Ubezpieczenie OC po sprzedaży auta

Od decyzji osoby, która kupiła bądź otrzymała w darowiźnie samochód zależy, czy umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych będzie trwać do daty wskazanej na polisie (tj. przez całe 12 miesięcy), czy jednak wygaśnie z upływem 30. dnia po dacie nabycia. Nie jest bowiem tak, że polisa OC przekazana nabywcy wygasa najpóźniej z upływem 30 dni od daty zbycia pojazdu. Skutek taki następuje tylko wówczas, gdy w okresie tym nabywca wypowie umowę ubezpieczenia, której stał się stroną w miejsce zbywcy.

Aktualnie obowiązująca ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych w pełni trzyma się zasady kontynuacji ochrony ubezpieczeniowej w razie zbycia własności pojazdu. Z tą chwilą na nabywcę przechodzą prawa i obowiązki zbywcy wynikające z umowy ubezpieczenia OC. Co więcej, może ona trwać aż do końca "okresu ważności", chyba że nabywca wypowie ją przed upływem 30 dni od dnia nabycia pojazdu mechanicznego. W przypadku wypowiedzenia umowy rozwiązuje się ona z upływem 30 dni następujących po dniu nabycia pojazdu mechanicznego.

Niewypowiedziana w ciągu pierwszych 30 dni polisa OC może ulec automatycznemu odnowieniu na kolejny rok, jeśli nowy właściciel pojazdu nie skorzysta z następnej szansy jej zakończenia - w postaci wypowiedzenia umowy najpóźniej w przedostatnim dniu okresu ubezpieczenia.

Ze względu na wspomnianą zmianę ubezpieczonego i kontynuację ochrony ubezpieczeniowej zbywca pojazdu powinien wydać nabywcy nie tylko dowód rejestracyjny oraz kartę pojazdu, lecz także dokument ubezpieczenia OC, czyli polisę. W ciągu 30 dni od transakcji należy zawiadomić starostę (wydział komunikacji) o fakcie zbycia pojazdu. Jeżeli natomiast do zapłaty pozostają kolejne raty składki za OC, w interesie poprzedniego właściciela pojazdu leży również poinformowanie ubezpieczyciela zarówno o samej sprzedaży, jak i o danych osobowych nabywcy.

Obowiązek taki nakłada na zbywcę pojazdu przepis art. 32 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. W przeciwnym wypadku zbywca pojazdu mechanicznego ponosi wraz z nabywcą odpowiedzialność solidarną wobec zakładu ubezpieczeń za zapłatę składki ubezpieczeniowej należnej za okres do dnia powiadomienia zakładu ubezpieczeń o zbyciu pojazdu i danych nabywcy. Oznacza to, że po pewnym czasie do zbywcy pojazdu może przyjść wezwanie do zapłaty drugiej raty składki wraz z odsetkami.

Co w takiej sytuacji należy zrobić? Jeżeli chodzi o wezwanie z firmy windykacyjnej, to warto zażądać udokumentowania faktu nabycia wierzytelności od określonego zakładu ubezpieczeń. Niezależnie od tego należy zapytać nabywcę, czy rzeczywiście nie dokonał wypowiedzenia polisy w ciągu 30 dni od nabycia pojazdu oraz czy nie uiścił drugiej raty składki. Jeżeli do wypowiedzenia ubezpieczenia nie doszło w przewidzianym czasie ani też nowy właściciel auta nie poczuwał się do obowiązku opłacenia kolejnej raty składki, zbywca po jej uregulowaniu może wystąpić do niego z roszczeniem regresowym (zwrotnym) na podstawie art. 376 § 1 Kodeksu cywilnego.

Możliwość żądania od zakładu ubezpieczeń zwrotu składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia zależy od tego, jak zachowa się nabywca pojazdu. Jeżeli nie wypowie umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od daty transakcji, wówczas o zwrocie jakichkolwiek kwot nie ma mowy, bowiem polisa OC nie ulega w takiej sytuacji skróceniu.

Inaczej to wygląda w przypadku gdy nabywca pojazdu skutecznie wypowie OC w pierwszym miesiącu po dacie zawarcia umowy. Prawo żądania zwrotu składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia wynika wówczas z art. 41 ust. 1 pkt 3 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Zwrot składki przysługuje za każdy pełny miesiąc niewykorzystanego okresu ubezpieczenia. W przypadku umowy ubezpieczenia zawartej na okres 12 miesięcy, wysokość miesięcznej składki podlegającej zwrotowi stanowi 1/12 składki należnej za dwunastomiesięczny okres ubezpieczenia.

autor: Tomasz Konieczny
Gazeta Podatkowa Nr 700 z dnia 2010-09-23

GOFIN podpowiada