Banki zarobiły w 2022 r. ponad 12 mld zł. "Rekordowe" wpływy z odsetek

W sektorze bankowym w 2022 r. zyski netto na kwotę 19,8 mld zł wypracowało 540 banków (45 komercyjnych i 495 spółdzielczych), a straty netto o wartości 7,4 mld zł poniosło 20 banków (w tym 19 komercyjnych, a w tym 8 oddziałów instytucji kredytowych), co daje łączny wynik finansowy netto sektora bankowego na poziomie 12,4 mld zł.

Jak podał Główny Urząd Statystyczny, w ub. roku wynik banków z tytułu odsetek wzrósł o 62,8 proc. z 46,3 mld zł w 2021 r. do 75,5 mld zł. Całkowite przychody wzrosły natomiast o 38 proc. z poziomu 67,2 mld zł do 92,7 mld zł. 

Z kolei jak podał we wtorek Narodowy Bank Polski: zysk netto sektora bankowego w okresie styczeń-luty 2023 roku wyniósł 6,13 mld zł, co oznacza wzrost rok do roku o 49,1 proc. W samym lutym zysk wyniósł 3,03 mld zł. Całkowite przychody operacyjne netto w okresie od stycznia do lutego 2023 roku wyniosły 19,17 mld zł, co oznacza wzrost o ok. 29,3 proc. rok do roku.

Według stanu w dniu 31 grudnia 2022 r. wartość kredytów sektora niefinansowego wyniosła 1 169,4 mld zł (mniej o 1,4 proc. r/r) - podał GUS.

W sektorze niefinansowym przeważały kredyty udzielone gospodarstwom domowym (63,1 proc.), w których 62,8 proc. stanowiły kredyty przeznaczone na nieruchomości mieszkaniowe. Kredyty mieszkaniowe powiązane z kursem CHF/PLN stanowiły 11,3 proc. całości kredytów mieszkaniowych gospodarstw domowych. Kredyty dla przedsiębiorstw należały w większości do dużych przedsiębiorstw (50,9 proc. całości kredytów dla przedsiębiorstw). Pod względem produktowym największy udział w kredytach przedsiębiorstw wykazywały kredyty operacyjne (168,9 mld zł, wzrost o 14,5 proc.) i kredyty inwestycyjne (152,2 mld zł, więcej o 7,5 proc.). Kredyty przedsiębiorstw przeznaczone na nieruchomości osiągnęły wartość 71,1 mld zł (wzrost o 5,6 proc.).

W porównaniu ze stanem na koniec poprzedniego roku, wartość kredytów brutto dla sektora niefinansowego zmniejszyła się w 2022 r. do 1 169,4 mld zł (o 1,4 proc.), przy wzroście wartości kredytów dla przedsiębiorstw do 423,4 mld zł (o 10,0 proc.) i spadku wartości kredytów dla gospodarstw domowych do 737,6 mld zł (o 7,0 proc.).

GUS wylicza także, że w porównaniu ze stanem na koniec poprzedniego roku, wartość depozytów sektora niefinansowego zwiększyła się w 2022 r. do 1 637,0 mld zł (o 6,5 proc.), a depozytów sektora instytucji rządowych i samorządowych do 186,1 mld zł (o 3,7 proc.).

Udział depozytów terminowych zwiększył się do 30,7 proc. (o 13,6 p. proc.).

Przypomnijmy, że na wynik banków kluczowy wpływ miały podwyżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. W latach 2021-2022 RPP w ramach zacieśnienia polityki pieniężnej podniosła główną stopę NBP z rekordowo niskiego poziomu 0,1 proc. do 6,75 proc. Był to najostrzejszy cykl w historii. Od pół roku stopy utrzymywane są na tym samym poziomie.

Jutro na koniec dwudniowego posiedzenia, RPP zdecyduje po raz kolejny o poziomie stóp proc. Prognozy wskazują, że pozostaną one na tym samym poziomie co w marcu.

Zyski banków za ubiegły rok nie są rekordowe, m.in. ze względu na wakacje kredytowe czy potrzebę budowania rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami frankowymi. 

W 2022 r. ruszyły także wakacje kredytowe dla złotowych kredytów hipotecznych. Polacy mogli zawiesić łącznie cztery raty (po dwie w III i IV kwartałach). 

Koszt wakacji kredytowych dla banków w ubiegłym roku wyniósł 13,9 mld zł (dane BIK), a Związek Banków Polskich szacuje, że całkowite mogą sięgnąć 20 mld zł.

Zgodnie z ustawą z wakacji kredytowych posiadacze kredytów złotowych mogą skorzystać także w tym roku i nie zapłacić czterech rat - po jednej w każdym kwartale.