Pożyczki krótkoterminowe – bezpieczna forma finansowej pierwszej pomocy
Pożyczka krótkoterminowa, wbrew niektórym opiniom, to wygodne i bezpieczne rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego finansowego wsparcia. To opcja nie tylko dla osób, które znalazły się chwilowo w trudnej sytuacji materialnej, ale także ludzi, którzy akurat nie dysponują gotówką, a mają pilną potrzebę konsumpcyjną. Dzięki wprowadzonej kilka lat temu ustawie antylichwiarskiej, ograniczającej wysokość oprocentowania pożyczek krótkoterminowych i kosztów dodatkowych, tzw. chwilówki są bezpieczne. Zobacz, czym jest pożyczka krótkoterminowa, jakie może mieć maksymalne oprocentowanie, jakich kosztów dodatkowych można się spodziewać i kto może się starać o tego rodzaju kredyt.
Pożyczki krótkoterminowe powszechnie określane, jako chwilówki to forma kredytu konsumenckiego. To określenie wynika głównie z faktu, że tego rodzaju pożyczkę można otrzymać praktycznie w każdej chwili, a wszelkie formalności trwają w rzeczywistości przysłowiową chwilę. W wielu firmach udzielających tego rodzaju pożyczki formalności zostały ograniczone do minimum, co jest komunikowane hasłem "chwilówki bez formalności". Należy także dodać, że chwilówki zazwyczaj dotyczą niewielkich kwot, a okres ich spłaty jest zdecydowanie krótszy niż innych kredytów, czy to samochodowych, czy hipotecznych. Pożyczki krótkoterminowe udzielane są na podstawie Kodeksu Cywilnego. Według art. 720 to pożyczka, czyli umowa w ramach, której dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko, co do gatunku. Natomiast biorący pożyczkę zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Ustawodawca określił także, że pożyczki, których wartość przekracza tysiąc złotych, wymagają zawarcia pisemnej umowy.
Chwilówka to forma pewnego rodzaju kredytu konsumenckiego. I choć pożyczek chwilówek udzielają z reguły instytucje pozabankowe, to jednak ta nazwa jest w pełni uprawniona. Każdą pożyczkę można określić kredytem konsumenckim, jeśli będzie odpłatna (oprocentowana), a jej wartość nie przekroczy kwoty 255 550 złotych (art. 3 Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim).
Ustawodawca, w celu zabezpieczenia interesu kredytobiorców, już dawno postanowił uporządkować ten rynek i wprowadził ustawę tzw. antylichwiarską. Jej celem ma być zapewnienie bezpieczeństwa klientów poprzez określenie maksymalnej stopy procentowej i ograniczenie kosztów pozaodsetkowych. Dzięki niej klienci nie będą zaskakiwani ani wysokim oprocentowaniem, ani dodatkowymi opłatami. Pierwsza ustawa została wprowadzona w Polsce już 20 lutego 2006 roku. Ustawa jasno określała, że odsetki od kredytów i pożyczek nie mogą być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej NBP. W kolejnej wersji ustawy z 2015 pojawił się zapis, że poza odsetkowe koszty pożyczki mogą wynosić maksymalnie 10 proc. wartości chwilówki. Następna zmiany dotyczące chwilówek znajdziemy w niedawno uchwalonej ustawie antykryzysowej z 2020 roku. Przepisy tam zawarte dają możliwość przesunięcia terminu spłaty zadłużenia. Ponadto koszty chwilówek udzielanych na okres krótszy niż 30 dni nie mogą przekraczać 5 proc. wartości pożyczki. Dzięki temu rynek chwilówek stał się przewidywalny dla klienta, a nad jego bezpieczeństwem czuwają właśnie przepisy zawarte w wielu ustawach, potocznie zwanymi antylichwiarskimi.
Popularność chwilówek nie słabnie od wielu lat. Dla dużego grona osób, które nie posiadają bankowej zdolności kredytowej to czasem jedyna forma wsparcia finansowego w nagłej sytuacji, na jaką mogą liczyć. Pożyczki tego rodzaju są szeroko dostępne, wystarczy kilka chwil, aby znaleźć w sieci jakąś firmę pożyczkową. Zanim jednak wyrazimy akces pożyczki, powinniśmy dokładnie przemyśleć, jakiej kwoty potrzebujemy i czy będziemy w stanie ją spłacić w ustalonym terminie. Jeśli już określimy swoje wymagania i możliwości, to zanim podpiszemy umowę, warto przejrzeć oferty kilku firm pożyczkowych. Porównać oferty można w serwisie Sortter. Użytkownicy znajdą tam zestawienie ofert wielu sprawdzonych firm pożyczkowych. Za sprawą dostępnego na stronie kalkulatora można wyliczyć potencjalne koszty pożyczki, sprawdzić różne warianty harmonogramów spłaty oraz zobaczyć, jakie będą całkowite koszta kredytu. Dzięki temu będziemy mogli podjąć racjonalną decyzję, a to w obszarze finansów podstawa uniknięcia kłopotów.
Po wybraniu optymalnej propozycji wystarczy podać kilka podstawowych danych (imię i nazwisko, numer PESEL, numer dowodu, adres e-mail, adres zameldowania, wysokość przychodów i wydatków, numer konta). Weryfikacja wniosku odbywa się online i trwa kilka, kilkanaście minut. Po przysłowiowej chwili możemy już się cieszyć środkami na koncie.
Dostępność to differentia specifica pożyczek krótkoterminowych. O chwilówkę może wnioskować praktycznie każdy, o każdej porze dnia i nocy. Automatyczny system weryfikacyjny online działa 24h. A co najważniejsze, potrzebująca środków osoba, aby otrzymać pożyczkę, nie potrzebuje poręczenia ani żadnych dodatkowych zabezpieczeń. Bank jedynie poprosi nas o podanie informacji związanych z dochodami, wszystko po to, aby zweryfikować naszą zdolność kredytową. Instytucja pożyczkowa sprawdzi także naszą historię kredytową w BIK oraz zajrzy do krajowego rejestru dłużników. Firmy pożyczkowe, choć mogą skorzystać z tych narzędzi, to nie muszą się kierować uzyskanymi informacjami w tym zakresie przy udzielaniu zgody na pożyczkę. Niektóre firmy nie zaglądają do tych baz danych wcale, inne dla formalności. Co istotne dla potencjalnego klienta, że nawet mając zapis w BIK, możemy otrzymać kredyt. To już indywidualna sprawa pożyczkodawcy. Wymagania do otrzymania chwilówki są niewielkie, trzeba mieć ukończone 18 lat, posiadać stały/regularny dochód, posiadać rachunek bankowy w jednym z banków komercyjnych w Polsce, mieć pełną zdolność do czynności prawnych, ważny dokument tożsamości i telefon komórkowy. Pożyczki krótkoterminowe udzielane są bez podawania celu, tzn. klient może przeznaczyć je zarówno na rozwiązanie własnych problemów finansowych, jak i na zakup wymarzonej rzeczy. Ostatnio bardzo popularne stało się branie konsolidacyjnych pożyczek krótkoterminowych w celu spłaty kilku mniejszych, zaciągniętych wcześniej w innych instytucjach.
Pożyczek krótkoterminowych tzw. chwilówek nie należy się bać. Potencjalni klienci w Internecie znajdą szereg narzędzi, dzięki którym będą mogli wybrać dla siebie najlepszą firmę pożyczkową. Takie porównywarki jak Sortter to ogromne ułatwienie, pozwalają nie tylko zaoszczędzić czas i pieniądze, ale także uniknąć tak niepożądanej spirali kredytowej.
