Kosztowny błąd w MdM

Nic dziwnego, że Polacy korzystają z rozwiązania, a BGK przekazał już na dopłaty ponad 2,5 mld zł. Warto jednak wiedzieć, że przez pięć lat od zaciągnięcia kredytu obowiązuje okres ochronny, a naruszenie zasad może skutkować obowiązkiem zwrotu części dopłaty.

To specyficzny okres ochronny, w czasie którego beneficjent ma ograniczony zakres działań związanych z nieruchomością, złamanie zasad wiąże się z obowiązkiem zwrotu części otrzymanego dofinansowania.

Czego nie wolno w pierwszych pięciu latach?

Przede wszystkim mieszkanie nie powinno zmienić właściciela. Jego sprzedaż (bez względu na to, czy mowa o właścicielu czy współwłaścicielu) oznacza obowiązek zwrotu części otrzymanego dofinansowania. Kupionego z dopłatą mieszkania nie można też wynająć ani zmienić sposobu użytkowania tak, że niemożliwe będzie zaspokajanie własnych potrzeb mieszkaniowych.

Niepożądane jest też uzyskanie prawa własności lub współwłasności innego lokalu mieszkalnego lub budynku mieszkalnego, jednak tu ustawa dopuszcza wyjątek: jeśli nieruchomość otrzymano w spadku, utrata dofinansowania kredytobiorcy nie grozi.

Ostatnia sytuacja, w której beneficjent programu będzie musiał zwrócić część dopłat to wcześniejsza całościowa lub częściowa spłata kredytu w części przekraczającej wysokość dofinansowania.

Jaką część dopłat należy zwrócić?

Zasady co do złamania zasad Mieszkania dla Młodych są jasne: osoba, która to zrobi musi oddać część otrzymanego dofinansowania, proporcjonalną za czas, jaki upłynie od zajścia którejś z w/w sytuacji do końca pięcioletniego okresu ochronnego.

Przykładowo jeśli ktoś uzyskał 50 tys. zł, a po dwóch latach sprzedał mieszkanie, musi oddać za pozostałe trzy lata. 36 miesięcy, które pozostały do końca okresu ochronnego należy więc podzielić przez 60 (okres ochronny) i ten ułamek mnożymy przez kwotę dofinansowania (50 tys. zł).

Zatem osoba, która po dwóch latach od zaciągnięcia kredytu MdM z dopłatą w wysokości 50 tys. zł złamie jego zasady, będzie musiała oddać 30 tys. zł.

Od tej zasady jest jednak wyjątek. Jeśli ktoś dokona całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu lub spłaty częściowej, po której kwota kredytu spadnie poniżej 50 proc. ceny zakupu nieruchomości i nastąpi to przed zawarcia finalnej umowy ustanowienia lub przeniesienia własności, wtedy oddać będzie trzeba całość dopłat.

Kto informuje o utracie uprawnienia do dofinanowania?

Warto wiedzieć, że kredytobiorca ma 30 dni na pisemne poinformowanie Banku Gospodarstwa Krajowego o zdarzeniu i jest to jego obowiązek. Na zwrot odpowiedniej kwoty pieniędzy na konto Funduszu Dopłat beneficjent ma 60 dni liczone od dnia wystąpienia zdarzenia, które pozbawiło go prawa do pomocy w ramach programu MdM. Niedopełnienie tego obowiązku grozi naliczeniem odsetek ustawowych.

Czego w ciągu 5 lat nie można zrobić w MdM

- sprzedać mieszkania kupionego na kredyt z dopłatami;

- wynająć go ani użyczyć innej osobie;

- zmienić przeznaczenia użytkowania w sposób uniemożliwiający zaspokajanie

własnych potrzeb mieszkaniowych;

- wejść w posiadanie innego lokalu mieszkaniowego (za wyjątkiem otrzymania go w drodze spadku);

- spłacić całości kredytu lub części przewyższającej wysokość udzielonego dofinansowania.