Reklama

Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2013

Stawka WIBOR, na podstawie której ustalane jest oprocentowanie kredytów hipotecznych, cały czas spada. WIBOR trzymiesięczny, na podstawie którego ustalane jest oprocentowanie większości kredytów, 19 marca wynosił 3,4 proc. Oznacza to, że kredyty hipoteczne są coraz tańsze, a co za tym idzie - bardziej dostępne.

W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl wzięło udział 19 banków - tyle do 15 marca odpowiedziało na wysłane do nich ankiety. O pozycji danego banku w zestawieniu decydowała wysokość miesięcznej raty. Różnica w jej wysokości między pierwszym a ostatnim bankiem w zestawieniu wyniosła niemal 377 zł, co w skali roku przekłada się na sumę nie do pogardzenia wynoszącą nieco ponad 4,5 tys. zł. W marcu szukaliśmy najkorzystniejszej oferty kredytowej dla trzyosobowej rodziny mieszkającej w mieście liczącym powyżej 100 000 mieszkańców, która chce kupić mieszkanie o powierzchni 80 m. kw. lub niewielki dom jednorodzinny. Nasi "modelowi" klienci zarabiają miesięcznie 5262 zł netto. Udało się im zgromadzić wkład własny w wysokości 20 proc. kosztów inwestycji i chcą wziąć kredyt w wysokości 320 000 zł i spłacać go przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Najkorzystniejszych kredytów jak zawsze szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem, tj. takich, w których w zamian za skorzystanie z innych produktów oferowanych przez bank (np. ROR, karty kredytowej, czy ubezpieczenia) klient otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego. Zapraszamy do lektury.

Reklama

Szukasz kredytu na mieszkanie? Oblicz ratę, wyniki na e-mail!

W czołówce marcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazły się: Credit Agricole Bank Polska, BNP Paribas Bank Polska i Deutsche Bank PBC.

W marcowym zestawieniu pierwsze miejsce zajął Credit Agricole Bank Polska. Miesięczna rata kredytu zaciągniętego w tym banku obciąży budżet naszych klientów kwotą 1602 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 4,90 proc., a prowizja za jego udzielenie - 0 proc. Całkowity koszt kredytu zamyka się kwotą 297 944 zł. W zamian za to bank wymaga założenia konta osobistego, przelewania na niego wynagrodzenia oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie.

Drugie miejsce w zestawieniu - tak, jak w poprzednim miesiącu - przypadło BNP Paribas Bankowi Polska. W tym banku nasi klienci przez pierwszych 5 lat kredytowania będą płacili miesięczną ratę w wysokości 1633 zł. Od szóstego roku spłaty raty wzrośnie i będzie wynosiła 1692 zł. BNP Paribas nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 291 119 zł. Co w zamian? Klienci będą zobowiązani do założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL i zasilania go, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do Ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt Ubezpieczenia to 3,7 proc. kwoty kredytu). Alternatywą do Ubezpieczenia osobowego jest przystąpienie do grupowego Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan i opłacanie miesięcznych składek w kwocie 300 zł przez okres co najmniej jednego roku.

W Deutsche Banku PBC, który zajął trzecie miejsce w zestawieniu, miesięczna rata kredytu wynosi 1653,88 zł. Kredyt oprocentowany jest w wysokości 4,67 proc., a prowizja za jego udzielenie wynosi 0 proc. Całkowity koszt kredytu zamyka się kwotą 275 395,28 zł. Nasi klienci będą zobowiązani do założenia rachunku osobistego db Life, zakupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do programu regularnego oszczędzania z miesięczną składką w wysokości 200 zł (składka ta w pierwszym roku kredytowania płatna jest z góry).

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj oferty i znajdź on-line najtańszy kredyt!

Warto jeszcze wspomnieć o kredycie hipotecznym eurobanku. W marcowym rankingu znalazła się promocyjna oferta tego banku. Czym się wyróżnia? Eurobank jest jedynym bankiem w zestawieniu, który promuje klientów, którzy przystąpią do umowy wspólnie z inną osobą lub wykażą minimum dwa źródła dochodu. Klienci tacy korzystają z promocyjnej marży kredytowej. Przykładowo: dla naszych "modelowych" klientów marża wynosi 1,19 pp., podczas w przypadku osoby wnioskującej o kredyt samotnie lub nie wykazującej minimum dwóch źródeł dochodu marża wyniosłaby 1,37 pp. Trzeba też dodać, że w promocji "W parze taniej" klient ma możliwość skorzystania z jednego z dwóch wariantów promocji: "Marża promocyjna" z prowizją 2 proc. (wyliczenia dla tego wariantu przedstawiamy w zestawieniu) lub z wariantu "Prowizja promocyjna", w którego przypadku prowizja wynosi 0 proc., a marża - dla naszego przypadku - 1,49 pp. - Nowa oferta eurobanku to odpowiedź na zakończenie programu "Rodzina na swoim". W eurobanku nie tylko małżeństwa mają szanse na uzyskanie atrakcyjniejszej oferty kredytu hipotecznego. Wystarczy połączyć swoje dochody z drugą osobą, niekoniecznie małżonkiem, aby uzyskać promocyjną marżę już od 1,11 proc. Również osoby posiadające więcej niż jedno źródło dochodów, mogą samodzielnie wnioskować o kredyt na promocyjnych warunkach - mówi Wojciech Humiński, wiceprezes eurobanku.

Porównanie kredytów mieszkaniowych - marzec 2013
Poz. Nazwa banku Rata równa Prowizja Oprocentowanie nominalne Całkowity koszt kredytu
1 Credit Agricole Bank Polska 1 602,00 zł 0,00% 4,90% 297 944,00 zł
2 BNP Paribas Bank Polska Przez pierwszych 5 lat: 1633 zł; od 6 roku: 1692 zł 0,00% Przez pierwszych 5 lat: 4,56%; od 6 roku: 4,91% 291 119,00 zł
3 Deutsche Bank PBC 1 653,88 zł 0,00% 4,67% 275 395,28 zł
4 PKO Bank Polski 1 691,59 zł 0,00% 4,86% 307 298,47 zł
5 Bank BGŻ 1 729,58 zł 2,00% 5,06% 328 510,53 zł
6 ING Bank Śląski 1 731,55 zł 2,20% 5,06% 323 216,68 zł
7 Bank Zachodni WBK 1 741,00 zł 2,00% 5,06% 318 947,12 zł
8 Citi Handlowy 1 745,00 zł 1,00% 5,03% 320 558,80 zł
9 Nordea Bank Polska 1 749,00 zł 1,50% 5,15% 317 395,00 zł
10 Bank Millennium 1 761,00 zł 2,00% 5,22% 347 917,00 zł
11 Bank BPH 1 761,00 zł 0,00% 5,23% 321 416,00 zł
12 eurobank 1 786,75 zł 2,00% 5,33% 358 866,88 zł
13 Bank Pocztowy 1 788,92 zł 0,00% 5,36% 333 343,01 zł
14 Getin Noble Bank 1 804,81 zł 0,00% 5,19% 328 656,03 zł
15 mBank 1 845,13 zł 0,00% 5,64% 374 222,66 zł
16 MultiBank 1 845,13 zł 0,00% 5,64% 374 222,66 zł
17 Bank Zachodni WBK 1) 1 857,00 zł 2,00% 5,52% 354 780,00 zł
18 BOŚ Bank 1 881,45 zł 1,50% 5,68% 351 824,87 zł
19 Raiffeisen Polbank 1 978,63 zł 0,00% 6,29% 433 471,95 zł
Założenia: Kredyt hipoteczny na 80% LTV, kwota kredytu: 240 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości 5863 zł osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów TotalMoney.pl do 15 marca 2013 r.

1) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank"

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź

Mimo, że aura na to nie wskazuje, nadchodzi wiosna. Wszyscy życzymy sobie, żeby w końcu zrobiło się ciepło, stopniał śnieg, a na drzewach pojawiły się liście. Z kolei ci z nas, którzy chcą kupić mieszkanie i sfinansować ten zakup kredytem hipotecznym, powinni sobie życzyć, żeby ceny kredytów nie poszły w górę, a kredyty były coraz bardziej dostępne. TotalMoney.pl życzy obu tym grupom spełnienia marzeń.

Źródło: TotalMoney.pl

Reklama

Reklama

Reklama

Reklama

Strona główna INTERIA.PL

Polecamy

Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »