Rada nie zmienia stóp, ale raty kredytów spadają
RPP nie zmieniła stóp procentowych, ale koszt kredytu w złotych wyraźnie obniżył się w tym miesiącu. Przeciętna marża jest najniższa od końca 2008 r. W ciągu roku rata kredytu obniżyła się o 316 zł. W kolejnych miesiącach kredytobiorcy muszą się jednali liczyć z konsekwencjami spodziewanych podwyżek stóp.
Zgodnie z oczekiwaniem Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych. I choć rynek czeka już na pierwszą podwyżkę, do której może dojść jesienią, póki co kredyty mieszkaniowe w złotych tanieją. W sierpniu, po kilku miesiącach stabilizacji, nastąpił duży spadek marż.
Kredyt w naszej walucie na 300 tys. zł, z 25-proc. wkładem własnym, na 30 lat można już zaciągnąć ze średnią marżą 1,85 proc. - wskazują dane Home Broker Doradcy Finansowi. Po raz ostatni tak niski poziom notowany był pod koniec 2008 r. W ostatnich trzech miesiącach średnia marża utrzymywała się na poziomie 2 proc.
W szczytowym momencie, w sierpniu i we wrześniu 2009 roku, wynosiła 2,85 proc. Od tego momentu mamy już zatem spadek o 1 pkt,. proc.
Przeciętne oprocentowanie kredytów w złotych, będące pochodną stawek marż i stopy WIBOR, wynosi obecnie 5,68 proc, a rok temu było na poziomie 7,28 proc. Przy obecnej stawce rata kredytu na 300 tys. zł wynosi 1737 zł. Rok temu rata zaciąganego wówczas kredytu wynosiła aż 2053 zł. Mamy zatem obniżkę o 316 zł. Rata kredytu zaciągniętego w sierpniu ub.r. obniżyła się jednak niewiele - do 1928 zł. Osoby już spłacające dług odnoszą korzyść tylko w wyniku spadku stopy rynkowej.
Rynek oczekuje, że za pół roku 3-miesięczny WIBOR podniesie się do 4,23 proc. z obecnego poziomu 3,81 proc. Realizacja takiego scenariusza, przy założeniu utrzymania marż na obecnym poziomie, spowodowałaby wzrost raty nowego kredytu na 300 tys. zł do 1813 zł, czyli o 76 zł w stosunku do obecnego poziomu. Jeżeli banki będą kontynuować proces obniżania kosztów kredytu, wzrost ten może być zrekompensowany dalszą obniżką marż.
Mimo, że przeciętna marża dla kredytu w złotych kształtuje się na poziomie 1,85 proc., to najniższe stawki na rynku zaczynają się już od 1,3-1,5 proc. Jednocześnie najwyższy poziom to 4,8 proc. Przeciętna zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny o dochodach netto 5 tys. zł, wynosi obecnie 409 tys. zł. Jeszcze na początku tego roku było to 368 tys. zł (wzrost o 41 tys. zł, czyli 11 proc.).
Katarzyna Siwek, Jerzy Węglarz
Home Broker Doradcy Finansowi
