Sytuacja kredytowa Polaków w pierwszym półroczu 2024 roku: eksperci Totalmoney.pl komentują raport BIK.
Pierwsze półrocze 2024 roku przyniosło istotne zmiany na rynku kredytowym w Polsce, wskazując na rosnącą zdolność kredytową Polaków oraz poprawę jakości spłat zobowiązań. Raport BIK (Biura Informacji Kredytowej) pokazuje dynamiczny wzrost wartości zaciąganych kredytów i pożyczek pozabankowych, co skłoniło BIK do zwiększenia prognoz akcji kredytowej na cały 2024 rok o 20,6 miliarda złotych. Eksperci Totalmoney.pl przyjrzeli się tym danym i sprawdzili trendy na podstawie własnej analizy.
Na koniec czerwca 2024 roku, łączne zadłużenie Polaków z tytułu kredytów i pożyczek pozabankowych wyniosło 747 miliardów złotych, co oznacza wzrost o 23 miliardy złotych w porównaniu z grudniem 2023 roku. Totalmoney.pl, również odnotowało wzrost zainteresowania kredytami, szczególnie mieszkaniowymi i gotówkowymi.
Wartość nowych kredytów udzielonych w pierwszym półroczu 2024 roku wyniosła 117,9 miliarda złotych, przy czym największy udział miały kredyty mieszkaniowe (46,5 miliarda złotych) oraz gotówkowe (44,2 miliarda złotych). Wzrost wartości kredytów mieszkaniowych o 139,4% i kredytów gotówkowych o 23,8% względem analogicznego okresu poprzedniego roku pokazuje, że Polacy coraz chętniej korzystają z finansowania zewnętrznego na wyższe kwoty. Jak wynika z danych serwisu Totalmoney.pl, coraz więcej osób decyduje się na kredyty gotówkowe powyżej 50 tysięcy złotych.
W pierwszym półroczu 2024 roku rynek kredytów mieszkaniowych utrzymał się na wysokim poziomie, mimo braku nowego programu wsparcia kredytobiorców. Program "Bezpieczny Kredyt 2%" miał istotny wpływ na wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych, stanowiąc 28,5% całego portfela tych zobowiązań. Średnia kwota kredytu mieszkaniowego w czerwcu 2024 roku osiągnęła rekordową wartość 421,2 tysiąca złotych, co stanowi wzrost o 14,3% w porównaniu do roku poprzedniego.
Prognozy BIK, sugerują jednak, że drugie półrocze może być trudniejsze dla rynku kredytów mieszkaniowych. Oczekiwanie na nowy program wsparcia kredytobiorców może spowodować spadek popytu na te kredyty. Niemniej jednak stabilizacja stóp procentowych i rosnące wynagrodzenia w Polsce mogą przeciwdziałać temu spadkowi, utrzymując zdolność kredytową Polaków na wysokim poziomie.
Z perspektywy jakości spłat, złotowe kredyty mieszkaniowe cechują się obecnie bardzo dobrą obsługą, co jest odzwierciedlone w spadającym Indeksie Jakości kredytów mieszkaniowych, który na koniec czerwca 2024 roku wyniósł 1,01%.
Wartość udzielonych kredytów gotówkowych w pierwszym półroczu 2024 roku wyniosła 44,2 miliarda złotych. Co ciekawe, ponad połowa tej kwoty dotyczyła kredytów powyżej 50 tysięcy złotych, a dynamika kredytów gotówkowych powyżej 100 tysięcy złotych wyniosła aż 41,2%. Z kolei kredyty z przedziału 50-100 tysięcy złotych wzrosły o 29,2%.
Jednym z głównych powodów zaciągania wysokokwotowych kredytów gotówkowych jest konsolidacja istniejących zobowiązań. Rozwiązanie to jest korzystne dla kredytobiorców, ponieważ upraszcza zarządzanie finansami, redukując liczbę zobowiązań do spłaty. Konsolidacja kredytów często pozwala również na uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty, co zachęca kredytobiorców do zaciągania wyższych kredytów gotówkowych.
Rynek kredytów ratalnych w pierwszym półroczu 2024 roku odnotował znaczący wzrost, zarówno pod względem liczby udzielonych kredytów, jak i ich wartości. Wzrost wartości o 28,5% rok do roku wynikał w dużej mierze z popularności zakupów z odroczonym terminem płatności oraz ofert kredytów na 0% RRSO.
Średnia wartość kredytu ratalnego udzielonego w czerwcu 2024 roku wyniosła 1 902 złote, to jest o 26,5% mniej niż rok wcześniej.
Segment pożyczek pozabankowych również odnotował imponujący wzrost w pierwszym półroczu 2024 roku. Wartość finansowania udzielonego przez firmy pożyczkowe wyniosła 10,2 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 86,2% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Wysokokwotowe pożyczki powyżej 5 tysięcy złotych stanowiły prawie połowę wszystkich udzielonych pożyczek.
Raport BIK wskazuje, że poprawia się również jakość spłacanych pożyczek pozabankowych, co jest efektem bardziej rygorystycznych procedur oceny zdolności kredytowej klientów przez firmy pożyczkowe. Z naszych obserwacji wynika, że Polacy coraz częściej wybierają pożyczki z dłuższym okresem spłaty, co pozwala im lepiej zarządzać swoimi finansami i unikać problemów ze spłatą zobowiązań.
Na podstawie danych z pierwszego półrocza 2024 roku, BIK podniosło prognozy dotyczące akcji kredytowej na cały rok o 20,6 miliarda złotych. W przypadku kredytów mieszkaniowych przewiduje się, że ich całkowita wartość wyniesie 81 miliardów złotych. BIK prognozuje również, że wartość bankowych kredytów gotówkowych osiągnie 91 miliardów złotych w całym 2024 roku, a wartość pozabankowych pożyczek gotówkowych wzrośnie do 14,1 miliarda złotych.
Rosnąca zdolność kredytowa Polaków i stabilizacja stóp procentowych mogą przełożyć się na wzrost akcji kredytowej w Polsce w drugiej połowie 2024 r. Trzeba jednak pamiętać, że rozwój sytuacji na rynku kredytowym, będzie uzależniony od wielu czynników, w tym od sytuacjj gospodarczej w Polsce i zmian w polityce monetarnej - powiedział Maciej Kazimierski z Totalmoney.pl
Pierwsze półrocze 2024 roku ukazuje rosnącą siłę finansową Polaków, którzy coraz pewniej korzystają z dostępnych narzędzi kredytowych. Stabilizująca się gospodarka i wyższa zdolność kredytowa napędzają ten pozytywny trend, co wskazuje na dalszy rozwój rynku kredytowego w nadchodzących miesiącach. Przyszłość pokaże, czy Polacy utrzymają tę tendencję, stawiając czoła ewentualnym wyzwaniom gospodarczym, czy też znajdą nowe sposoby na zaspokojenie rosnących potrzeb finansowych.
