Konto z dodatkami dla firmy

Wszystkie banki mają w swej ofercie prowadzenie rachunków rozliczeniowych dla przedsiębiorstw i związane z nimi produkty finansowe, niektóre nawet specjalizują się w kompleksowej obsłudze firm różnej wielkości. Konto takie służy do prowadzenia gotówkowych i bezgotówkowych rozliczeń w działalności gospodarczej i przechowywania pochodzących z niej pieniędzy. Dla firm prowadzących interesy z zagranicznymi partnerami niezbędne są rachunki walutowe, oferowane tylko przez większe banki, gdyż wymaga to posiadania sieci banków - korespondentów zagranicą.

Podstawa i dodatki

Jednak takie konta stanowią tylko punkt wyjścia dla całej palety usług finansowych potrzebnych przedsiębiorstwom. Poprzez będący w ofercie większości banków rachunek pomocniczy, uzupełniający podstawowy - bieżący, można przeprowadzać ściśle określone rozliczenia lub dogromadzić fundusze na określony cel i rozliczać się w tym zakresie. Z kolei na rachunkach do inwestowania środków z rachunku bieżącego, oprocentowanym wyżej od bieżącego, w momencie przekroczenia określonej wysokości salda podstawowego konta bank lokuje nadwyżkę. Rachunek skonsolidowany, który mają w swej ofercie m.in. PKO BP i Kredyt Bank, przeznaczony jest dla firm z rozbudowaną siecią sprzedaży lub zakładów produkcyjnych. Banki te prowadzą główny rachunek dla centrali firmy a równocześnie - rachunki pomocnicze dla poszczególnych jednostek terenowych. Prawie wszystkie banki, z wyjątkiem PKO BP i Pekao, umożliwiają też pracownikom przedsiębiorstw mających w nich rachunki, wypłacanie kartą płatniczą pieniędzy z firmowego konta podczas podróży służbowych. We wszystkich bankach firmy - posiadacze kont mogą założyć lokaty terminowe. Najszerszą ofertą dodatkowych usług dla biznesu wśród tradycyjnych banków mogą się pochwalić Kredyt Bank, BPH PBK, Bank Zachodni WBK i ING Bank Śląski, gdzie ponadto dostępne są linie kredytowe.

Pamiętajcie o opłatach

Za zakładanie, prowadzenie i większość operacji dokonywanych na firmowych rachunkach, tak jak w przypadku ROR - ów, prawie każdy bank pobiera opłaty. Tylko w PKO BP przedsiębiorstwo nie płaci za otwarcie konta złotowego. Również samo prowadzenie rachunku w tym banku nie jest drogie - kosztuje 15 zł miesięcznie. Nic nie płaci się także za otwarcie i prowadzenie kont walutowych dla małego i średniego biznesu (do 800 tys. euro rocznego dochodu) w Kredyt Banku.

Z kolei ten bank za założenie rachunku złotowego dla małych firm bierze 20 zł, a za jego prowadzenie 25 zł na miesiąc. Duże przedsiębiorstwa muszą w KB za otwarcie płacić 50 zł, a za prowadzenie 40 zł. Utrzymywanie konta kosztuje najwięcej w Pekao - co najmniej 50 zł miesięcznie.

Odsetki

Wysokość odsetek zapewnianych przez bank nie jest w tego rodzaju depozytach najważniejsza, gdyż utrzymanie wartości środków na rachunku nie jest głównym celem jego otwierania. Jednak oprocentowanie może być jednym z kryteriów wyboru oferty. Największe odsetki 4,5 proc. w skali roku na firmowym koncie gwarantuje obecnie Kredyt Bank dla małych i średnich firm. Najmniejsze jest oprocentowanie w Pekao - tylko 0,2 proc.

KOMENTUJE DLA PG

ANDRZEJ WOLSKI, wicedyrektor Związku Banków Polskich

Konto bankowe to niezbędny element dla funkcjonowania właściwie każdej firmy. Jest ono potrzebne, aby wszystkie środki finansowe pochodzące z działalności gospodarczej były na bieżąco rejestrowane, aby przedsiębiorca mógł je stale kontrolować i z nich korzystać. Z rachunku przelewa się pieniądze na opłacenie podatków i składek do ZUS-u, pracownicy mogą w imieniu przedsiębiorstwa płacić kartą płatniczą za produkty i usługi potrzebne w prowadzeniu działalności - np. kierowcy za paliwo, firma posiadająca konto może korzystać z doradztwa finansowego ze strony banku. Małe przedsiębiorstwa z wąską siecią oddziałów mogą zakładać rachunki w lokalnych bankach, które dobrze znają ich sytuację. Dla firmy z szerszą siecią lepsze są większe banki, posiadające więcej placówek. Przedsiębiorstwa prowadzące handel z zagranicą powinny mieć konto w banku, który ma sieć korespondentów zagranicznych. Przy wyborze oferty decyduje jakość usług ale ważne jest też oprocentowanie zgromadzonych środków, szybkość i sprawność wykonywanych operacji oraz możliwość skorzystania z profesjonalnych usług doradczych.