Co roku, na bazie zwaloryzowanych składek emerytalnych ZUS wylicza przyszłą prognozowaną emeryturę. Najnowsze wyliczenia będą dostępne już w najbliższych dniach. W czerwcu ZUS zwaloryzował stan emerytalnych kont i subkont osób ubezpieczonych. Konto podstawowe i kapitał początkowy zostały zwiększone o 14,41 proc., a środki zgromadzone na subkoncie o 9,49 proc. Dopisano łącznie 567 mld zł.
Już niedługo na indywidualnych kontach pojawią się nowe prognozy przyszłych emerytur.
- Informację o wysokości hipotetycznej emerytury podajemy ubezpieczonym wraz z informacją o stanie konta ubezpieczonego w ZUS (IOSKU) według stanu na 31 grudnia danego roku. Zgodnie z obowiązującymi przepisami mamy na to czas do dnia 31 sierpnia każdego roku. I do tej daty IOSKU pojawi się na PUE - przekazał nam ZUS.
Co konkretnie pokazują takie prognozy? Hipotetyczną emeryturę ZUS podaje w czterech wariantach:
- w dwóch wariantach na podstawie stanu konta (dla założenia, że ubezpieczony przestaje pracować od stycznia roku następującego po roku informowania i dla założenia, że będzie pracował do wieku emerytalnego)
- i w dwóch na podstawie konta i subkonta (dla założeń, jak wcześniej) - dla ubezpieczonych posiadających subkonto.
Prognoza emerytury "na dziś" i na moment osiągnięcia wieku emerytalnego
Który wariant mówi najwięcej o tym, za ile będziemy musieli przeżyć na emeryturze? - Najbardziej miarodajny jest wariant zakładający, że ubezpieczony będzie pracował do osiągnięcia wieku emerytalnego i na jego konto i subkonto (jeżeli posiada) będą wpływały środki średnio w tej samej wysokości, co do tej pory - tłumaczy Grzegorz Dyjak z biura prasowego ZUS.
Przy czym kwoty hipotetycznej emerytury, które ZUS przekazuje w "Informacji o stanie konta" - zgodnie z ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych - wyliczane są corocznie ubezpieczonym, którzy na dzień 31 grudnia poprzedniego roku ukończyli 35 lat, na podstawie danych, które są zapisane na tę datę na ich kontach w ZUS. Podstawą obliczenia kwoty hipotetycznej emerytury są wyłącznie kwoty składek na ubezpieczenie emerytalne i kapitału początkowego, zapisane na koncie oraz kwoty zapisane na subkoncie.
- Należy pamiętać o tym, że podane przez nas wysokości emerytury są tylko orientacyjne i nie mogą być podstawą jakichkolwiek roszczeń - podkreśla przedstawiciel ZUS.
W przypadku osób, które zmieniły źródło zarobkowania na mniej lub bardziej oskładkowane, może to wpływać mocno na prognozy.
Dlatego przedstawiciele ZUS zachęcają do korzystania z kalkulatora emerytalnego, który jest dostępny zarówno u doradców emerytalnych, jak i w placówkach oraz na portalu PUE/eZUS.
Kalkulator emerytalny może pokazać dokładniejsze wyliczenia
- Kalkulator emerytalny oblicza prognozowaną wysokość emerytury nie tylko na podstawie danych już zapisanych na koncie ubezpieczonego w ZUS, ale również w oparciu o założenia i parametry makroekonomiczne przekazane przez Ministerstwo Finansów, dotyczące przyszłych lat. Uwzględniamy przy tym prognozy m.in. w zakresie inflacji, realnego wzrostu wynagrodzeń, wskaźników waloryzacji składek i kapitału początkowego. Ponadto ubezpieczony ma bezpośredni wpływ na wysokość prognozowanej emerytury przez podanie m.in. obecnego i przyszłego wynagrodzenia, wieku, w którym chce przejść na emeryturę. Kalkulator emerytalny zatem uwzględnia nie tylko składki zapisane na koncie ubezpieczonego w ZUS oraz kapitał początkowy, ale również środki zapisane na subkoncie oraz środki zgromadzone w otwartym funduszu emerytalnym. Ponadto w kalkulatorze emerytalnym uwzględniamy waloryzacje kwartalne składek i kapitału początkowego - tłumaczy Grzegorz Dyjak z biura prasowego ZUS.
I jak podsumowuje, kalkulator emerytalny pełniej obrazuje sposób, w jaki uzyskiwane obecnie i w przyszłości wynagrodzenia oraz wiek przejścia na emeryturę wpłyną na przyszłą wysokość świadczenia emerytalnego.
Jak wielokrotnie pisaliśmy w Interii Biznes, politycznie wiek emerytalny w Polsce jest zabetonowany, bo nikt się nie odważy na jego administracyjne podniesienie. Jednak w praktyce dłuższa praca i późniejsze przechodzenie na emeryturę może być koniecznością ze względu na niską kwotę świadczenia, wypracowaną przy obecnym wieku emerytalnym, zwłaszcza dla kobiet.
Dzisiaj stopa zastąpienia czyli relacja kwoty emerytury do średniego wynagrodzenia to ok. 54 proc., ale za dwadzieścia kilka lat to będzie 25-30 proc., choć jednocześnie zmieni się siła nabywcza świadczeń w porównaniu z dzisiejszymi.
Świadomość tego, że emerytury z ZUS będą relatywnie niskie, zwłaszcza dla kobiet przechodzących na emeryturę w wieku 60 lat oraz osób prowadzących działalność gospodarczą i odprowadzających minimalne składki, powoli się przebija.
W tym kontekście rośnie znaczenie dobrowolnych programów oszczędzania na emeryturę, zwłaszcza PPK, który coraz mocniej się upowszechnia i w programie oszczędza blisko 4 mln osób, a aktywa przekroczyły 38 mld zł.
Warto zderzyć swoją prognozę emerytury z ewentualną decyzją o wypłacie środków z PPK, czyli tzw. zwrocie. Może się okazać, że pieniądze z takich programów jak IKZE czy PPK pozwolą złagodzić skokowy spadek dochodów po przejściu na emeryturę.
- Jeśli masz ok. 30 lat i będziesz przechodzić na emeryturę w 2060 roku, to wówczas przeciętna emerytura będzie stanowiła 25 proc. przeciętnego wynagrodzenia - przypomina serwis mojePPK.
Program jest dobrowolny, pieniądze są prywatne i w każdej chwili można je wypłacić (tzw. zwrot wiąże się z utratą części bonusów od państwa), choć jego celem jest oszczędzanie na cele emerytalne, czyli na czas po przejściu na emeryturę.
Monika Krześniak-Sajewicz
