- Dziedziczenie środków z ZUS po bliskich jest możliwe, ale mocno ograniczone do wąskiego kręgu najbliższych zmarłego.
- Dziedziczeniu nie podlega całość zebranych środków, ale wyłącznie te zgromadzone na subkoncie w ZUS lub składki w OFE.
- Środki wypłacane w ramach dziedziczenia to przeciętnie 29 tys. zł, a wymiar maksymalny wypłaty to nawet 60 tys. zł.
W wyniku reformy z 2014 roku ZUS przejął środki z Otwartych Funduszach Emerytalnych. Niewielu ma pojęcie, że te środki po zmarłych można dziedziczyć. Bliscy mają możliwość złożenia odpowiedniego wniosku po śmierci posiadacza składek. Jednak dziedziczenie jest dopuszczalne tylko w szczególnej sytuacji.
ZUS pozwala na dziedziczenie środków po zmarłych
Subkonto w ZUS to część konta emerytalnego. Ma je każdy urodzony po 1968 roku oraz osoby posiadające rachunek OFE. Dane ZUS dotyczące zawartości kont takich klientów wskazują, że na subkontach średnio zgromadzono po 29 tys. zł. Przeciętnie więcej mają kobiety, ponieważ zebrały średnio po 29 555,32 zł, podczas gdy na subkontach w ZUS mają przeciętnie po 28 324,77 zł.
Wśród wszystkich klientów ZUS największe kwoty zgromadziły osoby z roczników 1958 - 1965. Ci na subkontach mają odłożone średnio po 60 tys. zł.
Zobacz również:
Jak odziedziczyć pieniądze z ZUS?
Dziedziczenie środków z ZUS odbywa się jedynie na wniosek. Odpowiedni formularz dostępny jest na stronie internetowej Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, a pismo w ZUS złożysz jedynie w określonej sytuacji. Branżowy portal Money.pl wskazuje trzy przypadki:
- Jeśli zmarły nie osiągnął wieku emerytalnego, wystarczy złożyć właściwy wniosek o wypłatę środków z subkonta, a wówczas OFE informuje o sprawie ZUS. Wówczas ten ma 3 miesiące na wypłatę środków wnioskodawcy.
- W wypadku, gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny przed śmiercią, procedura jest prostsza i OFE w niej nie pośredniczy, bo środki zostały zapisane na subkonto w ZUS wraz z przejściem na emeryturę.
- Gdy zmarły w ogóle nie należał do OFE, sytuacja wygląda w zasadzie tak samo, jak w drugim wypadku.
Prawo jasno wskazuje, że dziedziczenie środków po zmarłym dotyczy jedynie tych osób, które zostały wskazane przed śmiercią. Jeśli wskazanie nie nastąpiło, środki z subkonta wchodzą w skład masy spadkowej.
Przemysław Terlecki
