Banki konsumują decyzję RPP

Tak jak po poprzednich redukcjach, na decyzję Rady Polityki Pieniężnej najszybciej, bo jeszcze tego samego dnia odpowiedział Kredyt Bank, obniżając zyski posiadaczy lokat ? zarówno prywatnych osób, jak też małych i średnich firm przeciętnie o 0,4 pkt proc., czyli nieco mniej od obniżka stopy interwencyjnej, która wyniosła pół punktu proc.

Z reguły podobnie postępowały także inne banki, które dotychczas zdecydowały się pójść w ślady RPP. Największy detalista ? PKO BP zmniejszył oprocentowanie swego standardowego ROR-u Superkonto tylko o 0,3 pkt proc. Jednak odsetki od zwykłych lokat terminowych średnio zmalały w tym banku o około 0,5 pkt proc. Natomiast najbardziej stracili internetowi klienci PKO BP, którym bank odjął z e-Superkonta 1 pkt proc. ING Bank Śląski - inny z dużych banków utrzymywał wyznaczoną przez RPP ?normę? redukcji depozytowych odsetek, obniżając je na Koncie z Lwem i wielu lokatach o pół punktu, a na niektórych lokatach oprocentowanych zmiennie ? tylko o ćwierć punktu.

Zdarzają się jednak wyjątki. Przykładowo, Bank Gospodarki Żywnościowej zmniejszył oprocentowanie prowadzonego w Internecie rachunku oszczędnościowego e-skalacja o 1 punkt proc., a w MultiBanku odsetki oferowane na koncie osobistym spadły o 1,25 proc. Ta ostatnia obniżka jest jedną z najgłębszych w bankach działających poza Internetem.

Wirtualne coraz mniej zyskowne

Charakterystyczne, że po poprzedniej kwietniowej redukcji stóp, na zmniejszenie zysków klientów zdecydował się tylko jeden z internetowych banków ? Volkswagen Bank direct. Chociaż w połowie kwietnia odsetki od najwyższych wkładów na koncie osobistym i od lokaty antypodatkowej Forteca obciął inny wirtualny bank ? Inteligo. Z kolei ostatnia decyzja RPP zmusiła już wszystkie nasze banki działające w Internecie do zredukowania oferowanych klientom odsetek. Posiadacze konta Inteligo z najniższymi wkładami stracili 0,46 pkt proc. w efektywnym oprocentowaniu, właściciele eKonta - 0,55 pkt proc., a Plus Konto w VW Bank direct zapewnia teraz o 0,86 pkt proc. mniej niż poprzednio. Lokaty i ROR-y w tego rodzaju bankach powoli tracą więc przewagę nad tradycyjnymi konkurentami.

Kredyty nadal za drogie

Banki zafundowały klientom także obniżenie odsetek kredytowych, jednak tak jak przy okazji poprzednich redukcji stóp, było ich mniej i na ogół nie były głębsze od cięć oprocentowania depozytowego. Np. cena kredytu konsumpcyjnego w PKO BP będzie niższe średnio o 0,3 pkt proc. Niektórzy eksperci zwracają jednak uwagę, że od chwili zmiany stóp banku centralnego, banki komercyjne potrzebują kilku, czy nawet kilkunastu miesięcy na dostosowanie się do ich nowego poziomu, a w Polsce dotychczas jeszcze nie zaabsorbowały obniżek stóp z 2001 r.

Jak banki obniżały oprocentowanie depozytów po redukcji stóp 29 maja br.

(stopa interwencyjna spadła wtedy o 0,5 pkt proc.)

PKO BP

Tydzień po decyzji RPP, PKO BP zareagował zmniejszając oprocentowanie depozytów i kredytów. Odsetki na ROR Superkonto w stosunku rocznym wynoszą teraz 1,8 proc., Superkonto Student 2 proc., a rachunku internetowego e-Superkonto 6 proc. Oprocentowanie lokat terminowych średnio zmniejszyło się o pół punktu proc. Także oprocentowanie pożyczek w rachunkach typu Partner dla małych i średnich przedsiębiorstw zredukowano o 0,5 pkt proc., ale dopuszczalnego salda debetowego - już o 1,1 pkt proc., a cenę kredytów konsumpcyjnych - średnio o 0,3 pkt proc.

Bank Zachodni WBK

Również tygodnia potrzebował BZ WBK na zmniejszenie odsetek od większości kredytów i depozytów. Bank obniżył oprocentowanie ROR Konto24 i lokat, ale w żadnym przypadku klienci nie stracili więcej niż pół pkt proc. Nie zmieniło się z kolei oprocentowanie internetowej Lokaty24 z oprocentowaniem stałym i lokaty Impet oprocentowanej zmiennie, które wynosi odpowiednio 7,7 i 8 proc. w skali rocznej. Kredyty są teraz tańsze średnio o 0,8 pkt proc. O 1 pkt proc. potanieją także limity kredytowe do konta osobistego.

Bank Gospodarki Żywnościowej

Trochę dłużej niż tydzień BGŻ czekał z obniżeniem stawek za depozyty. Oprocentowanie internetowego rachunku oszczędnościowego e-skalacja spadło o 1 pkt proc. do poziomu 8 proc. rocznie. Odsetki od depozytów terminowych w ramach pakietu Integrum Depozyt zmalało średnio o 0,15 - 0,2 pkt proc., a oprocentowanie pozostałych wkładów terminowych obniżono o 0,3 pkt proc. Mniejsze o pół pkt proc. jest też oprocentowanie wkładów rentierskich. Bez zmian pozostały odsetki na koncie osobistym Integrum i dla młodzieży Integrum Maax, które wynosi 2,75 proc.

ING Bank Śląski

Dopiero dwa tygodnie po redukcji stóp, ING BSK wprowadził niższe oprocentowanie niektórych lokat, a od 17 czerwca potanieją kredyty. Oprocentowanie pieniędzy na Koncie z Lwem: Studenta, Standard, Komfort i Prestiż , to obecnie 2 proc. w skali rocznej. Stałe oprocentowanie lokat zależnie od kwoty i czasu trwania wynosi 5 - 7 proc. Zmienne waha się od 6 do 8 proc. Na rachunkach lokat z odroczonym terminem płatności zarobimy 7,25 - 7,75 proc. (stopa zmienna), a na lokatach rentierskich 6,75 - 8 proc.

Komentuje dla PG Alfred Adamiec doradca inwestycyjny, PBK Asset Management

Na ogół nasze banki żywo reagują obniżką oprocentowania depozytów na decyzje RPP o redukcji stóp procentowych. Starają się zyskać, a przynajmniej nie stracić na zmianach stóp. Przy czym w okresie spowolnienia gospodarczego charakterystyczne jest złagodzenie konkurencji na polu pozyskiwania depozytów. Powód wydaje się oczywisty: ludność coraz mniej może przeznaczyć na oszczędności. Wyższe, niż u konkurencji, oprocentowanie depozytów nie musi więc spowodować wystarczającego wzrostu ilości i wartości lokat. Obecnie banki koncentrują się głównie na efektywności zagospodarowania aktywów. Dlatego bardzo powoli decydują się na obniżki ceny kredytów, niechętnie podejmują ryzyko kredytowe i w dalszym ciągu preferują nabywanie obligacji skarbowych jako lokaty swych aktywów.