Wyniki ubezpieczycieli
Wyniki finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku (Informacja zweryfikowana w stosunku do opublikowanej w dniu 20 grudnia 2006, stosownie do korekty danych przekazanych przez Komisję Nadzoru Finansowego)
Sektor ubezpieczeniowy1 w okresie trzech kwartałów br. wykazał 6 179,5 mln zł zysku brutto,
tj. o 18,2% więcej niż w analogicznym okresie ub. roku (w dziale I ubezpieczenia na życie wzrost
o 22,5%, a w dziale II ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe o 15,4%). Wskaźnik
rentowności obrotu brutto ubezpieczycieli ogółem wyniósł 18,7%, a obrotu netto 16,1%, co oznacza spadek odpowiednio o 0,7 pkt i 0,4 pkt. Dynamika kosztów ogółem przekroczyła o 1,1 pkt dynamikę przychodów ogółem, przede wszystkim w efekcie zwiększonych o 46,6% zmian stanu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, w szczególności w dziale ubezpieczeń na życie.
Wartość aktywów zakładów ubezpieczeniowych według stanu na dzień 30 września br.
wyniosła 102 147,8 mln zł i zwiększyła się o 14,9% w stosunku do stanu na 1 stycznia 2006 roku.
Aktywa ubezpieczycieli na życie wyniosły 62 113,5 mln zł (wzrost o 16,2%), a w ubezpieczeniach
majątkowych i pozostałych osobowych 40 034,3 mln zł (wzrost o 13,1%). W strukturze aktywów
lokaty stanowiły 67,1% (przed rokiem 71,1%): w zakładach ubezpieczeń na życie 56,1% (przed
rokiem 63,3%), natomiast w zakładach ubezpieczeń majątkowych 84,1% (82,7%). Wartość lokat
ogółem wzrosła o 9,0%, z tego w dziale I o 6,1%, a w dziale II o 12,2%.
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe stanowiły 72,3% (podobnie jak po trzech kwartałach
2005 r.) wartości pasywów ubezpieczycieli ogółem. W dziale I udział ten zwiększył się z 81,0% do
83,3%, a w dziale II zmniejszył się z 59,2% do 55,3%. Rezerwy ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający, wzrosły o 32,8% w stosunku do analogicznego
okresu ubiegłego roku.
Kapitały własne ogółu ubezpieczycieli na koniec września br. wyniosły 23 851,6 mln zł
i wzrosły o 8,0% w stosunku do stanu z 1 stycznia br. Kapitał podstawowy stanowił 20,5% kapitałów
własnych (w ciągu trzech kwartałów 2005 r. - 22,3%). Udział kapitału zagranicznego w kapitale
podstawowym pozostał na tym samym poziomie 76,1% w stosunku do stanu z 1 stycznia br. Spośród ubezpieczycieli prowadzących działalność ubezpieczeniową 46 podmiotów (podobnie jak przed rokiem) posiadało przewagę kapitału zagranicznego, w dziale I 25 zakładów, a w dziale II 21 zakładów (rok wcześniej odpowiednio 24 i 22).
Składka przypisana brutto zebrana przez ubezpieczycieli ogółem wyniosła 27 753,3 mln zł
i w porównaniu z analogicznym okresem ub. roku wzrosła o 24,7% (w dziale I o 41,4%, a w dziale II
o 8,8%). W strukturze przypisu składki brutto sektora ubezpieczeń ogółem udział składki zebranej
z ubezpieczeń na życie był większy (55,3%) niż składki z ubezpieczeń majątkowych 44,7%
(w analogicznym okresie ubiegłego roku odpowiednio 48,8% i 51,2%). Udział składki zebranej
w grupie 1 ubezpieczenia na życie zmniejszył się o 8,4 pkt, natomiast w grupie 3 ubezpieczenia
na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zwiększył się o 11,7 pkt. Wartość
składki brutto zebranej z tytułu polis życiowych opłaconych jednorazowo wzrosła z 3 170,2 mln zł do
6 582,8 mln zł, tj. o 107,6%.
Składka brutto zebrana z tytułu obowiązkowych polis komunikacyjnych (OC) zwiększyła się
o 4,3%, a z tytułu dobrowolnych polis komunikacyjnych (AC) zmniejszyła się o 3,4%. Łącznie
składka AC+OC stanowiła 60,6% składki bezpośredniej działu ubezpieczeń majątkowych (przed
rokiem 65,5%). Ubezpieczyciele z kapitałem zagranicznym zebrali łącznie 50,0% składki brutto sektora ubezpieczeń (przed rokiem 47,4%). W zakładach ubezpieczeń na życie nastąpił wzrost udziału składki brutto tych ubezpieczycieli z 54,1% do 57,2%, a w dziale II z 41,0% do 41,2%.
Składka zarobiona na udziale własnym (pomniejszona o udział reasekuratorów w składce
brutto oraz o zmiany stanu rezerw składek) wyniosła 25 178,8 mln zł (wzrost w skali roku o 27,3%).
W dziale I wzrosła ona o 41,0%, a w dziale II o 11,2%. Składka ta stanowiła 90,7% składki
przypisanej brutto ubezpieczycieli ogółem (88,9% przed rokiem).
Wartość odszkodowań i świadczeń brutto wypłaconych ogółem wzrosła do 12 551,0 mln zł,
tj. o 11,0% w stosunku do analogicznego okresu ub. roku (w dziale ubezpieczeń na życie wzrost
o 17,6%, a w dziale ubezpieczeń majątkowych o 5,0%). Odszkodowania i świadczenia (po zmniejszeniu o udział reasekuratorów w odszkodowaniach i świadczeniach wypłaconych i uwzględnieniu zmiany stanu rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia) wyniosły 12 286,6 mln zł, tj. o 11,7% więcej niż przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wyniosły one 6 279,3 mln zł (wzrost o 17,4%), a w ubezpieczeniach majątkowych 6 007,3 mln zł (wzrost o 6,4%).
Wynik techniczny 2
wykazany przez ogół ubezpieczycieli ukształtował się na poziomie 3 491,4 mln zł wobec 2 587,6 mln zł przed rokiem. W ubezpieczeniach na życie wynik techniczny wyniósł 2 211,0 mln zł, a w ubezpieczeniach majątkowych 1 280,4 mln zł (wzrost odpowiednio o 25,4% i 55,3%). Na wynik ten złożył się zysk techniczny wykazany przez 41 ubezpieczycieli (w dziale I 21, a w dziale II 20) oraz strata techniczna wykazana przez 26 ubezpieczycieli (odpowiednio 11 i 15).
Wynik finansowy netto wykazany przez ogół ubezpieczycieli wyniósł 5 313,1 mln zł i zwiększył się w skali roku o 19,2%: w dziale ubezpieczeń na życie wzrósł on o 23,2% do 2 082,7 mln zł, a w dziale ubezpieczeń majątkowych o 16,7% do 3 230,4 mln zł. Na wynik ten złożył się dodatni wynik wykazany przez 47 ubezpieczycieli (w dziale I 22, a w dziale II 25) oraz ujemny wynik wykazany przez 20 ubezpieczycieli (w obu działach po 10).
