Inwestujemy coraz chętniej

Czy to dopiero początek? Dlaczego coraz chętniej powierzamy swoje pieniądze funduszom? Spadek stóp procentowych, a tym samym niewielkie przychody z lokat bankowych, skłoniły wielu klientów do szukania innych źródeł lokowania pieniędzy niż depozyty bankowe.

Dynamicznie rozwijający się sektor funduszy inwestycyjnych zachęca do korzystania właśnie z takiej formy lokowania oszczędności. Jak podają Analizy Online, monitorujące m.in. rynek funduszy w Polsce, oszczędności gospodarstw domowych w drugim kwartale br. wzrosły do 512,5 mld złotych. Jest to wzrost rzędu 2,7 proc. w porównaniu do sytuacji sprzed roku.

Największe wpłaty pojawiły się w segmentach oszczędności związanych z sektorem bankowym. Wartość środków zdeponowanych na rachunkach bankowych przez klientów detalicznych wzrosła w czerwcu do 228,7 mld złotych. W drugim kwartale pod względem dynamiki wzrostu na drugim miejscu znalazły się właśnie fundusze inwestycyjne.

Takie informacje zwracają uwagę na rosnące zainteresowanie inwestowaniem w ogóle. Coraz więcej osób, poza jednorazowym wpłatami, decyduje się też na oszczędzanie regularne. Wszystko z myślą o przyszłości swojej i swoich bliskich. Warto się więc zastanowić co należy wziąć pod uwagę, wybierając inwestycję, oraz jakimi kryteriami należy się przy tym kierować?

Najważniejszy jest cel inwestycyjny - czyli innymi słowy to, na co chcemy przeznaczyć swoje przyszłe zyski z inwestycji. W perspektywie kilkunastu lat może być to np. dodatkowa emerytura czy też środki przeznaczone na edukację dziecka. To ważny element, który decyduje o tym, jaką strategię inwestycyjną powinniśmy przyjąć, aby osiągnąć jak najkorzystniejszy dla nas wynik, a więc zysk.

Szukając rozwiązania finansowego, które najlepiej dopasowałby się do przyjętej strategii inwestycyjnej należy zastanowić się nad przedziałem czasowym, w którym gromadzone środki będą mogły osiągnąć satysfakcjonujące dla nas zyski.

Jeśli jest to inwestycja długoterminowa, a uzyskane środki chcemy przeznaczyć np. na edukację dziecka, korzystnie byłoby zainwestować pieniądze w kilka funduszy - tych bezpiecznych i tych bardziej agresywnych, aby rozproszyć ryzyko inwestycyjne. Należy jednak pamiętać, że wysoka stopa zwrotu wiąże się również z dość dużym ryzykiem.

Od tego, jakie ryzyko jesteśmy w stanie zaakceptować, zależeć będzie skład naszego portfela inwestycyjnego, a samo ryzyko zależy od polityki inwestycyjnej funduszu. Podstawowym czynnikiem, który ma wpływ na wyniki lepsze bądź nieco gorsze naszych inwestycji, to bieżąca sytuacja ekonomiczna panująca na rynku. Najważniejszy z nich to poziom inflacji. Im większa inflacja, tym mniejsze zyski z inwestycji.

Warto pamiętać, że inwestując nie musimy znać się na ekonomii czy grać na giełdzie. Mogą nam w tym pomóc specjaliści. Do nas należy jednak wybór, kiedy i w jaki fundusz zainwestować.

oszczędzasz co miesiąc suma oszczędności2 okres oszczędzania

200 PLN 38 993 PL 10 lat

400 PLN 77 986 PLN

600 PLN 116 979 PLN

800 PLN 155 972 tys. PLN

Ile odłożysz, oszczędzając regularnie przez 10 lat

Inwestycja w plan regularnego oszczędzania oparty o wybrane fundusze inwestycyjne. Wysokość składki, okres inwestycji oraz perspektywę zysków można modyfikować.

1 Wpłaty co miesiąc; oczekiwana stopa zwrotu 9 proc. średniorocznie

2 Na koniec okresu oszczędzania - po 10 latach

Joanna Fatek,