Wyniki finansowe ubezpieczycieli za I kw 2001

Wyniki finansowe wypracowane przez cały sektor ubezpieczeniowy w I kwartale 2001 roku

były znacznie niższe od uzyskanych w analogicznym okresie ubiegłego roku. Na stan ten miał wpływ spadek wyników w sektorze ubezpieczeń na życie. Wynik finansowy brutto w tym sektorze spadł o 63,5%, a netto o 74,2%. Zaobserwowano również spadek wskaźników rentowności brutto i netto, odpowiednio o 7,5 pkt i 5,6 pkt.

W zakładach ubezpieczeniowych prowadzących ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe zanotowano poprawę wyników finansowych, wynik finansowy brutto wzrósł o 18,5%, a netto o 28,6%, natomiast wskaźnik rentowności brutto zmniejszył się o 0,3 pkt, a netto wzrósł o 0,4 pkt.

Zanotowano wzrost liczby zakładów ubezpieczeniowych wykazujących stratę netto: w dziale ubezpieczeń na życie jest to 81,2% zakładów, a w dziale ubezpieczeń majątkowych 47,1% zakładów.

Wartość aktywów zakładów ubezpieczeniowych według stanu na dzień 31 marca 2001 roku wyniosła 40,9 mld zł i wzrosła o 28,2 % w stosunku do stanu na dzień 31.03.2000r. Aktywa ubezpieczeń na życie wyniosły 21,7 mld zł (wzrost o 32,3%), a w ubezpieczeniach majątkowych i pozostałych osobowych 19,2 mld zł (wzrost o 23,1%). W strukturze aktywów największą pozycję stanowiły lokaty 84,8% (83,1%). W zakładach ubezpieczeń na życie lokaty stanowiły 92,6% (92,1% w analogicznym okresie 2000 r.) sumy aktywów, natomiast w zakładach ubezpieczeń majątkowych 76,0% (73,7%).

W strukturze pasywów największy udział miała pozycja rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe Stanowiły one 71,9% (71,3%) ogólnej wartości pasywów całego sektora ubezpieczeń.

W ubezpieczeniach na życie udział rezerw wyniósł 81,6% (79,9%), a w ubezpieczeniach majątkowych 60,6% (62,4%).

Kapitały własne na koniec I kw.2001 roku wyniosły 7,1 mld zł i wzrosły o 44,9% w stosunku do stanu na dzień 31 marca 2000 r., przy czym wartość kapitałów własnych w zakładach ubezpieczeń na życie wzrosła o 25,3%, a majątkowych o 61,9%.

Składka przypisana brutto zebrana przez instytucje ubezpieczeniowe w okresie I kwartału 2001 r.wyniosła 6,4 mld zł i w porównaniu z I kwartałem ubiegłego roku wzrosła o 6,3%. Składka ta w instytucjach prowadzących ubezpieczenia na życie wzrosła o 11,1%, a w instytucjach prowadzących ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe o 3,8%. W strukturze przypisu składki sektora ubezpieczeń 35,2% stanowiła składka zakładów ubezpieczeń na życie (poprzednio 33,7%), a 64,8% (66,3%) składka zakładów ubezpieczeń majatkowych.

Składka zarobiona na udziale własnym (pomniejszona o udział reasekuratorów w składce brutto i po uwzględnieniu zmiany stanu rezerw składek na udziale własnym) wyniosła 4,6 mld zł (wzrost o 13,8%), w ubezpieczeniach na życie wzrosła o 11,2 %, a w ubezpieczeniach pozostałych osobowych i majątkowych o 16,2%. Składka ta stanowiła 72,1% składki przypisanej brutto (67,7%)

Wartość odszkodowań i świadczeń brutto wypłaconych ogółem w okresie styczeń - marzec 2001 r. wyniosła 2,7 mld zł, wzrosła o 5,9% w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego. W zakładach prowadzących ubezpieczenia na życie wzrosły one o 29,7%, a w zakładach ubezpieczeń majątkowych nastąpił spadek wypłat o 1,8%. Na duży wzrost wypłaconych świadczeń w grupie ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym oraz rentowych ma wpływ niekorzystna koniunktura w kraju i związane z tym ubożenie społeczeństwa, które skłania klientów do rezygnacji z polis życiowych.

Odszkodowania i świadczenia na udziale własnym (po zmniejszeniu o udział reasekuratorów w odszkodowaniach i świadczeniach i uwzględnieniu zmiany stanu rezerw na odszkodowania i świadczenia) wyniosły 2,6 mld zł. W porównaniu z I kw.2000 r. odnotowano wzrost o 16,9%. W ubezpieczeniach na życie wyniosły one 0,8 mld zł (wzrost o 28,5%), a w ubezpieczeniach pozostałych osobowych i majątkowych 1,7 mld zł (wzrost o 12,0%).

Wynik techniczny (wynik z działalnosci "czysto" ubezpieczeniowej) wykazany przez ubezpieczycieli ogółem w I kw. 2001 roku wyniósł 59,0 mln zł. Nastąpiło znaczne pogorszenie wyniku technicznego w porównaniu z poziomem z I kw. ubiegłego roku (241,8 mln zł). W ubezpieczeniach na życie wyniósł 42,3 mln zł (ponad 4,5 krotne pogorszenie), a w ubezpieczeniach majątkowych 16,7 mln zł (2,5 krotne pogorszenie). Na wynik złożył się zysk techniczny wykazany przez 12 ubezpieczycieli (4 w ubezpieczeniach na życie i 8 w ubezpieczeniach majatkowych) oraz strata techniczna wykazana przez 54 ubezpieczycieli (odpowiednio 28 i 26 ).

Wynik finansowy netto wykazany przez ogół ubezpieczycieli pogorszył się w stosunku do 31 marca 2000r. o 38,0% i wyniósł 272,1 mln zł, zysk finansowy netto był w wysokości 415,4 mln zł, a strata finansowa netto w wysokości 143,2 mln zł. Wzrosła liczba ubezpieczycieli wykazujących stratę w sektorze ubezpieczeń na życie, a zmalała w sektorze ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych..

Dominującymi ubezpieczeniami w sektorze ubezpieczeń majątkowych i osobowych, podobnie jak w ubiegłym roku, były ubezpieczenia komunikacyjne (OC i AC). Wpływy z tych rodzajów ubezpieczeń stanowiły 57,4% (65,1%) składki brutto, natomiast odszkodowania 77,4% (76,9%) wypłaconych ogółem w tym dziale.