwałych leasingiem i kredytem wynikają z przepisów podatkowych. W leasingu kosztem uzyskania przychodu są wszystkie opłaty leasingowe ( w tym kapitał i odsetki) oraz część VAT nie podlegająca odliczeniu od podatku należnego, co ma miejsce tylko w przypadku leasingu samochodów osobowych. W kredycie tym kosztem są odsetki (bez rat kapitałowych) miesięczne, amortyzacja przedmiotu oraz część VAT nie podlegająca odliczeniu od podatku należnego.
