Teraz w otwartych funduszach emerytalnych jest ok. 15,4 mln członków, a średnie saldo na rachunku wynosi 9,7 tys. zł.
Zgodnie z ustawą, OFE zostaną przekształcone w specjalistyczne fundusze prowadzące IKE. Temat Otwartych Funduszy Emerytalnych ciągnie się latami, były elementem reformy emerytalnej z 1999 roku, ale sytuacji emerytów nie poprawił, natomiast potem przyniósł serię kontrowersyjnych decyzji.
W 2013 roku nastąpił słynny zamach na OFE, kiedy rząd PO i PSL zabrał połowę pieniędzy z rachunków członków OFE i przekazał je do ZUS, potem Trybunał Konstytucyjny przyznał, że było to możliwe, bo pieniądze w OFE były publiczne.
W OFE zostało więc tylko 148,6 mld zł (według stanu na koniec ubiegłego roku), a przygotowany przez rząd nowy projekt ustawy zakłada, że domyślnym wariantem będzie przeniesienie środków z konta w OFE na specjalne Indywidualne Konto Emerytalne z jednym zastrzeżeniem.
Można bowiem zawnioskować o przeniesienie pieniędzy z OFE na indywidualne konto w ZUS. Zgodnie z założeniami, jeśli ustawa wejdzie w życie 1 czerwca, to decyzję, co ma się stać z pieniędzmi w OFE, każdy członek musi podjąć do 2 sierpnia.
Najbardziej kontrowersyjnym elementem ustawy jest pobierana z góry opłata przekształceniowa.
Jeśli ktoś wybierze domyślną opcję, czyli przeniesienie środków na IKE+, rząd z góry potrąci mu 15-procentową opłatę. Jak tłumaczą autorzy projektu, wysokość opłaty odpowiada poziomowi efektywnej stopy opodatkowania emerytur podatkiem dochodowym oraz obciążenia składką na ubezpieczenie zdrowotne, co ma zrównoważyć sytuację osób, które wybiorą IKE+ z tymi co chcą przenieść środki z OFE do ZUS. Tyle tylko, że podatek od emerytur jest potrącany dopiero przy wypłacie świadczeń, a opłata przekształceniowa ma być pobrana z góry.
Biznes INTERIA.PL na Twitterze. Dołącz do nas i czytaj informacje gospodarczeNajważniejsze fakty dotyczące zmian w OFE według projektu ustawy:
· OFE zostaną przekształcone w specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte prowadzące IKE.
· Każdy ubezpieczony będzie mieć prawo wyboru - domyślną opcją będzie przeniesienie pieniędzy z OFE na IKE, z możliwością jego dalszego dobrowolnego zasilania.
· Stanie się to bez potrzeby wykonywania jakichkolwiek czynności.
· Pieniądze zgromadzone w IKE będą prywatne i dziedziczone - w przeciwieństwie do środków w ZUS.
· W przypadku, gdy członek OFE skorzysta z prawa do złożenia deklaracji o przeniesieniu jego pieniędzy do ZUS, wówczas pieniądze te zostaną w całości zapisane na koncie ubezpieczonego prowadzonym w ZUS, a odpowiadające im aktywa trafią do Funduszu Rezerwy Demograficznej.
· Wypłata środków z IKE będzie możliwa po osiągnięciu wieku emerytalnego i będzie wolna od jakiegokolwiek podatku.
· Ze względu na to, że emerytury z ZUS są opodatkowane podatkiem dochodowym PIT stawką 17 proc. lub 32 proc. ze środków OFE zostanie pobrana jednorazowa opłata przekształceniowa na rzecz Funduszu Ubezpieczeń Społecznych w łącznej wysokości 15 proc. wartości aktywów OFE.
· Opłata zostanie rozłożona na dwie raty, obie płatne w 2022 r. Płatnikiem będą specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte powstałe z przekształcenia OFE.
· W ramach IKE, pieniądze pochodzące z OFE będą wyodrębnione i będą mogły zostać wycofane po osiągnięciu wieku emerytalnego. W funduszach prowadzących IKE będą wydzielone dwa subfundusze. W okresie pięciu lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki będą sukcesywnie przenoszone do subfunduszu, który ma określoną ostrożniejszą politykę inwestycyjną.
Koniec z tzw. "suwakiem" OFE
· Jednym z głównych założeń reformy jest także likwidacja tzw. "suwaka", który obecnie pomniejsza oszczędności emerytów zgromadzone w OFE. 10 lat przed emeryturą zaczynają one być stopniowo przekazywane do ZUS.
Wejście w życie i obowiązujące terminy
· Ustawa ma wejść w życie 1 czerwca 2021 r.
· Czas na składanie deklaracji o przeniesieniu środków z OFE do ZUS został wyznaczony od 1 czerwca 2021 r. do 2 sierpnia 2021 r.
· Przekształcenie OFE w specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte nastąpi 28 stycznia 2022 r.
Monika Krześniak-Sajewicz Przekaż 1% na pomoc dzieciom - darmowy program TUTAJ
