HypoVereinsbank: Finansowanie nieruchomości komercyjnych

Obserwując i analizując potrzeby rynku HypoVereinsbank Bank Hipoteczny S.A. stworzył nowy pakiet produktów, a jego nadrzędnym celem jest spełnić potrzeby Klientów w zakresie finansowania nieruchomości. Nowa oferta banku jest kierowana do inwestorów jak również przyszłych użytkowników nieruchomości, Klientów indywidualnych i Klientów instytucjonalnych.

"Proponujemy nowe rozwiązanie na rynku finansowania nieruchomości komercyjnych. Jest nim długoterminowy kredyt o konkurencyjnym oprocentowaniu. Jako nowoczesny bank hipoteczny prezentujemy stanowisko często różne od tego, z którym spotykają się Klienci - w przeciwieństwie do innych banków, dla nas najważniejsza jest nieruchomość, bo to ona stanowi zabezpieczenie kredytu. Dodatkowo w przypadku kredytów komercyjnych to właśnie nieruchomość jest generatorem przyszłych lub często obecnych dochodów kredytobiorcy" - mówi Irena Stocka, Prezes Zarządu HVB BH S.A.

Produkt może być przeznaczony na sfinansowanie zakupu, budowy, remontu nieruchomości komercyjnej w celu jej dalszej odsprzedaży, wynajmu czy użytkowania na potrzeby prowadzonej działalności. Dodatkowo umożliwia również refinansowanie kredytu zaciągniętego w innym banku, refinansowanie poniesionych kosztów w związku z realizacją przedsięwzięcia inwestycyjnego lub refinansowanie kapitału już zainwestowanego. Ta ostatnia opcja, umożliwiająca "odmrożenie" kapitału cieszy się dużym zainteresowaniem.

Zgodnie z powyższym produkt występuję w dwóch opcjach, z których każda kierowana jest do konkretnej grupy odbiorców.

I tak kredyt INWESTOR jest kierowany do przyszłych inwestorów - tak osób fizycznych jak i podmiotów gospodarczych i może być przeznaczony na sfinansowanie zakupu, budowy, remontu nieruchomości komercyjnej w celu jej dalszej odsprzedaży, wynajmu czy dzierżawy. Umożliwia również refinansowanie zaciągniętego w innym banku kredytu na cele wymienione powyżej.

Kredyt BIZNES jest kierowany do przyszłych użytkowników nieruchomości - tak osób fizycznych jak i podmiotów gospodarczych i może być przeznaczony na sfinansowanie zakupu, budowy, remontu nieruchomości komercyjnej w celu jej użytkowania na potrzeby prowadzonej działalności. Podobnie jak kredyt INWESTOR umożliwia refinansowanie kredytu zaciągniętego w innym banku kredytu na cele wymienione powyżej.

Kredyt XXL może być przeznaczony na refinansowanie poniesionych kosztów w związku z realizacją przedsięwzięcia inwestycyjnego lub refinansowanie kapitału zainwestowanego w przedsięwzięcie. Jest kierowany do obu grup Klientów i może występować jako oddzielny produkt oraz jako opcja dodatkowa do produktów INWESTOR i BIZNES.

Przyszli kredytobiorcy będą mogli sfinansować między innymi nieruchomości o przeznaczeniu biurowym, handlowo-usługowym, hotele i pensjonaty oraz lokale mieszkalne, w których prowadzona jest działalność oraz te przeznaczone na wynajem, lub będące po prostu inwestycją. Nowe kredyty są udzielane w złotówkach i w opcji indeksowanej do walut obcych ( USD, EUR, CHF). Oprocentowanie, opierające się o marżę banku i indeksy LIBOR/WIBOR, jest ustalane indywidualnie z opcją wyboru dla Klienta pomiędzy oprocentowaniem stałym i zmiennym. Największe znaczenie ma jednak w większości przypadków lokalizacja nieruchomości, zarówno tej będącej przedmiotem kredytowania, jak również tej, która będzie zabezpieczeniem kredytu - bank umożliwia bowiem zabezpieczenie w postaci hipoteki na innej nieruchomości niż ta, która będzie przedmiotem kredytu.

W trosce o swoich przyszłych i obecnych Klientów Bank przygotował specjalny proces obsługi. Po pierwsze został stworzony zespół wysoko kwalifikowanych Doradców Klienta, których podstawowym zadaniem jest obsługa w miejscu i czasie dogodnym dla Klienta oraz pomoc w wybraniu najdogodniejszego produktu w oparciu o jego potrzeby. Usprawnienia w procesie sprzedaży objęły również czas analizy poszczególnych wniosków Klientów. Decyzja kredytowa wydawana jest na podstawie kilku niezbędnych dokumentów, zaś pozostała ich część jest dostarczana przez Klienta w okresie późniejszym. Dodatkowo dla najmniejszych przedsiębiorstw bank opracował efektywny i szybki proces kredytowy, w którym decyzja podejmowana jest w ciągu 24 godzin na podstawie wniosku kredytowego złożonego przez Klienta. Pełna dokumentacja jest dostarczana do banku dopiero po uzyskaniu pozytywnej oceny zdolności Klienta do spłaty kredytu.

SZCZEGÓŁY OFERTY

OKRES KREDYTOWANIA

Okres kredytowania wynosi, w zależności od rodzaju kredytu, od 36 miesięcy do 25 lat.

KWOTA KREDYTU

Maksymalna wysokość kredytu wynosi 10 mln złotych lub równowartość tej kwoty w walucie. Bank może sfinansować do 100% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu (dla kredytów w PLN) oraz do 80% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości (dla kredytów denominowanych w walutach obcych). Możliwe jest podwyższenie kwoty kredytu, przy zachowaniu zdolności kredytowej i ograniczeń dotyczących maksymalnej wysokości kredytu, przy zachowaniu dotychczasowego celu kredytu.

UDZIAŁ WŁASNY

Udział własny stanowią udokumentowane własne środki finansowe Kredytobiorcy zainwestowane w nieruchomości lub przeznaczone do zainwestowania w nieruchomość. Do udziału własnego można zaliczyć:

- pożyczki podporządkowane

- środki własne w postaci gotówki lub środki zgromadzone na rachunkach bankowych

- wartość innej nieruchomości Kredytobiorcy, jeśli Kredytobiorca ustanowi na tej nieruchomości dodatkową hipotekę na rzecz Banku - w takim przypadku nieruchomość i hipoteka powinny spełniać wszystkie wymogi dla nieruchomości i hipoteki, stanowiących zabezpieczenie spłaty kredytów udzielanych przez Bank

Udział własny w kredytowanej inwestycji nie jest wymagany, gdy dodatkowym zabezpieczeniem spłaty kredytu będzie hipoteka ustanowiona na innej nieruchomości Kredytobiorcy, pod warunkiem, że stosunek wartości bankowo-hipotecznej każdej nieruchomości do kwoty zabezpieczanego na niej kredytu będzie niższy niż dopuszczalny wskaźnik zaangażowania finansowego Banku w dany projekt.

Kredyt może być udzielony przedsiębiorcy, który prowadzi działalność co najmniej 2, z wyjątkiem przypadku, gdy potencjalny kredytobiorca kontynuuje jako działalność gospodarczą wcześniej wykonywany zawód. Bank podejmuje decyzję o finansowaniu w oparciu o analizę sprawozdań finansowych, analizę branży wnioskodawcy oraz ocenę kondycji finansowej podmiotu oraz sprawności jego działania.

OPROCENTOWANIE

Kredyt może zostać udzielony w złotówkach i w opcji indeksowanej do walut obcych ( USD, EUR, CHF).

Oprocentowanie, opierające się o marżę banku i indeksy LIBOR/WIBOR, jest ustalane indywidualnie z opcją wyboru dla Klienta pomiędzy oprocentowaniem stałym i zmiennym.

Bank daje kredytobiorcom możliwość zmiany waluty w trakcie trwania umowy kredytu.

SPŁATA KREDYTU

raty annuitetowe - równe raty miesięczne obejmujące kapitał i odsetki naliczane od faktycznego zadłużenia i płatne w terminach miesięcznych.

raty malejące - malejące raty miesięczne obejmujące równe miesięczne raty kapitałowe i malejące odsetki naliczane od faktycznego zadłużenia, płatne w terminach miesięcznych

harmonogram spłaty ustalany indywidualnie

ZABEZPIECZENIE KREDYTU

- hipoteka na prawie własności lub prawie użytkowania wieczystego nieruchomości, wpisana na pierwszym miejscu lub posiadająca prawo pierwszeństwa

- weksel własny Kredytobiorcy in blanco z deklaracją wekslową

- cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości

- inne dodatkowe lub alternatywne