Jak postarać się o wyższą emeryturę? Lepiej zacznij już dzisiaj
Emerytura wydaje ci się odległym tematem? Lepiej nie marnować czasu. Wysokość naszej przyszłej emerytury zależy od zgromadzonych składek, czasu pracy i średniego trwania życia. Jak zapewnić sobie wyższą emeryturę?
Pierwszym i najważniejszym elementem wpływającym na wysokość przyszłej emerytury są regularnie odprowadzane składki na ubezpieczenie emerytalne do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).
System emerytalny w Polsce działa na zasadzie "zdefiniowanej składki", co oznacza, że wysokość emerytury zależy bezpośrednio od tego, ile składek zgromadziliśmy w ciągu naszej kariery zawodowej. Warto więc pamiętać, że praca na pełen etat oraz umowy o pracę gwarantują wyższe składki, co przełoży się na wyższą emeryturę.
Jeśli jednak pracujesz na umowach cywilnoprawnych (umowa zlecenia, umowa o dzieło), warto sprawdzić, czy odprowadzasz składki emerytalne - w przypadku umowy o dzieło składki te nie są obowiązkowe, co może obniżyć twoje świadczenia emerytalne w przyszłości.
Jednym ze skutecznych sposobów na podniesienie emerytury jest wydłużenie okresu aktywności zawodowej.
Każdy rok pracy dłużej, po osiągnięciu wieku emerytalnego, to nie tylko dodatkowe składki zgromadzone na koncie, ale także wyższe świadczenie wynikające z późniejszego przejścia na emeryturę. Statystycznie, osoby pracujące po osiągnięciu wieku emerytalnego mogą spodziewać się wzrostu świadczenia o około 10-15 proc. za każdy dodatkowy rok pracy.
Praca po osiągnięciu wieku emerytalnego jest szczególnie opłacalna, ponieważ w tym okresie składki wciąż są odprowadzane, a system oblicza emeryturę na nowo, biorąc pod uwagę dodatkowe składki i krótszy czas prognozowanego pobierania świadczeń.
Jeśli zależy ci na wyższej emeryturze, warto rozważyć dodatkowe formy oszczędzania, takie jak Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE).
Jest to tzw. trzeci filar systemu emerytalnego, który pozwala na odkładanie pieniędzy na przyszłość na bardziej elastycznych warunkach niż standardowy system ZUS. Główne korzyści wynikające z korzystania z IKE i IKZE to:
● możliwość oszczędzania na preferencyjnych warunkach podatkowych,
● brak podatku od zysków kapitałowych (w przypadku IKE),
● możliwość wcześniejszego wypłacenia zgromadzonych środków (w pewnych okolicznościach).
Dodatkowo inwestowanie w trzeci filar daje większą kontrolę nad swoimi oszczędnościami, co pozwala na elastyczne podejście do oszczędzania.
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to stosunkowo nowa forma oszczędzania na emeryturę w Polsce, w której uczestniczą zarówno pracownicy, jak i pracodawcy, a państwo oferuje dodatkowe wpłaty.
PPK działa na zasadzie regularnych składek odprowadzanych przez pracodawcę i pracownika, które są inwestowane w fundusze kapitałowe.
Co ważne, udział w PPK jest dobrowolny, ale warto z niego skorzystać, ponieważ to dodatkowe środki, które mogą znacząco podnieść przyszłą emeryturę. Dla osób, które mają wątpliwości co do bezpieczeństwa tej formy oszczędzania, należy dodać, że zgromadzone środki są prywatne i można je wypłacić w dowolnym momencie.
Dla osób pracujących za granicą ważne jest, by upewnić się, że okresy pracy w innych krajach będą uwzględniane przy wyliczaniu polskiej emerytury.
W przypadku pracy w krajach Unii Europejskiej lub w krajach, z którymi Polska ma podpisane umowy o zabezpieczeniu społecznym, okresy składkowe w innych państwach mogą być zaliczone do polskiego stażu emerytalnego.
Warto jednak upewnić się, jakie przepisy obowiązują w danym kraju oraz jak składać wnioski o przyznanie emerytury w przypadku pracy w kilku państwach.
Każda osoba pracująca powinna regularnie sprawdzać swoje konto emerytalne w ZUS, aby kontrolować, czy wszystkie składki są prawidłowo odprowadzane. Na portalu ZUS można sprawdzić stan swojego konta emerytalnego oraz prognozowaną wysokość przyszłej emerytury. Regularne sprawdzanie tych danych pozwala na szybką reakcję w przypadku nieprawidłowości, np. gdy pracodawca nie odprowadza składek.
Inwestowanie we własne kompetencje zawodowe to sposób na podniesienie dochodów, a co za tym idzie - wyższe składki emerytalne. Kursy, szkolenia oraz rozwój osobisty mogą przyczynić się do uzyskania lepiej płatnej pracy, co bezpośrednio wpłynie na wysokość składek. Wyższe zarobki dziś to wyższa emerytura w przyszłości.
Niezależnie od wybranej ścieżki do podwyższania emerytury ważne jest, by nie zwlekać i już dziś podjąć kroki, które przyniosą realne korzyści w przyszłości.
KO
