Wstępne wyniki w 2001 roku

Zarząd ING Banku Śląskiego SA przekazuje do publicznej wiadomości

wstępne wyniki ING Banku Śląskiego SA w roku 2001

1. Działalność komercyjna

Rok 2001 był dla ING Banku Śląskiego okresem dobrych wyników

komercyjnych. Bank odnotował wyższą niż sektor bankowy dynamikę

przyrostu depozytów i kredytów, liczba prowadzonych w Banku

rachunków osobistych wyniosła na koniec grudnia 986,3 tys. (wzrost

o 144,5 tys., tj. o 17,2% w porównaniu do 2000 r.), według

szacunków Banku pozwoliło to na zwiększenie udziałów w rynku z 

8,1% do 8,2%, liczba wydanych kart osiągnęła poziom 2.138,1 tys.

(wzrost o 942,7 tys., tj. o 78,9% w stosunku do 2000 r.) co

umocniło pozycję Banku jako trzeciego najwiszego wydawcę kart.

Udział w rynku należności od podmiotów niefinansowych wzrósł z 

poziomu 5,62% w 2000 r. do 6,97% na koniec grudnia 2001 r. Wzrost

udziału w rynku odnotowano również w zakresie depozytów sektora

niefinansowego - udział Banku zwiększył się do poziomu 6,01 % na

koniec grudnia 2001 r. (4,89% na dzień 31.12.2000 r.). Wzrost

udziału Banku w rynku depozytów i kredytów jest większy aniżeli

wynikający z konsolidacji Oddziału ING Warszawa i dowodzi

rosnącego potencjału komercyjnego rozwijającej się sieci sprzedaży

Banku.

W 2001 roku ING Bank Śląski rozwijał ofertę produktową,

uruchomione zostały również nowe kanały dystrybucji. Bank

wprowadził nowoczesną, kompleksową ofertę dla klientów

indywidualnych (KONTO z Lwem, Otwarte Konto Oszczędnościowe) oraz

dla podmiotów gospodarczych z segmentu małych i średnich firm

(KONTO ZYSK, Pakiet Firmowy). W 2001 r. uruchomiony został

internetowy kanał dystrybucji BSKOnLine oraz serwis informacyjny

dla użytkowników telefonów komórkowych, rozszerzono również

funkcjonalność serwisu HaloŚląski. W pierwszym półroczu 2001 r.

uruchomiono nowoczesne Call Center, które pełni rolę wsparcia dla

elektronicznych kanałów dystrybucji oraz funkcję sprzedażową. W 

roku 2001 po otrzymaniu zgody Komisji Nadzoru Bankowego rozpoczął

działalność operacyjną Śląski Bank Hipoteczny S.A.

Wysoka ocena działań Banku przez klientów i grono ekspertów

znalazła wyraz w nagrodach i wyróżnieniach uzyskanych przez Bank w 

2001:

ˇ Złoty medal dla Konta z Lwem dla najlepszego rachunku

oszczędnościowo-rozliczeniowego, zdobyty podczas VII Polskiego

Forum Kapitałowo-Finansowego Twoje Pieniądze.

ˇ Tytuł Produktu Roku dla kredytu budowlano-hipotecznego dla osób

fizycznych w euro

w VII edycji Konkursu Wydawnictwa Murator.

ˇ Nagroda Przyjazny dla przedsiębiorstw w kategorii małych i 

średnich firm, przyznawaną przez Fundację Rozwoju

Przedsiębiorczości i Warszawski Instytut Bankowości.

ˇ Tytuł Lidera Informatyki 2001 w kategorii bankowość i finanse w 

corocznym konkursie dwutygodnika Computerworld.

2. Wyniki finansowe

W roku 2001 ING Bank Śląski odnotował wzrost wyniku na

działalności bankowej w stosunku do roku poprzedniego. Wyższe były

zwłaszcza dochody prowizyjne i dochody uzyskane z operacji na

rynkach finansowych. Koszty działania Banku były niższe od

planowanych, na co wpłynęła wzmożona kontrola kosztów i 

wprowadzenie przez Zarząd Banku programu oszczędności. W efekcie w 

roku 2001 Bank uzyskał wynik przed kosztami ryzyka na

porównywalnym poziomie jak w roku poprzednim, mimo znacznego

obniżenia podstawowych stóp procentowych zmniejszających marżę z 

działalności depozytowo-kredytowej.

ING Bank Śląski, podobnie jak w roku 2000, kontynuował

konserwatywną politykę tworzenia rezerw. W pierwszych trzech

kwartałach w ciężar rachunku wyników utworzono rezerwę na kwotę w 

144,5 mln zł. W IV kwartale 2001 r. w związku z pogarszającą się

sytuacją kredytobiorców utworzono w ciężar rachunku wyników

rezerwy w kwocie 137,2 mln zł.

Na liście większych kredytów o podwyższonym ryzyku nie pojawiło

się w okresie dwóch ostatnich lat żadne większe zaangażowanie.

Proces tworzenia rezerw dotyczy głównie zaangażowań branży

hutniczej oraz chemii ciężkiej; w pełni wyrezerwowano

zaangażowanie w przemyśle tłuszczowym oraz utworzono odpowiednie

rezerwy związane z zakończoną w maju 2001 współpracą z 

pośrednikiem kredytowym. Przeprowadzony w IV kw. doroczny

kompleksowy audyt kredytowy potwierdził prawidłowość działań

związanych z dorezerwowaniem portfela. Zasugerowano jednocześnie

celowość utworzenia rezerw o charakterze ogólnym w związku z 

pogarszającym się sstanem gospodarki i pogarszającą się sytuacją

kredytobiorców. Zarząd postanowił utworzyć rezerwę ogólną w 

wysokości 150 mln zł. Na decyzję o zasadniczym zwiększeniu rezerw

wpłynęło także połączenie z Oddziałem ING w Warszawie

zrealizowanym w 1.X.2001 i chęć pełnego wdrożenia standardów

zarządzania ryzykiem stosowanych w Grupie ING. W tych warunkach

saldo rezerw w IV kw. 2001 wyniosło 287,2 mln zł a wynik IV kw.

jest ujemny i wynosi 86,2 mln zł.

Znacząca kwota utworzonych rezerw w IV kwartale sprawiła, że

pomimo dobrych wyników komercyjnych oraz osiągnięć w zakresie

kontroli i redukcji kosztów, wynik netto ING Banku Śląskiego za

rok 2001 ukształtował sioę na poziomie 97,1 mln zł i był znacznie

niższy od planowanego.

Rachunek wyników ING Banku Śląskiego za rok 2001 przedstawia się

następująco:

w mln zł

Dochody odsetkowe netto 464,5

Dochody netto z opłat i prowizji 428,5

Inne dochody z działalności bankowej 561,8

Wynik na działalności bankowej 1.454,8

Saldo pozostałych dochodów i kosztów operacyjnych 22,7

Koszty działania banku z amortyzacją 927,5

Wynik przed kosztami ryzyka 550,0

Saldo rezerw 431,7

Wynik brutto 118,6

Wynik netto 97,1

3. Pokrycie portfela kredytowego rezerwami

Dążenie do zwiększenia bezpieczeństwa deponentów ma dla Banku

kluczowe znaczenie i dlatego w ciągu ostatnich 18 miesięcy

zwiększono rezerwy o ok. 1 mld zł a współczynnik pokrycia portfela

wzrósł z 4,7% w grudniu 1999 r. do 9,5% w chwili obecnej.

Struktura portfela kredytowego ING Banku Śląskiego na koniec 2001

r. oraz poziom pokrycia rezerwami przedstawia się następująco:

Zaangażowanie

W mln zł Struktura Rezerwy Stopień

celowe pokrycia

w mln zł

Ogółem, z 15.548,7 100,00% 1.477,8 9,50%

tego:

- regularne 11.942,4 76,81% 9,3 0,08%

- 3.606,3 23,19% 1.182,3 32,78%

nieregularne:

- poniżej 1.026,7 6,60% 77,2 7,52%

standardu

- wątpliwe 1.411,0 9,07% 196,2 13,91%

- stracone 1.168,6 7,52% 908,8 77,77%

- Rezerwa na Ryzyko Ogólne 93,6

- Rezerwa na ogólne ryzyko kredytowe 192,7

W związku z ujednoliceniem standardów rachunkowości (zbliżeniem

polskich

do międzynarodowych) dokonano przekwalifikowania rezerw w 

wysokości 129,8 mln zł z pozycji kapitały własne wg standardów

polskich do pozycji rezerwy celowe wg standardów międzynarodowych.