Jak nie wpaść w pętlę zadłużenia?
Chcesz zrobić przedświąteczne zakupy, ale brakuje ci gotówki? Rozważasz skąd wziąć pieniądze? Kto ci je pożyczy na najkorzystniejszych warunkach? Czy będziesz w stanie zwrócić je, nie rujnując przy tym domowego budżetu?
Zanim zdecydujesz się na jedną z wielu oferowanych na rynku pożyczek przedświątecznych, dokonaj szczegółowej analizy dostępnych ofert oraz zaplanuj, jak spłacisz zadłużenie.
Nie przeceniajmy swoich sił
Aby uniknąć nieprzemyślanej decyzji o zaciągnięciu kredytu, powinniśmy realnie ocenić swoje potrzeby i zastanowić się, jaka pożyczka jest nam niezbędna - w okresie świątecznych zakupów łatwo bowiem przecenić własne możliwości spłaty zadłużenia. Kredytu nie powinno się również brać "na zapas", bo wówczas trzeba będzie zapłacić odsetki od większej, niewykorzystanej kwoty. Przy okazji warto zorientować się, czy dany kredytodawca umożliwia podwyższenie pierwotnej kwoty pożyczki w przypadku, gdy nasze potrzeby okażą się większe od planowanych. Pamiętajmy też, że jeśli pożyczający nie chce wydać regulaminu czy ogólnych warunków umów, albo nie udziela rzeczowych informacji - najlepiej zrezygnować z jego oferty.
Kim jest kredytodawca?
Jeżeli decyzja o wzięciu przedświątecznego kredytu została już podjęta, należy sprawdzić wiarygodność kredytodawcy. Szczególnie, gdy jest on mało znany na rynku. Informacje o kredytodawcach, często oferujących pożyczki np. w formie anonsów umieszczanych w prasie i na słupach ogłoszeniowych, możemy uzyskać w Krajowym Rejestrze Sądowym (wyszukiwarka elektroniczna jest dostępna na stronie www.ms.gov.pl) lub sprawdzając ewidencję działalności gospodarczej prowadzonej w gminie, w której znajduje się siedziba kredytodawcy.
Jak jest twoja historia?
Po sprawdzeniu firmy, od której pożyczymy pieniądze, warto również sprawdzić swoją historię płatniczą. Świąteczne plany może bowiem pokrzyżować rachunek telefoniczny nie zapłacony wiele lat temu, czy rata kredytu zapłacona z opóźnieniem. Jest to możliwe, gdyż wierzyciele mogli wpisać informację o zobowiązaniu do BIG. Teraz w Europejskim Rejestrze Informacji Finansowej Biurze Informacji Gospodarczej S.A. można za darmo dowiedzieć się, czy figurujemy w Rejestrze Osób Zadłużonych ERIF BIG S.A. Każdy, kto od 7 do 23 grudnia 2009 roku zwróci się do ERIF BIG S.A. z wnioskiem o udzielenie informacji, czy w rejestrze znajdują się jego dane, otrzyma raport bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów.
Promocje? Ostrożnie
Bardzo częstym zjawiskiem przy udzielaniu kredytów przedświątecznych są różnego rodzaju promocje. Zanim z nich skorzystamy, należy dokładnie sprawdzić, jaki wpływ mają one na pozostałe postanowienia umowy i czy rzeczywiście dana oferta jest finansowo opłacalna. Jeżeli skorzystanie z promocji uzależnione jest od np. spłaty całej kwoty pieniędzy do połowy okresu kredytowania, należy zastanowić się, czy zdołamy wypełnić te dodatkowe warunki. Natomiast jeżeli oferta promocji nie jest jednoznaczna, należy poprosić o wytłumaczenie zapisów umowy. Jeśli nie są one jasne, powinniśmy je dokładnie przemyśleć - nawet po podpisaniu umowy, zgodnie z prawem, mamy 10 dni na zmianę decyzji.
Ten sam błąd
Zdarza się jednak, że przeliczyliśmy swoje możliwości spłaty rat lub staliśmy się ofiarą sytuacji losowej - choroby, utraty pracy itp. Dostajemy kolejne wezwania do zapłaty, telefony, a następnie wypowiedzenie umowy kredytu, sądowy nakaz zapłaty i w konsekwencji dług egzekwuje komornik. A przecież można tego uniknąć. - Niemal wszyscy kredytobiorcy popełniają ten sam błąd. Tak długo, jak się da, ukrywają swój problem przed kredytodawcą lub firmą windykacyjną - mówi Piotr Krupa, prezes KRUK S.A. - To złe rozwiązanie. Na każdym etapie istnieje możliwość porozumienia się z kredytodawcą lub firmą windykacyjną i zawarcia ugody o polubownej spłacie długu, czyli rozłożenia go na nowe raty dopasowane do możliwości finansowych dłużnika. Z takiego rozwiązania w przypadku firmy KRUK. skorzystało już 195 tys. osób - dodaje Piotr Krupa.
W momencie pojawienia się problemów ze spłatą zadłużenia, należy podjąć działanie od razu i nie czekać, aż sytuacja wymknie się spod kontroli. Najlepiej skontaktować się z kredytodawcą lub firmą windykacyjną i zaproponować racjonalny sposób dalszej spłaty. Należy również sprawdzić, czy istnieje możliwość uzyskania korzystniejszego kredytu konsolidacyjnego.
Materiał został przygotowany przez firmę zarządzającą wierzytelnościami KRUK SA na podstawie poradnika "Jak mądrze pożyczać" przygotowanego przez Stowarzyszenie Konsumentów Polskich i Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych.
