Sytuacja i perspektywy rynku pożyczek pozabankowych w 2023 roku
Szybkość udzielenia finansowania zewnętrznego, niskie wymagania względem potencjalnych klientów i wysoka dostępność pożyczek pozabankowych powodują, że cieszą się one rosnącą popularnością w Polsce. Jak wygląda obecnie ten rynek w naszym kraju? Czy rosnąca inflacja i wysokie stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego działają na korzyść tego rynku?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) przygotowuje cykliczne raporty dotyczące rynku finansowego w Polsce, w tym omawiające sytuację firm udzielających pożyczek pozabankowych. Według opublikowanego w lutym 2023 roku firmy te w styczniu bieżącego roku udzieliły łącznie 273,4 tys. nowych pożyczek o szacowanej wartości około 761 mln zł.
Warto odnieść te dane do statystyk z analogicznego okresu 2022 roku. W styczniu 2022 roku w ujęciu wartościowym firmy pożyczkowe, które współpracują z BIK, udzieliły klientom pożyczek na kwotę niższą o 8,3 proc., ale w ujęciu liczbowym było ich o 1,6 proc. więcej.
Rosnącą popularnością cieszą się pożyczki udzielane na średnie kwoty, z przedziału od 2 do 3 tys. zł. W styczniu 2023 roku rok do roku w ujęciu liczbowym było ich o 16,6 proc. więcej, a w ujęciu wartościowym o 18,7 proc. więcej. Na drugim biegunie znajdują się pożyczki niskokwotowe z przedziału do 500 zł. W ujęciu liczbowym firmy zanotowały spadek liczby udzielanych tego rodzaju zobowiązań o ponad 29 proc., a w wartościowym o 12,6 proc. mniej.
W styczniu 2023 roku większość, bo 42,6 proc. wartości nowo udzielanych przez firmy pozabankowe pożyczek, dotyczyła kwot powyżej 5 tys. zł, a w ujęciu liczbowym stanowiły one jedynie 11,7 proc. udzielonych zobowiązań. Jeśli chodzi o liczbę udzielanych pożyczek, w tym chwilówek, dominowały kwoty do 1 tys. zł, które stanowiły 38 proc. liczby całego finansowania.
W połowie marca bieżącego roku BIK opublikował kolejny raport dotyczący sprzedaży na rynku firm pożyczkowych. Okazało się, że w lutym 2023 roku firmy te udzieliły łącznie 243,7 tys. nowych pożyczek o łącznej wartości 713 mln zł. To wyniki niższe w porównaniu do poprzedniego miesiąca, zarówno jeśli chodzi o ujęcie wartościowe, jak i liczbowe.
Natomiast w porównaniu do lutego 2022 roku firmy, które współpracują z BIK, udzieliły pożyczek na kwotę wyższą o 11,8 proc., choć w ujęciu liczbowym było ich o 4,3 proc. mniej. Średnia wartość udzielonej w lutym 2023 roku pożyczki pozabankowej wyniosła 2584 zł i była o 12,4 proc. wyższa rok do roku.
Raport CRIF z lutego 2023 roku nie potwierdza danych, jakie przedstawił BIK odnośnie do kształtowania się popularności pożyczek pozabankowych. CRIF jest liderem wśród dostawców informacji kredytowej w Europie oraz jednym z kluczowych podmiotów na świecie, dostarczającym usługi i rozwiązania z zakresu finansów.
CRIF informuje, że w lutym 2023 roku instytucje udzieliły w Polsce 285 tys. pożyczek o łącznej wartości 978 mln zł. Przypomnijmy, że dane te obejmują cały rynek, nie zaś wyłącznie podmioty współpracujące z BIK.
Jednak oznacza to spadek o 6,9 proc. w ujęciu liczbowym i o 8,9 proc. w ujęciu wartościowym w porównaniu do stycznia 2023 roku. Rok do roku zaraportowane wyniki są jednak wciąż wyższe o odpowiednio 14,7 proc. oraz 10,8 proc. Luty 2023 roku okazał się trzecim miesiącem z rzędu na rynku pożyczkowym z obserwowanymi spadkami sprzedaży w relacji miesiąc do miesiąca, ale analizując dane w stosunku rocznym, rynek ten odnotowuje wzrosty w niskich, dwucyfrowych wartościach.
Może to jednak wynikać z niskiej bazy - pamiętajmy, że lutym 2022 roku wybuchła wojna w Ukrainie, a miesiąc ten okazał się najsłabszy w całym roku, biorąc pod uwagę sprzedaż pożyczek.
Eksperci twierdzą, że luty 2023 roku może okazać się ostatnim miesiącem z dodatnią dynamiką w stosunku rocznym, jeśli chodzi o wartość i liczbę udzielanych pożyczek pozabankowych. Sytuacja na rynku zmienia się, z uwagi na zmiany legislacyjne, jakie dotykają branżę pożyczkową. W kolejnych miesiącach dodatnie dynamiki będą znacznie trudniejsze do osiągnięcia i nie należy się ich spodziewać - podkreśla Grzegorz Pietruczuk, zarządzający portalem Financer.com Polska.
Przypomnijmy, że w całym 2022 roku politycy i branża finansowa pracowali nad kształtem ustawy o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania lichwie. Uchwalono ją ostatecznie 6 października 2022 roku. 18 grudnia tego samego roku weszły w życie m.in. przepisy dotyczące nowego limitu kosztów pozaodsetkowych w przypadku umów kredytu konsumenckiego i nowych limitów kosztów pozaodsetkowych umieszczonych w Kodeksie cywilnym.
18 maja 2023 roku mają wejść zaś w życie nowe przepisy o ocenie zdolności kredytowej. Można przypuszczać, że wszystko to wpłynie na rynek pożyczek pozabankowych, które mieszczą się w interpretacji pojęcia kredytu konsumenckiego. Specjaliści sugerują, że ich popularność zdecydowanie zostanie ograniczona.
Artykuł sponsorowany
