Polacy traktują PPK jak konto oszczędnościowe. Rekordowe wypłaty

Najnowsze dane Komisji Nadzoru Finansowego wskazują, że z Pracowniczych Planów Kapitałowych korzysta już 4,2 mln osób, co oznacza wzrost liczby oszczędzających o 102 tys. w porównaniu z danymi z końca II kwartału ubiegłego roku. 

Pracownicze Plany Kapitałowe to program prywatnego oszczędzania, w którym na przyszłą emeryturę odkłada nie tylko pracownik (2 proc. miesięcznego wynagrodzenia), ale także pracodawca (1,5 proc. wynagrodzenia pracownika) i państwo (250 zł wpłaty powitalnej i 240 zł wpłaty rocznej).

Oszczędności gromadzone są na indywidualnym koncie PPK w instytucji finansowej prowadzącej PPK w danej firmie. Na stronie mojeppk.pl czytamy o trzech głównych korzyściach korzystania z PPK:

• wspólne oszczędności - na fundusz pracownika pracuje także pracodawca i państwo;
• prywatność środków - środki zgromadzone w PPK to własność prywatna pracownika;
• dziedziczenie - środki z PPK nie przepadają. W przypadku śmierci są dziedziczone, a pracownik sam decyduje, do kogo trafią.

Pieniądze z PPK można wypłacić po 60. roku życia. Wówczas jednorazowo wypłacić można 25 proc. wszystkich oszczędności, a pozostałą kwotę odbierać w formie miesięcznej pensji. 

W drugim scenariuszu środki można wypłacić także wcześniej, np. na leczenie swoje, swojego małżonka lub dziecka. Wówczas możliwa jest wypłata do 25 proc. środków bez konieczności zwrotu. Wypłata możliwa jest także na cele mieszkaniowe (do 100 proc. oszczędności), jednak z obowiązkiem zwrotu. Te wypłaty są nieopodatkowane. 

Trzecia możliwość to także wypłaty środków z PPK na inne cele. Wówczas można wypłacić całość własnych wpłat i 70 proc. wpłat pracodawcy. Przepadają tutaj wpłaty od państwa, a wypłacone środki opodatkowane są podatkiem Belki, a więc 19-procentowym podatkiem od zysków kapitałowych. Ta możliwość cieszy się coraz większą popularnością. 

W III kwartale 2024 rok do PPK wpłacono 2,18 mld zł, z czego 1,2 mld zł stanowiły wpłaty podstawowe uczestników. Pracodawcy do tej kwoty dołożyli ponad 911 mln zł, jednak rekordowe są także zwroty wpłaconych środków. Tylko w III kwartale 2023 roku te wartości były relatywnie niskie. Wypłacono wówczas niespełna 350 mln zł z PPK. Pozostałe kwartały 2023 roku to już wypłaty na kwoty ok. 400 mln zł. W 2024 roku kwoty te są jeszcze wyższe: 

• I kwartał: ok. 460 mln zł;
• II kwartał: ok. 500 mln zł;
• III kwartał: ok. 485 mln zł. 

W pierwszy trzech kwartałach 2024 roku uczestnicy PPK wypłacili zatem blisko 1,5 mld zł. Zwiększyła się także liczba samych wypłat. W 2023 roku dokonywano średnio 140 tys. zwrotów. W ubiegłym roku to już co najmniej 173 tys., a nie znamy jeszcze danych za ostatni kwartał 2024. 

Kwoty wpłat do Pracowniczych Planów Kapitałowych zależą w dużej mierze od wysokości pensji. Jak podsumowuje "Fakt", pracownik zarabiający 4300 zł brutto, a więc najniższą krajową z 2024 roku, w ciągu roku wpłaci do PPK 1806 zł i będzie mógł skorzystać ze zwrotu rzędu blisko 1600 zł. Dla wyższych pensji to także wyższe kwoty:

• 5000 zł brutto: wpłaty rocznie: 2100 zł, zwrot po roku: 1830 zł;
• 6000 zł brutto: wpłaty rocznie: 2520 zł, zwrot po roku: 21960 zł;
• 7000 zł brutto: wpłaty rocznie: 2940 zł, zwrot po roku: 2562 zł;
• 8000 zł brutto: wpłaty rocznie: 3360 zł, zwrot po roku: 2928 zł.

Zwrot środków zgromadzonych w PPK nie oznacza rezygnacji z uczestnictwa w programie.