Procent składany. Czyli jak być bogatym? ( cz.1)

Jak być bogatym? cz. I

W pierwszej części omówimy siłę procentu składanego a w kolejnych postaramy się pokazać w jaki sposób pomnażać swoje środki finansowe w długim terminie.

Zacznijmy od fenomenu procentu składanego. Dysponujemy kwotą w wysokości 100 tys. PLN. Chcemy ją dogodnie zainwestować. Załóżmy, że w każdym roku osiągamy taką samą stopę zwrotu x%. W długim okresie np. 10-20 lat możemy liczyć na efekt kumulacji.

Będzie on zależał od czasu oszczędzania i od wysokości stopy zwrotu (ten drugi czynnik jest kluczowy).

Obecne oprocentowanie lokat w bankach jest na bardzo niskim poziomie (2-3%). W kolumnie 2-giej mamy symulację lokaty z oprocentowaniem na poziomie 2.5%. Po 10-ciu i 20-tu latach nasz początkowy kapitał (100 tys. PLN) wzrósłby do 128 tys. i 164 tys. PLN (tabela 1). Jak na tak długi czas oszczędzania sumaryczny efekt jest bardzo mizerny i niewarty zachodu.

Wystarczy niewielka zmiana rocznej stopy zwrotu aby sumaryczny efekt oszczędzania silnie wzrósł.

Przy rocznym stałym zysku na poziomie 10%, po 10-ciu i 20-tu latach nasz początkowy kapitał wzrósłby odpowiednio do 259 tys. PLN i 673 tys. PLN.

Gdy stopę zwrotu podniesiemy do 15% i 20% efekty długoterminowego oszczędzania są już spektakularne. Po 20-tu latach z kwoty 100 tys. PLN osiągniemy kapitał w wysokości 1.6 mln PLN oraz 3.8 mln PLN. Te kwoty mogą nam zapewnić dostatnie życie na emeryturze albo wcześniej, bez łaski ze strony niewydolnego systemu emerytalnego.

Tabela 1. Siła procentu składanego

Czy możliwe jest uzyskiwanie rok w rok stopy zwrotu na poziomie 15-20%. Odpowiedź jest twierdząca. Do osiągnięcia tego celu potrzebna jest podstawowa edukacja w zakresie funkcjonowania rynków finansowych, zasad ograniczania ryzyka, zarządzania kapitałem oraz chłodna, racjonalna kalkulacja w co inwestować. O tym w kolejnej części cyklu, jak stać się bogatym.

Sławomir Dębowski

Główny Analityk Globtrex.com NEWS