Emerytalny poślizg
Najwyższą prowizję od wpłacanych składek fundusze emerytalne pobierają zazwyczaj w pierwszych dwóch latach gromadzenia oszczędności na przyszłą emeryturę. Nie każdy jednak uczestnik II filara, który zapisał się do OFE przed dwoma laty, liczyć może na redukcję prowizji.
Za datę przystąpienia do OFE rozumie się datę wpływu pierwszej składki. Tymczasem z powodu bałaganu w ZUS pierwsze składki wpływały do OFE nieraz z dużym opóźnieniem. Są osoby, na których konta, mimo nieustającej pracy zawodowej, Zakład nie przesłał dotychczas ani jednej składki ? informują zarządzający funduszami.
Na największe zniżki po dwóch latach liczyć mogą klienci Commercial Union OFE. Zamiast 10 proc. zapłacą oni 4 proc. (najmniejszą odnotowaną na rynku OFE) prowizję od składki. Uprawnionych do niższej prowizji jest 80 tys. członków. Na koniec września liczba ta przekroczy 1 mln, zaś z końcem roku, prawo do zredukowanej opłaty będzie miało już 1,5 mln (z 2,43 mln) uczestników ? informuje Maciej Jankowski, wiceprezes zarządu Commercial Union PTE BPH CU WBK.
OFE PZU Złota Jesień obniżyła opłaty dla klientów z dwuletnim stażem (z 9 proc.) do 7 proc. Spośród prawie 1,76 mln wszystkich uczestników funduszu już ok. 1,12 mln korzysta ze zniżki.
OFE Nationale Nederlanden redukuje prowizję do 5,8 proc. z 8,7 proc. pobieranej przed upływem dwóch lat. Prawo do obniżonych opłat ? jak informuje fundusz ? ma ok. 6-7 proc. wszystkich członków. Do OFE Nationale Nederlanden należy 1,7 mln osób.
W OFE PBK Orzeł prowizje w trzecim i czwartym roku oszczędzania wynoszą 8,5 proc. (w pierwszym okresie było to 8,9 proc.). Liczba uprawnionych do zniżki sięga blisko 5,9 tys. osób (z 277 tys. uczestników funduszu).
W OFE Bankowy z obniżonej stawki z 9,9 do 8,9 proc. (po upływie 20 miesięcy od daty wpływu pierwszej składki) korzysta 162 tys. jego członków. Do końca roku liczba ta ? jak podaje fundusz - wzrośnie do 252 tys. Wszystkich składkujących w tym OFE rachunków jest 304 tys.
Mniejsze prowizje płaci prawie 17 tys. klientów OFE Skarbiec-Emerytura (spośród 400 tys. członków). Fundusz pobiera od nich 6 proc. opłaty, wobec pozostałych stosując 7,9 proc. taryfę.W OFE Dom ok. 5 tys. osób korzysta z 4,5 proc. prowizji, pozostali uczestnicy, (tj. ponad 190 tys.) płacą 8,9 proc.
W OFE Pioneer, który w poniedziałek wchłonięty zostanie przez Pekao PTE, ze zniżki korzysta dziś 3,2 tys. osób (spośród 113,3 tys. uczestników). W początkowym okresie fundusz ten pobierał od klientów prowizję w wysokości 8,8 proc., po dwóch latach opłaty zmniejszone zostały im do 8,2 proc. Od poniedziałku uczestnicy OFE Pioneer płacić będą prowizje obowiązujące członków Pekao OFE, co oznacza, że osobom z dwuletnim stażem spadną one do 6 proc.
Niemal wszyscy klienci OFE Pocztylion płacą prowizję w wysokości 8,9 proc. ze zniżkowych 7,5 proc. korzysta zaledwie ok. 1 proc. z prawie 372 tys. wszystkich jego członków.
Spośród 15 funduszy, które działalność swą rozpoczęły przed dwoma laty niższe taryfy po upływie dwóch lat członkostwa stosuje zaledwie 9 wyżej wymienionych. Winterthur OFE zredukuje prowizje z 9 proc. do 5,25 dopiero po trzech latach uczestnictwa. Obniżek opłat dla swoich członków w ogóle zaś nie przewidują: OFE Polsat (pobierający 8,5 proc.), Sampo OFE (8 proc.), Zurich OFE (9 proc.) OFE {ego} (7,9 proc.) oraz AIG OFE (8,5 proc.).
Im wyższe prowizje pobierają fundusze, tym mniej pieniędzy zasila indywidualne konta, co zmniejsza oszczędności na przyszłą emeryturę. Fundusze tymczasem zarabiają dwukrotnie - poza prowizją od wpłacanych składek pobierają także prowizję od zaległych odsetek karnych, jakie płaci ZUS.
