Uważaj na opłaty przy koncie oszczędnościowym
Konto oszczędnościowe nie zmusza nas do zamrożenia odłożonych pieniędzy. W każdej chwili możemy je wypłacić bez utraty odsetek. Expander ostrzega jednak, że w przypadku kilku wypłat w miesiącu możemy zapłacić prowizje przewyższające uzyskane odsetki. Nawet 20 zł może nas kosztować każdy drugi i kolejny przelew w miesiącu.
Korzystając z konta oszczędnościowego dostajemy odsetki zbliżone do tych, jakie otrzymalibyśmy na lokacie. Przewagą konta jest jednak możliwość dokonania wypłaty pieniędzy w dowolnym momencie. Lokatę również można co prawda zerwać przed terminem, ale wtedy nie otrzymamy należnych nam odsetek lub otrzymamy tylko niewielką ich część. Konto oszczędnościowe wydaje się więc lepszym rozwiązaniem dla osób, które nie chcą zamrażać oszczędności, lecz mieć do nich stały dostęp.
Expander ostrzega jednak, że to przekonanie nie zawsze jest prawdziwe. Zrywając lokatę w najgorszym przypadku otrzymamy tylko swoje pieniądze bez żadnych odsetek. W przypadku konta dostaniemy wszystkie odsetki. Możemy jednak zapłacić prowizję, których suma może przewyższyć uzyskane odsetki.
Prowizje często są naliczane, jeśli w danym miesiącu dokonamy więcej niż jedną wypłatę. Taka opłata wynosi zwykle ok. 5 zł. Może być jednak wyższa. Dla przykładu w Deutsche Bank za drugą i każdą kolejną wypłatę w miesiącu trzeba zapłacić 8 zł. W Banku Nordea kosztuje to 0,2 proc. kwoty, ale nie mniej niż 10 zł. Wypłacając 10 000 zł po raz drugi w miesiącu zapłacimy więc aż 20 zł prowizji.
Gdybyśmy dokonali kilku wypłat z konta oszczędnościowego w jednym miesiącu, to suma prowizji mogłaby być tak wysoka, że otrzymalibyśmy mniej niż wpłaciliśmy. Przed dokonaniem przelewu warto więc sprawdzić, ile będzie nas to kosztowało.
Jeśli planujemy często wypłacać pieniądze z konta oszczędnościowego, to warto poszukać takiego, na którym tego rodzaju prowizje nie są naliczane. Dla przykładu w BNP Paribas czy Euro Banku można dokonywać dowolną ilość darmowych wypłat. Innym rozwiązaniem może być otwarcie w danym banku dwóch lub trzech kont oszczędnościowych i rozdzielenie swoich oszczędności. Jeśli w danym miesiącu będziemy dokonywali kilku wypłat, to każda może być wykonana z innego konta. W ten sposób każda będzie bezpłatna.
Warto również pamiętać, że często konto oszczędnościowe musi być otwarte łącznie z ROR-em. Nie ma to znaczenia, jeśli otworzymy je w swoim banku. Jeśli jednak zdecydujemy się na ofertę innego banku, to musimy się liczyć z tym, że będziemy musieli otworzyć tam także zwykłe konto. To z kolei może się oczywiście wiązać z dodatkowymi kosztami. Przed podjęciem decyzji warto więc uwzględnić wszystkie koszty i policzyć, co się nam najbardziej opłaca.
Jarosław Sadowski
analityk firmy Expander
