- Emerytura wyższa o kilkaset złotych to efekt złożenia wniosku o świadczenie w jednym, konkretnym miesiącu.
- Czerwcowa waloryzacja kapitału podnosi wartość składek zgromadzonych na koncie w ZUS.
- W zależności od wieku i zgromadzonych składek, wybór odpowiedniego miesiąca może nam dać od 200 zł do nawet 500 zł.
Wedle danych demograficznych w całym 2024 roku przejście na emeryturę dotyczy 300 tys. osób. Praktyka wskazuje jednak, że nie warto spieszyć się z przechodzeniem na emeryturę od razu, gdy tylko nabędziemy prawa emerytalne. W celu maksymalizacji świadczenia warto poczekać z przejściem na emeryturę chociaż kilka miesięcy. Do kiedy?
Waloryzacja kapitału w czerwcu. Lepiej przejść na emeryturę po niej, a nie przed nią
Waloryzacja kapitału zwiększa wartość składek zgromadzonych na kontach w ZUS. Proces ten obejmuje środki zgromadzone przez przyszłych emerytów do 31 grudnia roku poprzedniego. Ta podwyżka wartości składek jest dopisywana do konta emerytalnego w czerwcu. Dlatego też najlepiej przejść na emeryturę w lipcu.
Osoby uprawnione do uzyskania świadczenia emerytalnego mogą więc otrzymać wyższą emeryturę w porównaniu do wyjściowej kwoty, jeśli złożą wniosek w lipcu. Oczywiście dotyczy to osób, które mają szansę najpóźniej w lipcu na tę emeryturę przejść. Jeśli jednak prawa emerytalne zyskamy po lipcu, jest jeszcze jeden miesiąc, który wskazywany jest jako szczególnie korzystny do przejścia na emeryturę.
Az 500 zł więcej do emerytury. ZUS może tyle dorzucić do emerytury
ZUS stan środków emerytalnych zebranych na kontach podwyższa w czerwcu, więc przy przejściu na świadczenie emerytalne w lipcu emerytura zostanie wyliczona w oparciu o wyższą kwotę zwaloryzowanego kapitału. W efekcie może to nam zapewnić wyższe świadczenie nawet o kilkaset złotych. Ile dokładnie?
Wszystko zależy od indywidualnego przypadku. Na przykład: 60-latka zebrała na koncie emerytalnym 500 tys. zł i przechodzi na emeryturę przed waloryzacją kapitału. Wówczas ma szansę na 1893 zł świadczenia. Czerwcowa waloryzacja kapitału początkowego, która zwiększyła go o 14,9 proc., zwiększyłaby jej kapitał do ponad 574 tys. zł. Oznacza to, że wybór emerytury w lipcu dałby jej 2174 zł, czyli prawie 200 zł więcej.
Im więcej zgromadziliśmy na koncie emerytalnym, tym korzystniejsza jest waloryzacja kapitału. Na to nakłada się jeszcze wiek statystycznego dożycia - im mniejszy, tym wyższe świadczenie. 70-latek, który zebrał 600 tys. zł na koncie w ZUS, gdyby przeszedł na emeryturę w pierwszej połowie 2024 roku, otrzymałby 3389 zł. Po czerwcowej waloryzacji kapitału zgromadzone na jego koncie środki wzrosłyby do 686 tys. zł. W efekcie jego emerytura na miesiąc wyniosłaby 3875 zł. To 500 zł więcej.
Lipiec najlepszym miesiącem do przejścia na emeryturę. Ale jest jeszcze jeden miesiąc
Taki wzrost świadczenia emerytalnego mogą odnotować tylko ci, którzy prawa emerytalne zyskają najpóźniej w lipcu. Jednak jest jeszcze jeden miesiąc, który wskazywany jest jako szczególnie korzystny dla podwyższenia wyjściowej kwoty emerytury.
W tym względzie wskazuje się luty. Jak wskazuje bowiem praktyka, przejście na emeryturę w tym miesiącu gwarantuje udział w waloryzacji emerytur w marcu. Oznacza to, że już w drugim miesiącu pobierania świadczenia emerytalnego senior dostanie podwyżkę.
Przemysław Terlecki
