Rośnie zainteresowanie mikropożyczkami

Internauta: Czym wyróżnia się Pana firma na tle konkurencji?

Marcin_Tokarek: Starałbym się wskazać na trzy obszary : szybkość obsługi - zdecydowana większość naszych klientów otrzymuje środki na rachunek w czasie 15 minut od momentu złożenia wniosku. Automatyzacja procesów związanych z udzielaniem i obsługą pożyczek, co pozwala na znaczne ograniczenie kosztów. Ostatnia to umiejętność zarządzania ryzykiem kredytowym w segmencie klientów o niższych dochodach, który nie stanowi obecnie grupę docelową produktów oferowanych przez banki.

Internauta: Jaki będzie wpływ podpisanej ostatnio umowy z firmą InPost na działalność Spółki i jej wyniki finansowe?

Marcin_Tokarek: Podpisana umowa ze spółką InPost daje nam dostęp do nowego kanału dystrybucji. Dzięki współpracy będziemy mogli oferować nasze produkty szerszej liczbie osób, co powinno bezpośrednio przełożyć się na wzrost przychodów i poprawę zysku netto.

Internauta: Jakie są prognozy finansowe na kolejny 2012 rok?

Marcin_Tokarek: Chcemy sprzedać 34 mln zł pożyczek i uzyskać zysk netto na poziomie 8 milionów złotych. Szczegółowe liczby podaliśmy w ostatnim raporcie kwartalnym.

Internauta: W 2010 roku udzielili Państwo ponad 7 mln zł pożyczek. Plan na ten rok to 27 mln zł. Skąd wynika tak duży wzrost?

Marcin_Tokarek: W tym roku spodziewamy się uzyskać sprzedaż na poziomie 14 mln zł. Dokonaliśmy korekty naszych prognoz w ostatnim raporcie kwartalnym. Jest to ponad podwojenie sprzedaży w stosunku do roku 2010 i to, mimo iż rozbudowę sieci sprzedaży rozpoczęliśmy dopiero w 2 kwartale tego roku. Głównym nośnikiem wzrostu będzie rozwój sieci dystrybucji w zakresie ilościowym (liczba punktów) oraz jakościowym (jakość współpracy).

Internauta: Czy zakładany poziom zysku netto w latach 2012-13 nie jest zbyt optymistyczny?

Marcin_Tokarek: Aktualny plan lepiej uwzględnia nasza strukturę sprzedaży. Wierzymy, że uda się go zrealizować. Nasze produkty cieszą się wciąż rosnącym zainteresowaniem.

Internauta: Czy firma planuje nową emisję akcji, czy cały rozwój planuje oprzeć na finansowaniu dłużnym?

Marcin_Tokarek: Kolejną emisję planujemy przeprowadzić w połowie 2012 r. Oczywiście to, czy emisja dojdzie do skutku, jest uzależnione od ogólnej sytuacji na rynku finansowym. Obecnie planujemy pozyskiwanie środków z emisji obligacji.

Internauta: Ile emisji obligacji planuje spółka i na jaką kwotę?

Marcin_Tokarek: Obecnie kończymy emisję obligacji na kwotę 2 mln PLN. Docelowo pragniemy w ten sposób pozyskać 8 mln PLN. Dalsze emisje będą zależne od dynamiki wzrostu sprzedaży i zapotrzebowania na kapitał.

Internauta: Uwzględniając prognozę wypłacanych pożyczek (2012 - 34 325 tys. zł oraz 2013 - 54 421 tys. zł), jakie jest zapotrzebowanie na finansowanie dłużne?

Marcin_Tokarek: W 2012 roku kwota 8 mln PLN pozyskana z emisji obligacji powinna pokryć nasze zapotrzebowanie. W 2013, ze względu na wysoką rentowność naszych produktów, planujemy finansować się w znacznie większym stopniu środkami własnymi. Nasze prognozy nie uwzględniają jeszcze współpracy z InPost.

Internauta: W jakim celu Spółka planuje uruchomić fundusz sekurytyzacyjny?

Marcin_Tokarek: Traktujemy to jak wehikuł służący do pozyskiwania finansowania na nasze produkty. Model z funduszem jest też bardziej optymalny pod względem podatkowym.

Internauta: Jak wygląda akcjonariat Państwa firmy?

Marcin_Tokarek: Janusz Tchórzewski posiada poprzez spółkę luksemburską 57,47% akcji, Agata Uchmanowicz posiada poprzez spółkę luksemburską 22,53%. Pozostali akcjonariusze posiadają 20% akcji.

Internauta: Jakie spółki zależne funkcjonują w obrębie Państwa grupy kapitałowej i czym one się zajmują?

Marcin_Tokarek: Obecnie jedyna spółka zależna to SMS Kredyt Sp. z o.o. Odpowiada ona za operacyjne działanie grupy.

Internauta: Czy wejście do Alternatywnego Systemu Obrotu przyniosło Państwu wiele korzyści?

Marcin_Tokarek: Udało się nam pozyskać 3 mln zł przy ponad 50% redukcji. Poza tym staliśmy się bardziej wiarygodni dla naszych partnerów biznesowych.

Internauta: 50 % redukcji to dla Państwa dobry czy zły wynik? Jakie były realne oczekiwania?

Marcin_Tokarek: Nasze oczekiwanie dotyczyły jedynie kwoty, jaką chcieliśmy pozyskać z rynku. W tym obszarze zostały one zrealizowane w 100%. Wysoki poziom redukcji świadczy, że spółka cieszy się sporym zainteresowaniem inwestorów i tę informację odbieramy bardzo pozytywnie.

Internauta: Jak kształtowała się cena Państwa walorów notowanych na NC od dnia debiutu do teraz?

Marcin_Tokarek: Od dnia debiutu minimalna cena wyniosła 68 groszy. Cena obecna to 1,39 zł. Od listopada widzimy pozytywną tendencję na cenie akcji.

Internauta: Czy planują Państwo przejście na rynek główny GPW?

Marcin_Tokarek: Mamy taką wizję. Jednak prawdopodobnie nie będzie to możliwe w przyszłym roku.

Internauta: Kiedy i przy jakim poziomie zysków można się spodziewać, że spółka zacznie wypłacać dywidendy?

Marcin_Tokarek: W przyszłości, przy dobrych wynikach, jest to jak najbardziej możliwe. Pytanie jest jednak skierowane bardziej do głównych akcjonariuszy Spółki niż do zarządu.

Internauta: Korzystacie Państwo z usług PROFESCAPITAL - czy są to tylko usługi związane z obowiązkiem posiadania przez rok autoryzowanego doradcy na rynek NewConnect czy coś więcej?

Marcin_Tokarek: PROFESCAPITAL jest naszym strategicznym partnerem. Dodatkowo świadczy nam usługi w zakresie emisji obligacji. Pomaga nam też w obszarze PR.

Internauta: Jak wygląda otoczenie konkurencyjne na rynku mikropożyczek?

Marcin_Tokarek: Konkurujemy przede wszystkim z liderem rynku, jakim jest Provident. Praktycznie w każdym miesiącu pojawiają się nowe spółki. Głównie bazują one na klientach pozyskiwanych przez Internet.

Internauta: Jak pan ocenia obecną sytuacje na rynku?

Marcin_Tokarek: W naszej ocenie rynek pożyczek niebankowych ciągle rośnie. Sprzyjają temu kolejne regulacje KNF. W tym roku wzrost powinien dotyczyć całego naszego sektora.

Internauta: Jakie są bariery wejścia na rynek, o ile są?

Marcin_Tokarek: W naszej branży głównymi barierami wejścia na rynek są: duże zapotrzebowanie na kapitał, wiedza w zakresie zarządzania ryzykiem oraz efektywny kanał dystrybucji. Bez spełnienia tych elementów nie można w naszej branży odnieść sukcesu.

Internauta: Jakie są wg Pana zagrożenia dla branży?

Marcin_Tokarek: W mojej ocenie podstawowym zagrożeniem dla branży jest zmiana regulacji prawnych. Ostatnie zmiany w ustawie o kredycie konsumenckim oceniamy jednak, jako pozytywne dla branży.

Internauta: Z którymi pośrednikami finansowymi współpracujecie, czy może Pan podać ich nazwy?

Marcin_Tokarek: Do największych naszych dystrybutorów należą główni pośrednicy działający na rynku a więc: Fines sp. z o.o., Kredytum.pl S.A., Money House Sp. z o.o. Głęboko wierzymy, że niedługo dołączy do nich InPost.

Internauta: Ilu pośredników obecnie sprzedaje Państwa pożyczki?

Marcin_Tokarek: W bieżącym roku zwiększyliśmy liczbę współpracujących z nami agentów z 300 do ponad 3.000.

Internauta: Pod jaką marką są sprzedawane produkty Państwa firmy przez pośredników?

Marcin_Tokarek: InPost Finanse, mini KREDYT, Chwilówka Forest i oczywiście SMS Kredyt.

Internauta: Ile osób zatrudnia Państwa Spółka?

Marcin_Tokarek: 26 osób. Bazujemy na outsourcingu wszystkich tych działań, które nie stanowią naszego core biznesu.

Internauta: W jakich obszarach działalności korzystają Państwo z outsourcingu? Z kim Państwo współpracują w tym zakresie?

Marcin_Tokarek: Outsourcujemy: dystrybucję (sprzedaż), księgowość, windykację, pozyskiwanie finansowania (PROFESCAPITAL). Sami zajmujemy się zarządzaniem ryzykiem, akceptacją, informatyką oraz posprzedażową obsługą klientów.

Internauta: Czy rozwój sieci agentów zewnętrznych pociąga za sobą wzrost zatrudnienia w samej spółce?

Marcin_Tokarek: Ze względu na podział zadań pomiędzy nami i Agentami oraz wysoką automatyzację procesów, wzrost ten jest ograniczony. Jednak współpraca z każdym nowym partnerem jest związana z pewnym wzrostem zatrudnienia.

Internauta: Jakie są kanały dystrybucji?

Marcin_Tokarek: Nasze kanały dystrybucji to Internet, SMS, Telefon, Sieć współpracujących agentów oraz od niedawna InPost. Ciągle szukamy nowych pomysłów na sprzedaż naszych produktów.

Internauta: Czy firmy jednoosobowe również mogą skorzystać z Państwa oferty?

Marcin_Tokarek: Mogą u nas zaciągnąć pożyczki tylko osoby fizyczne. Firma nie sprzedaje pożyczek podmiotom gospodarczym.

Internauta: Jakie kierunki rozwoju Państwo planują?

Marcin_Tokarek: Chcemy dostarczać takie produkty finansowe, które mają szansę sprzedać się na rynku i przynosić dochody dla spółki. Myślimy też o projektach internetowych. Chcemy zająć na rynku usług finansowych dla osób fizycznych te miejsce, które obecnie jest zwalniane przez banki. We wszystkich dostępnych kanałach dystrybucji.

Internauta: Skąd pochodzi idea kredytu sms ?

Marcin_Tokarek: Pierwsze spółki proponujące tego typu produkty powstały w krajach skandynawskich.

Internauta: Jakie jest zainteresowanie pożyczkami udzielanymi za pomocą telefonu komórkowego? Ile osób korzysta z tej usługi?

Marcin_Tokarek: Z uwagi na zmiany prawne nie rozwijamy tego kanału dystrybucji. Koncentrujemy się na sprzedaży w sieciach naszych partnerów.

Internauta: W czym upatrują Państwo źródła wzrastającego popytu na proponowane przez Państwa spółkę produkty?

Marcin_Tokarek: Rozwój rynku oraz regulacje KNF ograniczające Bankom możliwość sprzedaży produktów kredytowych coraz szerszej liczbie Polaków. Staramy się poprzez rozwój sieci sprzedaży docierać z nasza ofertą do coraz większej liczby klientów.

Internauta: O jakie produkty, jeśli w ogóle, chcecie Państwo rozszerzyć swoją działalność?

Marcin_Tokarek: Zastanawiamy się nad wydłużeniu okresu spłaty pożyczki do 2 lat i podniesieniu maksymalnej kwoty pożyczki do 3 tys. zł. Mamy też pomysły na temat stworzenia specjalnych produktów dla wybranych grup zawodowych.

Internauta: Szczycą się Państwo systemem scoringowym, takim jak banki. Czy może Pan coś więcej na ten temat napisać?

Marcin_Tokarek: Spółka od prawie dwóch lat rozwija system oceny punktowej wniosków pożyczkowych. Poprzez wnikliwe statystyczne analizy wyodrębniliśmy istotne cechy klientów, którym nadawane są oceny punktowe. Suma punktów jest porównywana z minimalnymi wartościami wymaganymi dla otrzymania danej pożyczki.

Internauta: Jaki jest profil Państwa klienta?

Marcin_Tokarek: Jest to osoba, która często nie może znaleźć skierowanej dla niej oferty w świecie bankowym, a ma do zaspokojenia pewne potrzeby pożyczkowe.

Internauta: Jak weryfikują Państwo tożsamość kredytobiorcy?

Marcin_Tokarek: Jest to zależne od kanału dystrybucji. Zazwyczaj jest to okazanie dowodu osobistego.

Internauta: W jaki sposób można dowiedzieć się o stanie swojego zadłużenia?

Marcin_Tokarek: Najprostszym sposobem na uzyskanie tej informacji jest telefon do SMS Kredyt.

Internauta: Jak wygląda sytuacja, jeśli chodzi o procentowy udział pożyczek niespłaconych do spłaconych?

Marcin_Tokarek: Obecnie możemy pochwalić się spłacalnością na poziomie, ponad 90%, co stanowi niezwykle wysoki wskaźnik w porównaniu ze światem bankowym.

Internauta: Czy istnieje szansa na podwyższenie kwot pożyczek?

Marcin_Tokarek: Rozważamy zwiększenie kwoty pożyczki do 3 tys. zł w przyszłym roku. Myślimy też o całkiem nowych produktach, skierowanych do innych grup docelowych i na znacznie większe kwoty, jeśli znajdziemy na nie optymalny kanał dystrybucji i finansowanie. Na dzisiaj nie mamy skonkretyzowanych planów.

Internauta: Czy wzrost kwoty udzielonych pożyczek nie wpłynie na przyrost wskaźnika niespłaconych pożyczek powyżej 10%? Jak Pan ocenia ryzyko z tym związane?

Marcin_Tokarek: Owszem, wzrost kwoty pożyczek będzie wpływał na wzrost ryzyka. Jednak strategia spółki polega na rekompensowania wzrostu ryzyka wyższą marżą na produkcie, tak, aby nie wpływało ono na rentowność dla spółki.

Internauta: Czy tworzycie rezerwy na niespłacone pożyczki a jeśli tak to, w jaki sposób?

Marcin_Tokarek: Spółka posiada bardzo restrykcyjne podejście do tworzenia rezerw. Obecnie zgodnie z przyjętą polityka tworzymy rezerwy na całą nieodzyskiwaną kwotę w 30 lub 90 dniu opóźnienia w spłacie. Utworzone rezerwy zgodnie z ustawą o rachunkowości zwiększają wartość kosztów, co z jednej strony obniża nasze wyniki finansowe z drugiej jednak strony pokazuje prawdziwą sytuację finansową naszej spółki.

Internauta: Czy myślą Państwo o ekspansji zagranicznej?

Marcin_Tokarek: Na dzisiaj nie mamy takich planów. W kilku krajach rynek jest na tyle atrakcyjny, że nie możemy tego wykluczyć. Na pewno w 2012 roku mamy zamiar skoncentrować się na wzmocnieniu naszej pozycji w Polsce.

Internauta: Czy Spółką interesują się jakieś fundusze inwestycyjne?

Marcin_Tokarek: Tak, widzimy zainteresowanie ze strony funduszy inwestycyjnych. Na dzisiaj jednak nie prowadzimy żadnych rozmów.

Internauta: Jak w kilku słowach przekonają Państwo Polaków, że warto skorzystać z oferty mikropożyczek?

Marcin_Tokarek: Wzięcie pożyczki w SMS Kredyt jest szybką alternatywą dla długotrwałych procedur bankowych, które nie zawszę kończą się udzieleniem pożyczki. Nasze produkty są przeznaczone dla tych, którzy chcą podreperować swój budżet, nie poświęcając na to więcej niż kilka minut.

Dziękujemy za rozmowę.

źródło: IPO S.A.