IKE w Generali

Oszczędzanie z ochroną życia i zdrowia

Dotychczasowi klienci Generali Życie T.U. S.A., którzy w towarzystwie wykupili jedną z polis na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, będą mogli gromadzić środki finansowe na emeryturę w ramach dotychczasowej umowy ubezpieczeniowej. Wystarczy, że dokupią tzw. Klauzulę Prowadzenia IKE. Klauzula daje klientowi nie tylko możliwość oszczędzania na Indywidualnym Koncie Emerytalnym, ale także dodatkowo zapewnia ochronę życia. W przypadku śmierci klienta, jego bliscy otrzymają oprócz środków zgromadzonych na rachunku IKE także dodatkowe pieniądze (w wysokości 1% wartości rachunku IKE). Warto podkreślić fakt, że istnieje możliwość przejęcia przez Generali opłacania składek IKE w przypadku niezdolności do pracy klienta.

Nowym klientom towarzystwo proponuje zakupienie ww. Klauzuli Prowadzenia IKE w połączeniu z jednym z czterech ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym dostępnym w ofercie firmy. Ubezpieczenia te to:
- "Systematyczny plan emerytalno-inwestycyjny",
- "Plan zabezpieczenia długoterminowych potrzeb rodziny",
- "Plan zabezpieczenia długoterminowych potrzeb rodziny oraz kosztów leczenia" oraz
- "Plan zabezpieczenia kosztów wykształcenia".

Wymienione ubezpieczenia różnią się przede wszystkim zakresem ochrony ubezpieczeniowej.

W zależności od indywidualnej sytuacji, oczekiwań oraz potrzeb, klient może wybrać rozwiązanie z mniej lub bardziej rozbudowaną ochroną ubezpieczeniową. Jeżeli chce, aby większość jego pieniędzy była inwestowana, może zdecydować się na ubezpieczenie z maksymalnie ograniczoną ochroną (np. w wysokości 1% zgromadzonego kapitału). Klienci, dla których ważna jest ochrona zdrowia oraz którzy chcą finansowo zabezpieczyć bliskich na wypadek swojej śmierci, mogą połączyć IKE z produktem gwarantującym faktyczną ochronę np. na wypadek niezdolności do pracy zarobkowej, śmierci lub inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku, poważnej choroby, operacji czy pobytu w szpitalu. Generali może także przejąć opłacanie składek w przypadku niezdolności do pracy klienta.

Zaletą połączenia IKE z polisą ubezpieczeniową jest możliwość skorzystania ze zgromadzonego na polisie kapitału bez naruszania oszczędności na Indywidualnym Koncie Emerytalnym. Oznacza to, że w przypadku trudnych sytuacji finansowych, a takich podczas kilkunastu czy kilkudziesięciu lat oszczędzania na emeryturę nie można wykluczyć, Klient zyskuje potrzebne pieniądze nie likwidując IKE i nie tracąc związanych z tym korzyści podatkowych.

Indywidualna polityka inwestycyjna

Klient Generali ma dużą samodzielność i dowolność w kształtowaniu własnej polityki inwestycyjnej. W zależności od swoich potrzeb, wieku oraz "apetytu" na ryzyko, ma on do wyboru trzy różniące się poziomem ryzyka inwestycyjnego fundusze: Fundusz Obligacji, Fundusz Mieszany oraz Fundusz Agresywny. Klient nie tylko sam wybiera fundusze, ale także dowolnie określa proporcje podziału składki pomiędzy poszczególne fundusze. Jeżeli zmieni zdanie, zawsze może dokonać zmian zarówno funduszy, jak i proporcji podziału między nimi.

Na każdą kieszeń

Składkę na IKE można opłacać miesięcznie (minimum 20 zł), kwartalnie (min. 60 zł), półrocznie (min. 120 zł) oraz rocznie (min. 240 zł). Dodatkowo w przypadku, jeżeli klient ma nadwyżki finansowe, może wpłacić je w dowolnym czasie jako składkę nieregularną (w 2004 r. minimalna składka nieregularna to 20 zł). Zgodnie z ustawą, suma wszystkich wpłat na IKE nie może przekroczyć 150% przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego (w 2004 r. jest to kwota 3435 zł). Dodatkowo klient opłaca składkę za ochronę ubezpieczeniową.

U agenta, multiagenta i w banku

Do Indywidualnego Konta Emerytalnego Generali można przystąpić spotykając się z jednym z 1000 agentów towarzystwa, obecnych na terenie całej Polski lub korzystając z pośrednictwa jednej ze współpracujących z towarzystwem multiagencji. Osoby, które preferują zakup przez Internet, mogą otworzyć konto IKE z polisą Generali w mBanku.

W procesie sprzedaży IKE Generali przywiązuje bardzo dużą wagę do edukacji. Agenci szkoleni są tak, aby mogli dokładnie wyjaśnić klientom sens przystąpienia do IKE, przedstawić szanse, korzyści, ale także ograniczenia tego rodzaju produktów. Powinni przeprowadzić także rzetelną analizę potrzeb klienta i dopiero wtedy dobrać odpowiedni program zabezpieczenia emerytalnego, uwzględniając w nim także właściwy produkt typu IKE.

Generali postrzega Indywidualne Konta Emerytalne jako czynnik zwracający uwagę klienta na konieczność długoterminowego oszczędzania w celu finansowego zabezpieczenia przyszłej emerytury. Obecnie jedynie ok. 30% wszystkich oszczędności Polaków ma charakter długoterminowy.

Ogólne zasady funkcjonowania Indywidualnych Kont Emerytalnych

1 września br. wchodzi w życie ustawa o Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Ma ona skłonić Polaków do dobrowolnego długoterminowego oszczędzania na przyszłą emeryturę w ramach tzw. III filaru. Do Indywidualnego Konta Emerytalnego przystąpić może każdy, kto ukończył 16 lat i w Polsce zobowiązany jest do płacenia podatku dochodowego. Jednak osoby między 16 a 18 rokiem życia mogą wpłacać na IKE tylko w tym roku kalendarzowym, w którym uzyskały dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Kwota wpłat dla wszystkich korzystających z tej formy oszczędności nie może przekroczyć rocznie 150% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. W roku 2004 jest to 3435 zł. Obowiązuje zasada, że jedna osoba może posiadać tylko jedno IKE. Jednocześnie na jednym IKE gromadzić środki może tylko jeden oszczędzający. Nie można więc mieć wspólnego konta z małżonkiem lub z dzieckiem.

Największym atutem nowej formy oszczędzania jest zwolnienie zysków z IKE z podatku od zysków kapitałowych, który trzeba odprowadzać przy korzystaniu z innych form oszczędzania (z wyjątkiem ubezpieczeń tradycyjnych i PPE). Warunkiem skorzystania z tej ulgi podatkowej jest jednakże wykorzystanie kapitału zgromadzonego na IKE dopiero po osiągnięciu 60 lat lub uzyskaniu uprawnień emerytalnych. Dodatkowym warunkiem jest oszczędzanie przez minimum 5 lat kalendarzowych lub zgromadzeni ponad połowy oszczędności min. 5 lat przed wypłatą. W przypadku wcześniejszej likwidacji konta, należy odprowadzić 19% podatek od uzyskanych zysków. Do prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych uprawnione są towarzystwa ubezpieczeń na życie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, banki oraz podmioty prowadzące działalność maklerską.