W funduszach coraz więcej!
Mieszkańcy Małopolski najczęściej oszczędzają w lokatach terminowych, obligacjach skarbowych oraz akcjach spółek giełdowych. Inwestują także w nieruchomości i dzieła sztuki, ale "skarpety" na pieniądze także nie wychodzą z mody. Jak wynika z analiz Union Investment przeprowadzonych w ostatnich miesiącach Małopolanie coraz chętniej lokują pieniądze także w funduszach inwestycyjnych, postrzegając je jako najbardziej zyskowną i bezpieczną formę oszczędzania.
- Można odkładać do skarpety, można na koncie w banku lub na lokacie terminowej, można również oszczędności powierzyć fachowcom, którzy pomnożą nasze pieniądze. Powoli uczymy się korzystania z nowoczesnych instrumentów finansowych, znanych od dawna na Zachodzie. Jednak między indywidualnymi inwestorami zagranicznymi a polskimi istnieje duża różnica, wynikająca między innymi z niskiego poziomu dostępu do informacji na temat możliwości lokowania wolnych środków - mówi Wilhelm Mikołajczyk, Dyrektor ds. Sprzedaży Union Investment TFI SA w regionie Małopolski. Według badań przeprowadzonych na zlecenie towarzystwa w polskiej populacji aż 39% wykazuje brak zainteresowania produktami finansowymi, podczas gdy na przykład u sąsiadujących z nami Niemców taka sytuacja to zjawisko marginalne.
W porównaniu z rozwiniętymi rynkami kapitałowymi mieszkańcy Małopolski chętniej wybierają krótsze inwestycje finansowe niż, na przykład Niemcy. Wśród lokat krótkoterminowych preferują inwestycje 2-3-miesięczne w przeciwieństwie do prawie rocznych, wybieranych przez Niemców. Najbardziej efektywne formy inwestycji długoterminowych, w ocenie mieszkańców Małopolski, to obligacje i nieruchomości. Na Zachodzie do tych form dochodzą jeszcze akcje, produkty emerytalne, fundusze akcyjne czy też dzieła sztuki.
Z przeprowadzonych badań wynika, że Polacy w nieznacznym stopniu samodzielnie poszukują informacji o dostępnych produktach finansowych (wg badań polskiej populacji 23%), co więcej - mają też niskie zaufanie do informacji przekazywanych przez konsultanta finansowego. O wiele częściej podejmują decyzje finansowe w oparciu o rekomendacje rodziny i przyjaciół. Mimo, że oszczędzają niewiele, systematycznie wzrasta poziom środków odkładanych "na później".
Według danych NBP, nasze oszczędności zgromadzone w bankach znacznie zmniejszyły się w porównaniu do wyników ubiegłorocznych. Szybko malejące oprocentowanie lokat terminowych, opodatkowanie zysków z dochodów odsetkowych, wzrost kosztów usług bankowych spowodowały, że Polacy coraz chętniej sięgają po konkurencyjne wobec depozytów bankowych instrumenty finansowe: obligacje, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych czy inwestycje w nieruchomości.
Dlaczego Małopolanie coraz bardziej lubią fundusze inwestycyjne?
Jak wynika z analiz napływu środków do funduszy Union Investment TFI SA, fundusze inwestycyjne zdobywają w Małopolsce coraz więcej klientów. Zainteresowanie i zaufanie do funduszy inwestycyjnych wynika z bezpieczeństwa zarządzania powierzonymi pieniędzmi, łatwego do nich dostępu i zyskowności przedsięwzięcia. Działalność funduszy inwestycyjnych reguluje Ustawa o funduszach inwestycyjnych, a kontrolę nad działaniami towarzystw i funduszy sprawuje Komisja Papierów Wartościowych i Giełd. Środki wpłacane przez uczestników funduszy przechowuje tzw. depozytariusz, którym może być jedynie renomowany bank. Oszczędnościom klientów nic nie zagraża, bowiem nawet w przypadku bankructwa towarzystwa, powierzone przez klientów pieniądze nie wchodzą w skład masy upadłościowej. Oznacza to, że żaden z potencjalnych dłużników nie może rościć sobie praw do majątku funduszu.
- Na wzrost zainteresowania funduszami inwestycyjnymi wśród mieszkańców Małopolski wpłynęły łatwość i dostępność tej formy oszczędzania oraz wyniki, jakie osiągają poszczególne fundusze. Ważkim argumentem "za" jest możliwość nabycia i sprzedaży jednostek funduszy w każdej chwili bez utraty odsetek, jak to ma na przykład miejsce w przypadku zerwania przedwcześnie lokaty terminowej - dodaje Wilhelm Mikołajczyk.
Dla wielu bardzo ważna jest też niska, minimalna kwota, którą jednorazowo trzeba wpłacić do funduszy Union Investment. Odłożenie co miesiąc 50-100 zł nie wydaje się zbytnio uszczuplać portfela, a już po kilku latach oszczędzania przynosi wymierny zysk.
Kto inwestuje w fundusze?
Niewątpliwie jedną z najważniejszych przyczyn, które wpłynęły na zmianę preferencji oszczędnościowych Małopolan, jest wypracowanie przez fundusze inwestycyjne wysokiej stopy zwrotu - mocno konkurencyjne dla klientów indywidualnych w porównaniu z oprocentowaniem depozytów bankowych. Z analiz Union Investment TFI i portalu hoga.pl z początku marca 2003 r. wynika, że fundusze rynku pieniężnego w Polsce wypracowały średnio roczną stopę zwrotu na poziomie 8,57% (Union Investment TFI 10.18%), a fundusze obligacji średnio 12,85% (Union Investment TFI 16.46%), podczas gdy średnie oprocentowanie lokat bankowych kształtowało się na poziomie 4.48%.
Klienci funduszy Union Investment TFI w regionie małopolskim to w przeważającej części osoby w przedziale wiekowym pomiędzy 40 a 64 rokiem życia (prawie 51%). Ponad 32% stanowią inwestorzy w wieku 25-39 lat.
Wśród funduszy inwestycyjnych Union Investment TFI SA mieszkańcy tego regionu najchętniej wybierają jednostki uczestnictwa bezpiecznego funduszu stałego dochodu - UniKorona Obligacje FIO (57,20%). Swoich zwolenników ma również UniKorona Akcje FIO (15,53%).
Inwestorzy dostrzegają korzyści płynące z oszczędzania z funduszem. Klienci funduszu UniKorona Rynek Pieniężny FIO zarobili w roku 2002 aż 10,94%. Był to najlepszy wynik w kategorii funduszy rynku pieniężnego dla osób fizycznych. Co ważniejsze dla klientów, ten fundusz nadal utrzymuje się na pierwszym miejscu pod względem wyników, o czym świadczy poniższe zestawienie rocznych stóp zwrotu, sporządzone na 5 marca b.r.
Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA istnieje od 1995 roku (początkowo jako Korona TFI SA). Zajmuje się tworzeniem i zarządzaniem funduszami inwestycyjnymi w Polsce. W ofercie towarzystwa znajduje się 7 otwartych funduszy inwestycyjnych: UniKorona Rynek PieniężnyFIO, UniKorona ObligacjeFIO, UniKorona ZrównoważonyFIO, UniGlobalFIO, UniKorona AkcjeFIO, UniXXI WiekFIO, UniDynamic EuropaFIO, Plany Oszczędzania oraz produkty dla klientów instytucjonalnych (pracownicze programy emerytalne, zarządzanie środkami, programy motywacyjne).
Union Investment TFI SA jest częścią Grupy Union Investment. Właścicielem 70% firmy jest Union Investment Asset Management Holding AG z siedzibą we Frankfurcie nad Menem, a 30% - Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
