Jak pożyczają Polacy?

W porównaniu z innymi krajami Unii Europejskiej krajami stopień zadłużenia polskich gospodarstw domowych w bankach jest niski. Wyprzedzają nas mieszkańcy unijnej "piętnastki", a także Czesi, Węgrzy i Słowacy.

Inne niż w przypadku mieszkańców krajów zachodniej Europy są przede wszystkim przyczyny zaciągania kredytów przez Polaków. Ponad 23 proc. polskich kredytobiorców przeznacza pożyczane środki na pokrycie podstawowych wydatków.

Z raportu Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową ( IBnGR ), zatytułowanego "Zadłużenie konsumentów w bankach i instytucjach finansowych", wynika, że długi gospodarstw domowych w relacji do ich dochodu w roku 2003 były na poziomie 18,1 proc. W Niemczech wskaźnik ten przekracza 100 proc., a w Danii i Holandii sięga 200 proc.

Reklama

W Polsce niska jest również relacja zadłużenia ogółem gospodarstw domowych do PKB. W 2004 wyniosła 13,4 proc., podczas gdy na Zachodzie osiąga połowę dochodu narodowego.

Przyczyn tej sytuacji upatruje się w wysokich cenach kredytów konsumpcyjnych. Przeciętne oprocentowanie takiego kredytu w Polsce jest dwa razy wyższe niż w krajach wysoko rozwiniętych. Problemem dla banków jest także niska zdolność kredytowa klientów.Jak twierdzi Marta Penczar, współautorka raportu IBnGR, konkurencją dla kredytobiorców polskich jest państwo, bowiem banki wolą inwestować w bezpieczne papiery skarbowe.

Prognozy dotyczące rynku kredytów w Polsce są jednak optymistyczne. Instytut szacuje, że oprocentowanie kredytów spadnie do ok. 11 proc. w ciągu najbliższych 3 lat, a dynamika wzrostu całego segmentu rynku w tym roku przekroczy 7 proc.Pozytywny wpływ na te zmiany będzie miało zwiększenie konkurencji, także dzięki otwarciu rynku usług finansowych, doskonalenie metod scoringowych pozwalających na ocenę zdolności kredytowych klientów.

Zmienią się także motywy zadłużania się gospodarstw domowych. Obecnie Polacy pożyczają głównie na wydatki na żywność, odzież, obuwie i stałe opłaty. Kredyty mieszkaniowe stanowią tylko poniżej 40 proc. całego zadłużenia bankowego.

W krajach wysoko rozwiniętych kredyty hipoteczne dominują (w Holandii i Finlandii stanowią ponad 90 proc. ogólnego zadłużenia, w USA, Wielkiej Brytanii i w Niemczech 75 proc.). W Niemczech klienci pożyczają pieniądze głównie na budowę lub remont mieszkania oraz zakup samochodu.

Przyczyną zahamowania rozwoju rynku kredytów konsumenckich w Polsce może być ustanowienie maksymalnych odsetek. Ekonomista prof. Jan Winiecki mówi: "Jeśli zamkniemy drogę do rozwoju oferty dla najsłabszych pod względem finansowym gospodarstw domowych, które nie tyle chcą, co muszą zaciągnąć kredyty, zwiększy się popyt na te kredyty na czarnym rynku. Tak stało się w Niemczech i we Francji, gdzie tego typu regulacje funkcjonują."

Jak donosi "Gazeta Prawna". W Polsce co trzecie gospodarstwo domowe jest zadłużone w instytucjach finansowych. Przeciętnie każde z nich rok temu spłacało kredyt konsumpcyjny w wysokości 5900 zł (1341 euro), czyli kilkakrotnie mniej niż w Portugalii, kraju o najniższym zadłużeniu gospodarstw domowych w starej UE. Tymczasem np. w Stanach Zjednoczonych 45 proc. gospodarstw domowych spłaca kredyty hipoteczne, a tylko 25 proc. nie ma w bankach żadnych długów - wynika z raportu IBGR. Na razie trudno mówić o zjawisku nadmiernego zadłużania się gospodarstw domowych w Polsce. Jest jeszcze duży potencjał, zwłaszcza jeśli chodzi o kredyty mieszkaniowe - twierdzą analitycy raportu.

W latach 1997- 2004 zadłużenie polskich gospodarstw domowych zwiększyło się trzy i pół razy. W tym samym czasie dochody wzrosły o 70 proc., a na koniec ub.r. byliśmy winni bankom 115,5 mld zł, czyli o 13,6 mld zł więcej niż rok wcześniej. Poziom zadłużenia w stosunku do rocznych dochodów wynosi w naszym kraju zaledwie 19,5 proc. Niska jest również relacja zadłużenia ogółem do PKB; wynosi 13,4 proc., podczas gdy w Niemczech czy USA wartość kredytów dla gospodarstw domowych wynosi około 50 proc. rocznego PKB.

INTERIA.PL
Dowiedz się więcej na temat: gospodarstwo domowe | pożyczanie | kredyt | PKB
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Strona główna INTERIA.PL
Polecamy
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »