Spis treści:
- Od czego zależy wysokość emerytury?
- Kiedy przejść na emeryturę? Warto rozważyć jeden miesiąc
- Czy warto przejść na emeryturę w lutym?
Od czego zależy wysokość emerytury?
Wysokość emerytury to kilka składowych. Znaczenie mają bowiem kwota zwaloryzowanych składek na ubezpieczenie emerytalne, które są zapisane na koncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, kwota zwaloryzowanego kapitału początkowego oraz kwota środków zapisanych na subkoncie w ZUS. Co zrozumiałe, im wyższe wynagrodzenie, dłuższy staż pracy i późniejsze przejście na emeryturę, tym wyższe świadczenie. Każde dodatkowe składki i waloryzacje powiększają kapitał, wpływając jednocześnie na comiesięczne przelewy z ZUS-u.
Warto również pamiętać, że wysokość emerytury zależy także od czynników "zewnętrznych", na które senior nie ma wpływu. To przede wszystkim średnie dalsze trwanie życia. Czynnik ten odzwierciedla oczekiwaną długość pobierania świadczenia na emeryturze. A jak łatwo się domyślić, wraz ze wzrostem długości trwania życia, z roku na rok wzrastają również prognozy średniego dalszego pobierania świadczenia przez emerytów w Polsce. Wzrost średniej długości życia oznacza, że kapitał jest dzielony na więcej miesięcy, co skutkuje niższą miesięczną emeryturą.
Kiedy przejść na emeryturę? Warto rozważyć jeden miesiąc
Na wysokość emerytury wpływa także waloryzacja składek zgromadzonych na subkoncie i koncie. Waloryzacja kapitału zwiększa wartość składek zgromadzonych na kontach emerytalnych w ZUS, a proces ten obejmuje wszystkie środki zgromadzone przez przyszłych emerytów do 31 grudnia roku ubiegłego. Kolejno podwyżka wartości składek jest dopisywana do konta emerytalnego w czerwcu. I to zdanie jest odpowiedzią, kiedy najlepiej przejść na emeryturę.
Będzie to lipiec, ponieważ przejście na emeryturę w lipcu sprawia, że seniorzy uprawnieni do uzyskania świadczenia emerytalnego mogą otrzymać wyższą emeryturę w porównaniu do kwoty wyjściowej. Wystarczy tylko poczekać i wniosek o emeryturę złożyć w ZUS w lipcu.
Przejście na emeryturę w lipcu opłaca się nawet pomimo faktu, że seniorzy zostaną objęci mniej korzystnymi przelicznikami dotyczącymi przewidywanej długości życia. Będą mogli skorzystać na tym, że ich kapitał emerytalny zostanie zwaloryzowany waloryzacją roczną kapitału. Dlatego też osoby, które nie są uprawnione do przejścia na emeryturę na początku 2026 roku, powinny rozważyć to w lipcu.
Żeby nie być gołosłownym to, jak bardzo opłaca się przejść na emeryturę w lipcu, warto poprzeć przykładem. Znany jest przypadek 70-latka, który zebrał 600 tys. zł na koncie w ZUS. Gdyby przeszedł na emeryturę w pierwszej połowie 2025 roku, otrzymałby 3389 zł emerytury. A po czerwcowej waloryzacji kapitału miałby na koncie już 686 tys. zł. W efekcie jego emerytura wyniosłaby 3878 zł. To niemal 500 zł więcej. Jak widać, cierpliwość przyszłym emerytom po prostu się opłaca.
Czy warto przejść na emeryturę w lutym?
Tak, przejście na emeryturę opłaca się także w lutym. Wynika to z faktu, że gwarantuje to udział w waloryzacji emerytur w marcu i oznacza jednocześnie, że już w pierwszym miesiącu po złożeniu wniosku i otrzymaniu świadczenia, zostanie przyznana podwyżka.
Przejście na emeryturę w lutym pozwala również na uzyskanie trzynastej emerytury w kwietniu i zapewnia wyższą podstawę obliczeń niż na przykład w czerwcu. A warto mieć na uwadze również fakt, że w tym roku waloryzacja emerytur jest wyższa, niż zapowiadano.
