Wystarczy, że wpłacisz tyle na konto. Bank doniesie skarbówce
Wystarczy, że we wpłatomacie umieścimy znaczną sumę pieniędzy, a bank uruchomi procedury weryfikacyjne. Zaskoczeniem może być fakt, że nie tylko próby wyciągnięcia z bankomatu sporych pieniędzy, ale także i starania, by takie pieniądze wpłacić, mogą zwrócić uwagę banku, a zainteresowana sprawą może zostać także skarbówka.
Choć mogłoby się wydawać, że tego typu transakcje nie są tak pieczołowicie obserwowane, jak te dotyczące wyciągania pieniędzy, to jednak duże sumy pieniężne przy wpłacaniu na konto mogą wzbudzać podejrzenia banku. Mało tego, powyżej określonej kwoty bank ma wręcz obowiązek powiadomić o sprawie Krajową Administrację Skarbową.
Szczególnemu monitorowaniu przez banki poddawane są wpłaty na konto powyżej równowartości 15 tys. euro (niecałe 64 tys. zł po kursie z 13.08.25). Przy takich transakcjach pieniężnych banki muszą przekazywać informację do KAS, co wynika z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Następnie informacje te trafiają do systemów monitorujących tego typu zachowania.
Bank ma obowiązek powiadomić skarbówkę o wpłacie powyżej 15 tys. euro, jednak pod lupą znaleźć się może znacznie mniejszy przelew. Nawet jeśli wpłacimy na konto 10 tys. zł, w banku może zapalić się czerwona lampka. Wystarczy, że takie zachowanie nie będzie pasować do naszego profilu klienta, a mówiąc prościej - dotąd nie były realizowane na danym koncie tego typu wpłaty, a dotychczasowe operacje opiewały na wyraźnie mniejsze kwoty.
Co robi bank w takiej sytuacji? Oczywiście dopóki wpłata nie przekroczy równowartości 15 tys. euro, KAS nie musi być o sprawie informowany. Jednak decyzja leży o reakcji leży po stronie banku. Wszelkie podejrzenia uruchamiają procedury bezpieczeństwa, co może prowadzić nawet do zablokowania środków na koncie do czasu wyjaśnienia sprawy.
Podczas gdy przelewy opiewające na większe sumy mogą zostać poddane weryfikacji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, także przelewy na mniejsze kwoty mogą zostać poddane weryfikacji i nie zawsze to przelewana suma zwraca szczególną uwagę.
Kiedy w sumie skarbówka musi zostać powiadomiona przez bank o podejrzanych operacjach finansowych? Jest kilka takich sytuacji:
- przelew na podejrzanie dużą kwotę,
- przelewy na mniejsze kwoty, ale wykonywane często i w sumie składające się na sporą sumkę,
- podejrzane tytuły realizowanych przelewów,
- różni nadawcy przelewają na konto podobne kwoty, co może wskazywać dywersyfikację wpłat lub nierejestrowany handel.
Przemysław Terlecki
