Nie zawsze po śmierci ubezpieczonego rodzina ma prawo do wypłaty środków z ZUS. Dziedziczeniu podlegać mogą środki zgromadzone na subkoncie ZUS i w OFE. Ubezpieczony może wskazać osoby uprawnione do tych środków w razie śmierci i w każdym momencie ma prawo również zmienić zdanie. Środki te mogą być także przekazane spadkobiercom bez wskazania zmarłego.
Średnio ZUS wypłaca 29 tys. zł po zmarłym
Średnio na subkontach zmarłych ubezpieczonych jest dziś 29 tys. zł - informuje Onet. To środki zarówno zmarłych emerytów, jak i osób, które nadal pracowały. Kwota ta jest tym większa, im dłuższy był staż pracy zmarłego, a zazwyczaj większe środki zgromadzili także oszczędzający w OFE.
Tak zgromadzone środki mogą podlegać wypłacie po śmierci ubezpieczonego. Liczba uprawnionych do dziedziczenia w każdym przypadku może być różna. Najczęściej środki z subkonta ZUS trafiają do małżonka i osób wpisanych w testamencie przez zmarłego. Oznacza to, że nawet dalsza rodzina może ubiegać się o pieniądze po zmarłym, choć wymaga to potwierdzenia dokumentami.
Środki z subkonta na wniosek wypłaca ZUS, z kolei pieniądze zgromadzone w OFE dzielone są przez fundusz. Jeśli zmarły posiadał środki w OFE, to rodzina powinna skontaktować się z konkretnym funduszem.
Chcesz otrzymać ZUS po zmarłym? Musisz złożyć wniosek
ZUS nie ma obowiązku informowania członków rodziny zmarłego o możliwości otrzymania przez nich środków z subkonta. Często bywa jednak, że taką informację przekazuje:
"W przypadku śmierci osoby, która nie była członkiem OFE i dla której ZUS prowadził jedynie subkonto, ZUS - na podstawie jej wskazania - informuje osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie tej zmarłej osoby o tym, że mogą one złożyć wniosek o wypłatę, mimo że przepisy nie nakładają na ZUS takiego obowiązku" - wyjaśniała Ewa Kosowska, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń i Składek ZUS.
Wniosek o wypłatę środków z ZUS po zmarłym można pobrać z PUE ZUS lub w oddziale. Do dokumentu dołączyć należy akt zgonu zmarłego, dokumenty potwierdzające wspólność majątkową w przypadku małżonków czy dokumenty potwierdzające prawo do dziedziczenia. Podobnej dokumentacji wymagać będą fundusze emerytalne - ich wcześniejsze zgromadzenie z pewnością skróci procedury.
Czas oczekiwania na wypłatę środków z ZUS jest zróżnicowany i zależy głównie od obciążenia w samym zakładzie.
ZUS prowadzi także wypłaty gwarantowane dla zmarłych emerytów
Nie zawsze jednak ZUS wypłaci całość środków z subkonta. Jeśli zmarły był emerytem przez okres krótszy niż trzy lata przed śmiercią, to ZUS spadkobiercom przekaże tzw. wypłatę gwarantowaną. Wówczas do wszystkich osób upoważnionych trafi kwota równa różnicy między tym, co zgromadził zmarły ubezpieczony, a tym, co wypłacono mu dotychczas. Wypłata gwarantowana również wypłacana jest na wniosek.
A co z emeryturą zmarłego w miesiącu śmierci? Świadczenie za miesiąc śmierci zawsze przekazywane jest rodzinie zmarłego. Do najbliższych trafi pełna kwota emerytury, nawet jeśli śmierć nastąpiła pierwszego dnia miesiąca.
Przypomnijmy, każdy ubezpieczony posiada w ZUS konto indywidualne. Do OFE należał każdy ubezpieczony urodzony przed 31 grudnia 1968 roku. Po tym czasie przystąpienie do OFE stało się dobrowolne, a rezygnacja z tego funduszu oznacza, że ZUS prowadzi subkonto.
