Zakładać lokaty na krótsze czy dłuższe okresy? To pytanie zasadne, ale właściwie bez jednoznacznej odpowiedzi, bo zarówno depozyty krótko-, jak i długoterminowe mają swoje zalety. W określonych sytuacjach i z pewnych względów depozyty długoterminowe mają jednak wyższość nad lokatami na krótkie okresy.
Lokaty na rok czy dłużej wydają się optymalnym produktem oszczędnościowym dla osób, które nie mają głowy do aktywnego obracania swoimi pieniędzmi. Atrakcyjne lokaty krótkoterminowe często bywają jednorazową promocją i po jej zakończeniu depozyt odnawia się na warunkiem standardowej, dużo mniej atrakcyjnej lokaty, albo środki wracają na nieoprocentowany rachunek osobisty. Trzeba więc pamiętać o założeniu z nich nowej lokaty, a to wymaga znalezienia dobrej oferty. Słowem - jeśli ktoś nie ma do tego smykałki, powinien założyć lokatę długoterminową. Pewne i wysokie oprocentowanie przez całą nawet ponad rok - to ją cechuje.
Przy okazji warto zwrócić uwagę na lokaty bazujące na stopach procentowych. Bywa, że oprocentowanie depozytów długoterminowych składa się z części stałej oraz stopy rynkowej WIBOR. Innymi słowy - jest zmienne, i gdy WIBOR spada lub rośnie, oprocentowanie i odsetki idą w jego ślady. Jeśli ktoś nie ma ochoty na taką huśtawkę, a ceni sobie gwarancję określonych odsetek na koniec lokaty, powinien zwrócić uwagę na lokaty ze stałym oprocentowaniem. Tym bardziej, że obecnie są one wyżej oprocentowane, a w dodatku WIBOR ma tendencję spadkową (co więcej - spodziewane w być może już w październiku obniżenie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej poskutkuje kolejnymi spadkami WIBOR-u).
Porównywarka finansowa Comperia.pl sprawdziła, jakie są obecnie najciekawsze oferty depozytowe banków na okres 12 miesięczny lub dłuższy. To bowiem najlepsza propozycja dla tych, którzy chcą zabezpieczyć sobie dobre zyski jeszcze przed spodziewaną obniżką stóp procentowych.
Lokaty długoterminowe ze stałym oprocentowaniem uniezależniają także deponenta od wahań stóp procentowych w inny sposób. Otóż w ślad za ich spadkami w dół szybuje też oprocentowanie lokat. Te negatywne zmiany dotkną w pierwszej kolejności osoby oszczędzające krótkoterminowo, bo środki na depozytach długoterminowych będą procentowały według warunków sprzed spadków.
Warto przypomnieć także, że już od 2013 roku stopniowo wdrażane będą w życie regulacje wynikające z dyrektywy Unii Europejskiej zwanej Bazylea III. W telegraficznym skrócie, pakiet ten będzie wymagał od banków większych kapitałów własnych - wszystko w trosce o ich odporność na rynkowe zawirowania. Banki będą musiały mieć lepsze pokrycie udzielonych kredytów w przyjętych depozytach. Lokaty tylko na kilka tygodni czy miesięcy to kiepska, niestabilna podstawa - banki więc zdecydowanie większą wagę będą musiały zwrócić na zainteresowanie deponentów depozytami długoterminowymi. Lokaty długoterminowe będą musiały zyskać na znaczeniu, więc niewykluczone, że polepszy się ich oprocentowanie, a spadnie atrakcyjność depozytów na krótkie okresy.
Mikołaj Fidziński, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl
