Ubezpieczenia na placu budowy
Do branż związanych z najwięk- szym ryzykiem należy budownictwo i prace montażowe. Właśnie tam zdarza się najwięcej wypadków i katastrof, powodujących znaczne straty. Każda inwestycja jest jednak inna, więc ubezpieczenia budowlane są jak ubrania szyte na miarę.
Budownictwo jest jednym z tych obszarów biznesu, który wymaga jak najefektywniejszej ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczenia budowlane i montażowe może wykupić bezpośredni wykonawca prac albo inwestor, ale ich koszt zazwyczaj obciąża właśnie firmę budowlaną, czyli wykonawcę. To właśnie on jest odpowiedzialny za prawidłową realizację kontraktu.
Razem i osobno
Tego rodzaju polisa często jest sprzedawana jako pakiet, zawierający ubezpieczenia wszelkich ryzyk budowy i montażu, wszelkich ryzyk związanych z kontraktem, sprzętu budowlanego, samochodów, przewożonych materiałów oraz ubezpieczenie zysków utraconych wskutek szkód przy budowie. Można jednak wykupić osobno ochronę ubezpieczeniową w każdym z tych zakresów, zależnie od tego, jaki etap inwestycji lub jakie prace budowlane planujemy ubezpieczyć.
CAR, EAR i inne
Ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowy, nazywane potocznie ubezpieczeniem prac budowlanych lub oznaczane skrótem angielskiej nazwy - CAR, stosuje się przy wznoszeniu budynków lub w budowlanych pracach inżynieryjnych, wymagających nieznacznego wkładu prac montażowych. Z kolei ubezpieczenie wszystkich ryzyk montażu, oznaczane skrótem EAR, należy wykupić, gdy instaluje się wyposażenie techniczne lub prowadzi budowę bez potrzeby dużych prac inżynieryjnych, które ograniczają się do wykopania fundamentów, wzmocnienia podstaw maszyn, czy wyrównania terenu.
Ubezpieczenie wszelkich ryzyk związanych z kontraktem, znane pod skrótem CWAR, to połączenie CAR i EAR. Jest to najwygodniejszy rodzaj polisy dla dużych i złożonych inwestycji, na które składają się w równej mierze prace budowlane i montażowe, np. budowa zapory wodnej wraz z hydroelektrownią. Ubezpieczenie obejmuje pełną wartość robót, których dotyczy kontrakt w chwili ich zakończenia, łącznie z materiałami, płacami, opłatami za transport i opłatami celnymi, a także zaplecze budowy, sprzęt i maszyny, koszty uprzątnięcia po pracach oraz odpowiedzialność cywilną za zniszczenia lub uszkodzenia dokonane w otoczeniu budowy. Tego rodzaju polisa w razie zniszczenia, uszkodzenia lub utraty ubezpieczonej rzeczy, przewiduje wypłatę odszkodowania w wysokości, która umożliwia odbudowanie lub odkupienie uszkodzonej lub zniszczonej budowli, instalacji, maszyny czy sprzętu.
"Ubranie szyte na miarę"
Komplet ochrony w budownictwie uzupełnia ubezpieczenie sprzętu i maszyn budowlanych - szczególnie ważne, gdyż firmy używają ich na różnych budowach, a w tych wszystkich miejscach chroni je polisa. Ubezpieczenia budownictwa i prac montażowych należą do bardzo specyficznych produktów. Przede wszystkim mają one charakter kompleksowy, składa się na nie ochrona, zazwyczaj zapewniana przez oddzielne polisy. Nie ma też w nich ściśle ustalonego limitu odszkodowania, jakie może otrzymać firma, gdyż zależy on od wartości ubezpieczanych obiektów, sprzętu, materiałów. Zarówno górną granicę odszkodowania, jak i wysokość składki towarzystwo ubezpieczeniowe negocjuje indywidualnie z każdym klientem. Niepowtarzalność każdej polisy budowlanej i montażowej jest tym większa, że każdy projekt i inwestycja budowlana jest inna, a ubezpieczenie zaczyna się z chwilą podjęcia prac nad założeniami projektu i kończy się w momencie oddania budynku do użytku. Krótko mówiąc, ubezpieczenia w budownictwie są jak ubrania szyte na miarę - każde inne.
