Banki sprzyjają małym

Z niedawnych badań Warszawskiego Instytutu Bankowości wynika, że dla ponad 90 proc. małych i średnich firm to środki własne, a nie kredyty, stanowią główne źródło finansowania działalności. To dlatego m.in. spada wartość depozytów firm w bankach. Na koniec kwietnia wynosiła 137 mld zł - o 12 mld zł mniej niż na początku roku. Może zatem jednak dojść do większego zainteresowania kredytami.

Z pomocy banków korzystają częściej firmy średniej wielkości. Przynajmniej chciałyby. Tymczasem banki udzielają kredytów niechętnie. W połowie maja NBP ostrzegł, że ograniczenie przez banki kredytów operacyjnych powiększy zatory płatnicze. A kredyty dla przedsiębiorstw zaczęły spadać. Już w lutym i marcu rosły powoli, by w kwietniu zmniejszyć się o niemal 5 mld zł. Przedsiębiorcy skarżą się na rosnące wymagania banków, a także na stale zwiększające się opłaty i prowizje.

Płacić można mniej

Z kredytami słabo, z rachunkami różnie bywa. Przynajmniej w kwestii transakcji sytuacja jest dobra. W zasadzie każdy bank oferuje platformę internetową, pozwalającą nie tylko na dokonywanie płatności, ale i zakładanie depozytów oraz inwestowanie. Najnowsza propozycja Banku BPH - BPH DealingNet - to internetowa platforma walutowa, umożliwiająca tanią wymianę walut po kursach wprost z międzybankowego rynku walutowego. Można na niej obserwować przez Internet zmieniające się na rynku walutowym kursy 15 najważniejszych walut oraz wymieniać je w wybranym, najbardziej korzystnym dla firmy momencie.

Transakcje spot i forward zawiera się bez dodatkowego spreadu (marży) dilera walutowego, po bieżących kursach wymiany pochodzących wprost z rynku międzybankowego. Platforma daje nie tylko dostęp do aktualnych kursów, ale również danych makroekonomicznych oraz raportów i analiz rynkowych przygotowywanych w Banku BPH.

BPH DealingNet jest także zaawansowanym narzędziem umożliwiającym efektywne zarządzanie nadwyżkami finansowymi. Dzięki modułowi rynku pieniężnego platformy, istnieje możliwość elastycznego zakładania lokat o stałym oprocentowaniu w 5 najważniejszych walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF) na dowolną liczbę dni, od overnight do jednego roku. Moduł rynku pieniężnego BPH DealingNet wykorzystuje unikalny mechanizm ustalania oprocentowania depozytów, polegający na tym, że system każdorazowo oblicza je na podstawie aktualnych stawek depozytowych obowiązujących na pieniężnym rynku międzybankowym.

Rachunek z linią

Banki wprowadzają coraz to nowe pakiety, aby przyciągnąć przedsiębiorców. Składają się na nie, przede wszystkim, rachunki z różnymi opcjami, a poza tym nowe rozwiązania transakcyjne. Są też odnawialne linie kredytowe, co istotne, gdy o kredyty bankowe znacznie trudniej niż jeszcze kilka miesięcy temu.

Bank Ochrony Środowiska od pewnego już czasu stara się zaistnieć mocniej zarówno na rynku detalicznym, jak i korporacyjnym. Na tym ostatnim postanowił zabłysnąć pakietem e-BOŚ Plus. Obok standardowego zestawu (rachunek bieżący i pomocniczy, bankowości internetowej, karty płatniczej), bank proponuje kredyt odnawialny w wysokości do 200 tys. zł, przyznawany w maksimum cztery dni. Oferta skierowana jest do firm prowadzących pełną księgowość.

W beczce miodu jest łyżka dziegciu: tylko dla firm działających minimum rok. Jeżeli przedsiębiorstwo działa krócej, prowadzi uproszczoną rachunkowość i ma roczne przychody przekraczające 50 tys. zł rocznie, może zaciągnąć pożyczkę hipoteczną. Jej minimalna wartość to 10 tys. zł, maksymalna - 70 proc. wartości nieruchomości handlowej, usługowej, biurowej lub mieszkalnej. Cel - dowolny.

Bank przyjazny

BRE Bank szczyci się kolejnym zwycięstwem w konkursie "Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców". Zachęca w związku z tym do skorzystania z pakietów Nowy Efekt i Nowy Efekt Plus. Epatuje przede wszystkim kredytem w ramach rachunku bieżącego, z decyzją w ciągu maksimum siedmiu dni, na kwotę do 600 tys. zł. Subkonta proponuje bez opłat. W ramach pakietu Nowy Efekt każda mała i średnia firma może dowolnie ustalić zakres wykorzystywanych produktów. Pakiet z plusem pozwala na dokonywanie rozliczeń krajowych i zagranicznych, a także korzystanie z usług faktoringowych i leasingowych.

Alior Bank wprawdzie konkursu nie wygrał, ale oferuje rachunek więcej niż bezpłatny. Jeżeli miesięczne saldo przekracza 9 tys. zł - płaci klientowi 50 zł. To tzw. rachunek zarabiający. Oprócz niego są rachunki dodatkowe: lokacyjny (do gromadzenia nadwyżek finansowych) i pomocniczy - nie tylko w złotych, ale i w innych walutach.

Kolorowe pakiety

Citi Handlowy proponuje firmom pakiety w czterech kolorach: Przystępny Biały (dla małych firm o przychodach rocznych do 2 mln zł), Dynamiczny Czerwony (2-6 mln zł), Stabilny Niebieski (6-25 mln zł) i Elitarny Granatowy (25-75 mln zł). Oprócz tego jest Firmowe Konto Oszczędnościowe. Bank BPH natomiast ma sześć pakietów Harmonium - od startowego po pro. Harmonium Start przeznaczony jest dla firm rozpoczynających działalność i - w przeciwieństwie do wielu innych rozwiązań, choćby wspomnianego BOŚ - daje dostęp do limitu debetowego już od początku działania firmy i posiadania rachunku. Nie jest to limit wysoki (maksymalnie 30 tys. zł), ale na starcie bardzo przydatny.

Konto Biznes w Banku Millennium to, według banku, niemal same zera. Tyle kosztują, czyli nic, m.in. otwarcie konta, przelewy, zlecenia stałe. Dziwi nieco podkreślanie, że bezprowizyjna jest wypłata z bankomatu Millennium. Tego by tylko brakowało, żeby bank pobierał prowizję od własnych klientów.

PS