Wielu z nas posiada więcej niż jeden kredyt. Spłacamy kredyty mieszkaniowe, gotówkowe, karty kredytowe, zakupy na raty oraz limity w koncie, poręczamy także kredyty swoim bliskim lub przyjaciołom - nierzadko wszystkie te działania prowadzimy w kilku bankach jednocześnie.
Nasza aktywność kredytowa jest rejestrowana przez BIK, który otrzymuje od wszystkich banków i SKOK-ów aktualne i precyzyjne informacje o tym jak radzimy sobie z naszymi kredytami*. I chociaż jesteśmy przekonani, że terminowo regulujemy wszystkie zobowiązania, może się okazać, że bank nie udzieli nam takiego kredytu, o jaki wnioskujemy.
Od czego zależy zgoda banku na udzielenie kredytu?
Wpływ na to ma wiele czynników, m. in. zdolność kredytowa - czyli nasza sytuacja zawodowa i osobista (jakie mamy dochody, ile osób na utrzymaniu) oraz nasza aktywność kredytowa (ile mamy kredytów). Spore znaczenie ma także nasza historia kredytowa - czyli to jak regulujemy nasze zobowiązania.
Czym jest historia kredytowa w BIK?
Przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu, banki i SKOK-i weryfikują naszą historię w BIK, która zawiera m.in. informacje o liczbie zaciągniętych kredytów oraz regularności i terminowości spłat. Nasza historia kredytowa pozwala na obliczanie oceny punktowej, tzw. scoringu. Każdy z nas ma możliwość sprawdzenia swojej oceny punktowej i tego jaką przybiera wartość. Scoring to inaczej ocena ryzyka jakie bierze na siebie bank pożyczając nam pieniądze. Im jest on wyższy, tym większe prawdopodobieństwo, że spłacimy kredyt.
Ocena punktowa BIK przybiera wartości od 192 do 631 punktów, tą samą metodą jest obliczana dla banków i SKOK-ów. Dla konsumentów dodatkowo jest prezentowana w formie gwiazdek, od 1 do 5. Ocenę punktową widzimy na naszym raporcie. Wiedza ta pomoże nam ocenić własne szanse na kredyt.
Dlaczego warto sprawdzać swoją historię kredytową?
Jest to szczególnie ważne dla osób, które są aktywne kredytowo - Monitorując regularnie historię kredytową mamy możliwość sprawdzenia, czy nie zostały zgłoszone opóźnienia w spłacie rat, których możemy być zupełnie nieświadomi.
W przypadku wątpliwości możemy zwrócić się do instytucji, która przesłała informację o nas do BIK i po wyjaśnieniu sprawy prosić ją o dokonanie korekty - mówi Marcin Gozdek, ekspert Biura Informacji Kredytowej. - Osoby ceniące sobie wygodę mogą aktywować w BIK specjalne alerty i otrzymywać powiadomienia sms i e-mail w przypadku nawet najdrobniejszych opóźnień Dodaje Marcin Gozdek.
Poznaj swój BIK
Każdy ma możliwość sprawdzania swojej historii kredytowej, szybko i bezpiecznie poprzez stronę www.bik.pl. Wystarczy potwierdzić swoją tożsamość i pobrać raport. Uchroni to nas przed sytuacją, w której niewielka, zapomniana zaległość wynikająca np. z różnic kursowych czy opłat manipulacyjnych - może wpłynąć na decyzję kredytową.
"Scoring jest metodą punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej Klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem Klientów, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej profil danego Klienta jest podobny do profilu Klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym lepszą ocenę punktową otrzyma ten Klient"
* W polskim prawie przetwarzanie przez banki i instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów (SKOK-i) oraz instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe, danych objętych tajemnicą bankową (w tym związanych z kredytowaniem konsumenta) reguluje Prawo bankowe (art. 105 oraz 105 a). Na podstawie art. 105 ust.4 Prawa bankowego informacje o wszystkich kredytach będących w trakcie spłacania są przetwarzane przez banki i BIK bez zgody klienta, m.in. dla potrzeb dokonywania oceny zdolności kredytowej klienta i analizy ryzyka kredytowego.
O BIK:
Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów banków i SKOK-ów, tj. z całego rynku kredytowego w Polsce. BIK jako największy w kraju zbiór danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach, posiada w swojej bazie informacje o prawie 130 mln. rachunków należących do 23 mln. klientów indywidualnych. Poprzez realizowanie wymiany informacji kredytowej, BIK wspiera bezpieczeństwo sektora finansowego i jego klientów. Biuro wykorzystuje najwyższe standardy gromadzenia i przetwarzania danych oraz działa na podstawie restrykcyjnych przepisów - Ustawy Prawo bankowe oraz Ustawy o ochronie danych osobowych.
