Kto spełni Twoje marzenia

Rośnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w złotych. Jednak nie słabnie zainteresowanie Polaków kupowaniem mieszkań na kredyt. Polacy wracają do franków szwajcarskich.

W poniższej tabeli przedstawiamy oprocentowanie przykładowego kredytu mieszkaniowego w największych bankach na rynku. Analizujemy przypadek zakupu mieszkania wartego 400 tys. zł w całości za kredyt. W minionym kwartale rosło oprocentowanie kredytów w złotych, spadło natomiast oprocentowanie pożyczek we frankach

Reklama
Oprocentowanie kredytów hipotecznych na dzień 31.03.2008
Źródło - "Raport Szybko.pl i Expandera"
PLNZmiana w ciągu kwartału*CHFZmiana w ciągu kwartału
BGŻ7,58%-0,22%4,92%-0,46%
BOŚ7,28%0,53%4,72%0,34%
BPH6,98%0,25%4,08%-0,03%
BZ WBK7,56%0,56%4,87%0,24%
Deutsche Bank PBC6,73%1,14%3,79%0,36%
Dom9,54%-1,49%4,66%-2,23%
Fortis Bank7,22%0,36%4,03%0,03%
GE Money Bank6,30%0,45%4,05%0,00%
ING Bank Śląski6,49%-0,35%n.d.n.d.
Invest-Bank7,96%0,53%n.d.n.d.
Kredyt Bank6,84%-0,35%4,15%0,00%
Lukas Bank7,22%0,62%4,29%0,12%
mBank7,02%0,38%4,09%0,01%
Millennium6,88%0,58%4,06%-0,13%
MultiBank7,12%0,48%3,69%-0,19%
Nordea Bank6,86%0,13%3,92%-0,07%
Pekao6,66%0,57%n.d.n.d.
PKO BP7,76%0,70%5,05%0,53%
Polbank7,26%0,33%4,07%0,08%
Raiffeisen Bank6,90%0,60%4,17%0,01%
Santander Consumer Bank7,29%1,49%4,55%0,00%
średnia7,18%0,35%4,29%-0,07%

* stawki na dzień 31.03.2008, zmiana w pkt proc. w relacji do oprocentowania obowiązującego 27.12.2007

n.d. - bank nie oferuje kredytu w CHF

Przyczyną wzrostu oprocentowania kredytów złotowych, były podwyżki stóp procentowych. W pierwszym kwartale Rada Polityki Pieniężnej podnosiła oficjalne stopy aż 3 razy - w styczniu, lutym i marcu. Obecnie podstawowa stopa procentowa jest o 0,75 proc. wyższa niż rok temu. Te podwyżki przełożyły się na wzrost stopy rynkowej WIBOR na podstawie, której obliczane jest oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Dlaczego zatem średnie oprocentowanie wzrosło tylko o 0,35 proc? Jest to wynikiem tego, że WIBOR znacząco wzrósł już w IV kwartale 2007 w wyniku samej zapowiedzi kolejnych podwyżek stóp. Dodatkowo banki aktualizują swoje oprocentowanie nie na bieżąco, a w stałych okresach czasu: co miesiąc lub co kwartał. Zgodnie z tym mechanizmem część banków podniesie oprocentowanie kredytów dopiero w kwietniu lub kolejnych miesiącach.

Wspomniany powyżej wzrost oprocentowanie kredytu o 0,35 proc. przełożył się na wzrost miesięcznej raty kredytu na 400 tys. zł na 30 lat o 94 zł. W tym samym czasie rata średniego kredytu we frankach zmniejszyła się o 17 zł.

Jednak pomimo wzrostu oprocentowania kredyty hipoteczne nie tracą popularności. Na koniec lutego według danych NBP hipoteczne zadłużenie Polaków wyniosło prawie 124 mld zł. Jest to o ponad 7 mld zł więcej niż na koniec 2007 roku. Teraz jednak, odmiennie niż w drugim półroczu 2007, większość klientów zaciąga nowe zobowiązania we frankach szwajcarskich. Ten trend na pewno utrzyma się jeszcze przez co najmniej 18 miesięcy. Tyle wynosi minimalny okres, w którym kredyty złotowe mogą zacząć tanieć.

GDZIE PO NAJWIĘKSZY KREDYT?

Dla osoby zaciągającej kredyt ogromne znaczenie, poza oprocentowaniem, ma także kwota, którą bank jest gotowy jej pożyczyć. Różnice pomiędzy poszczególnymi bankami w obliczaniu tzw. zdolności kredytowej są bardzo duże. A rzadko zdarza się niestety tak, że bank oferujący najtańszy kredyt jednocześnie jest gotowy pożyczyć nam najwięcej.

Sprawdziliśmy ile gotowe są pożyczyć dziś banki 4-osobowej rodzinie o sumie stałych dochodów (umowa o pracę na czas nieokreślony) na poziomie 3500 zł netto. Nasza rodzina mieszka w 100-tysięcznym mieście, nie ma innych kredytów i posiada samochód. Za pieniądze z kredytu zamierza kupić mieszkanie o powierzchni 70 m.kw.

Maksymalna kwota kredytu w złotówkach
BankKwota kredytu (tys. zł)
GE Money Bank338
Raiffeisen Bank329,4
BZ WBK326,1
Kredyt Bank322
Polbank304,4
Nordea Bank298,6
Bank Pocztowy295
Pekao294,6
Millennium279,8
PKO BP272
Fortis Bank269,1
ING Bank Śląski265,9
Santander Consumer Bank264,5
Dominet259,4
BPH257,6
Dom (oddział Getin Banku)250
Lukas Bank 244
BPS244
Eurobank238,4
BOŚ233,1
Nykredit232,7
mBank213,6
MultiBank210,4
Bank BGŻ204,5
Maksymalna kwota kredytu we frankach
BankKwota kredytu (tys. zł)
Polbank354,6
BZ WBK319
GE Money Bank301
Kredyt Bank269
Raiffeisen Bank258,1
Dom (oddział Getin Banku)250
Nordea Bank248,8
PKO BP233
BOŚ230
Millennium227,5
Fortis Bank224,2
Bank BGŻ219,8
Dominet216,2
Santander Consumer Bank205,5
Eurobank197,9
Lukas Bank 192
Mbank177,9
MultiBank175,3

GDZIE PO NAJSZYBSZY KREDYT?

Przedstawiamy wyniki ankiety przeprowadzonej w styczniu 2008 wśród doradców finansowych Expandera, którzy każdego dnia kierują do banków kilkaset wniosków kredytowych swoich klientów. Według ankiety przeprowadzonej wśród doradców finansowych Expandera najszybszymi bankami, udzielającymi kredytów hipotecznych są GE Money Bank, BGŻ i Pekao SA. Doradców poproszono, by sklasyfikowali banki pod względem szybkości uzyskiwania kredytu jako: szybkie - gdy od momentu złożenia kompletnego wniosku do wypłaty kredytu mija z reguły mniej niż 2 tygodnie, przeciętne - gdy potrzeba na to od 2 do 4 tygodni oraz wolne - gdy zajmuje to ponad miesiąc.

Zebrane informacje posłużyły do stworzenia rankingu szybkich banków. Największa szansa na szybkie uzyskanie kredytu, poza wymienionymi już GE, BGŻ i Pekao jest w Kredyt Banku i Nykredit. Najdłużej natomiast trzeba czekać na kredyt w Polbanku. Otrzymał on przeważającą większość ocen "wolny", dużo więcej niż poprzedzające go w rankingu Santander Consumer Bank, Fortis Bank, mBank i Lukas Bank. W tych bankach trzeba się liczyć z przynajmniej miesiącem oczekiwania na kredyt mieszkaniowy.

Nazwa bankuOCENA
GE Money Bank
BGŻ
Pekao
Nykredit
Kredyt Bank
Szybkie
Deutsche Bank PBC
Multibank
ING Bank Śląski
Nordea
BPH
Millennium
PKO BP
Przeciętne
Lukas
MBank
Fortis
Santander Consumer Bank
Polbank EFG
Wolne

Czy banki szybsze to automatycznie także banki pobierające wyższe odsetki? Aby to sprawdzić wyniki ankiety zostały porównane z oprocentowaniem kredytów w poszczególnych bankach. Okazało się, że w przypadku najwolniejszego z banków - Polbanku tak długi okres oczekiwania jest związany z dużą ilością składanych przez klientów wniosków, a to zaś jest efektem atrakcyjnej oferty, przede wszystkim w CHF. Ten bank podchodzi liberalnie do obliczania zdolności kredytowej dla kredytów we frankach. Dzięki temu w szwajcarskiej walucie można dostać kredyt na wyższą kwotę niż w złotych, co jest ewenementem na rynku. Natomiast "szybki" BGŻ oferuje jedno z najwyższych na rynku oprocentowanie kredytów w złotych.

Jednak to, że banki szybkie są drogie, a wolne tanie, nie jest regułą - znajdziemy banki, które szybko obsługują wnioski i jednocześnie mają niskie oprocentowanie. Uznany za jeden z najszybszych - GE Money Bank ma najniższe oprocentowanie kredytów w złotych. Nykredit natomiast oferuje najniższe na rynku oprocentowanie pożyczek hipotecznych.

Czas, w jakim możemy uzyskać kredyt, jest dla większości osób bardzo ważny. W przypadku opóźnienia we wpłatach, oprócz stresu, często konieczne staje zapłacenie odsetek. W skrajnych przypadkach może to również doprowadzić do zerwania umowy przedwstępnej, czyli utraty zaliczki i tym samym szansy nabycia upatrzonego mieszkania. Ponadto jest to istotne przede wszystkim wtedy, gdy trafia się okazja i trzeba szybko wyłożyć pieniądze.

Expander.pl
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Strona główna INTERIA.PL
Polecamy
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »